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L impact de la reglementation de bale iii sur les metiers part 1

C CSEPTEMBRE L ? impact de la réglementation de B? le III ? sur les métiers des salariés des banques ère partie B? le III explication du dispositif Dhafer Sa? dane Ma? tre de conférences habilité à diriger des recherches Université Lille Nord de France et SKEMA Le présent travail s ? appuie rigoureusement sur les documents du Comité de B? le cités en bibliographie dont il reprend des passages C CTABLE DES MATIERES INTRODUCTION I LES OBJECTIFS DU COMITE DE BALE Le Comité de B? le organisation et fonctions Les deux grands premiers travaux du Comité de B? le B? le I et B? le II B? le I B? le II II BALE III RENFORCER LE DISPOSITIF MONDIAL DE FONDS PROPRES Améliorer la qualité et l ? homogénéité des fonds propres Etendre la couverture des risques a Le Comité instaure les nouvelles exigences suivantes b Diminuer le recours aux notations externes Mettre en place un ratio de levier Volant contra-cyclique comment les banques peuvent-elles absorber les chocs plutôt que les transmettre Comment réduire le risque systémique III INSTAURATION DE NORMES MONDIALES DE LIQUIDITE IV QUELS AJUSTEMENTS PREALABLES A BALE III ET QUELS EFFETS SECONDAIRES SUR l ? ECONOMIE V ANNEXES Lexique Sources bibliographiques C CINTRODUCTION Le calendrier d ? application de la réforme est très progressif s ? étalant du au Les recommandations dé ?nitives concernant B? le III ont été approuvées à l ? occasion de la réunion du G de Séoul les et novembre Il aura fallu quatorze ans de travail pour voir na? tre les premiers Accords de B? le cinq ans pour B? le II - deux ans pour B? le III - ? B? le III comment stabiliser un système ?nancier qui dérape Si la crise économique et ?nancière qui a commencé en a été aussi grave c ? est notamment parce que dans de nombreux pays le secteur bancaire avait développé un e ?et de levier excessif au bilan et au hors-bilan tout en laissant se dégrader progressivement le niveau et la qualité de ses fonds propres Ce diagnostic est sans appel En pleine crise les banques détenaient des volants de liquidité insu ?sants Le système bancaire n ? a donc pas été en mesure d ? absorber ses pertes sur activités de négociation et sur crédits Le problème a pris une dimension systémique De plus il fallait faire face à la réintermédiation d ? importantes expositions de hors-bilan qui s ? étaient accumulées au sein du système bancaire parallèle ? appelé aussi Shadow Banking system ? Au ?nal le marché bancaire a perdu con ?ance en la solvabilité de ses acteurs Les pouvoirs publics ont donc dû intervenir en procédant à des injections de liquidité sans précédent et en mettant en place des soutiens en fonds propres et des garanties B? le III a été entériné en novembre lors du sommet du G de Séoul Cette directive devra être appliquée en Elle impose aux banques des règles plus strictes qu ?