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La gestion et l x27 evaluation des risques credits 1

INTRODUCTION Si le comité de Bale a montré ses limites en matière de gestion des risques bancaires en se limitant au fameux ratio Cooke qui impose aux banques d ? allouer des fonds propres à hauteur de des crédits accordés Le comité de Bale par contre courant des années a apporté plusieurs améliorations dans la nouvelle approche du risque bancaire en introduisant de nouveaux concepts dépassant le raisonnement rigide et simpliste qui ne tient pas compte de l ? évaluation exacte des besoins réels en fonds propres Les nouvelles règles prudentielles de Bale vise à stabiliser les systèmes bancaires internationaux en optant pour de nouvelles méthodes de calcul des risques- sous la présidence de l ? Américain Mc Dounouph- à savoir types d ? obligations Les exigences minimales de fonds propres - Le renforcement du contrôle entre le secteur ?nancier et les autorités de surveillance - La transparence des informations publiées par la banque discipline du marché Cette nouvelle approche a fait du risque bancaire en général et plus précisément le risque opérationnel le socle de la nouvelle réforme à laquelle d ? autres paramètres se sont associés ?nanciers juridiques concurrence probabilités de défaut constituant un levier de croissance et non pas une contrainte à subir nécessitant de la persévérance pour assurer la pérennité des travaux déjà réalisés et reste à réaliser du secteur bancaire par ce que la gestion des risques est l ? a ?aire de tous et nécessite une mobilisation continue dans le temps Les banques Marocaines ont été donc obligées pour se conformer aux recommandations de Bale et aux directives BANK AL MAGHRIB pour s ? adapter aux nouveaux processus de la nouvelle philosophie de la gouvernance en adoptant les axes majeurs suivants Instauration au niveau des banques des comités spéciaux en plus de ceux déjà en place Exemple Comité de suivi des grands risques Renforcement du dispositif du contrôle interne - Intégration de La composante risque dans la stratégie globale de la banque et devient de ce fait un état d ? esprit omniprésent dans les processus opérationnels et décisionnels - Importance des investissements dans l ? amélioration et le perfectionnement du système d ? information permettant une plus grande réactivité face aux signes précurseurs de défaut - Hiérarchisation du processus de décision via un système de délégation de pouvoir en cascade - Révision du système de notation interne des entreprises et des professionnels - Refonte du processus d ? instruction des dossiers de crédit - Refonte du système de recouvrement - Segmentation des actifs selon les recommandations des Accords de B? le et les directives de BAM - L ? historisation des défauts ou incidents de paiement ? Cette réforme a incité aussi les banques à revoir d ? autres métiers de la banque notamment celui de l ? analyste du crédit dont le rôle auparavant se limite à évaluer et traiter de manière timide des risques inhérents à une contrepartie en se basant sur une information factuelle en l ? absence d ?