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Lecture 2 el yahyaoui abdessamad

LES BANQUES UNIVERSELLES La stratégie de banque universelle en Europe est celle des grandes banques Le concept de banque universelle recouvre des réalités di ?érentes Le point commun est que la banque de détail représente plus de du produit net bancaire Ce taux peut toutefois être sensiblement di ?érent d ? un établissement à l ? autre et aller de à Les banques ont eu à gérer simultanément deux chocs qui ont résulté des deux crises ?nancières successives auxquelles elles se sont trouvées confrontées un choc réglementaire et un choc économique Ces deux chocs conduisent à une modi ?cation de la structure des bilans des banques et par suite à une modi ?cation de leurs conditions d ? exploitation La banque universelle appelée également banque à tout faire ou banque généraliste est un établissement de crédit présent sur tous les segments du marché bancaire domestique et internationale en proposant tous types de ?nancements et de prestations de services La banque universelle dispose d'un réseau d'agences lui permettant de collecter auprès de la clientèle une fraction signi ?cative de ses ressources La diversité des législations bancaires nationales a exercé une profonde in uence sur les structures bancaires L'évolution récente des diverses législations bancaires nationales européennes et américaines semble aller très clairement dans le sens d'une plus grande diversi ?cation des activités bancaires avec comme modèle de référence celui de la banque universelle Les conglomérats ?nanciers banque titres assurance ou les établissements de type bancassurance représentent la forme la plus achevée des stratégies La forme la plus achevée de stratégie de diversi ?cation est les conglomérats ?nanciers Développant des activités dans trois principaux domaines de la ?nance banque titres et assurance ce type de stratégie peut s'analyser comme une orientation utilisée par les banques et les assurances européennes pour atteindre la taille critique leur permettant de devenir véritablement universelles Ces tendances de grandes banques universelles européennes se sont e ?ectuées par des regroupements des prises de participations ou des fusions entre des grandes banques universelles nationales En fait il semble être di ?cile qu'une banque européenne possède seule les ressources ?nancières pour constituer une telle diversi ?cation CLes choix opérés par les banques européennes convergent vers trois grands types de modèles Le premier est quali ?é de dominante banque de détail ? le deuxième de modèle équilibré entre les métiers globaux et locaux ? et le troisième est caractérisé par une dominante des métiers globaux ? La banque universelle devrait conna? tre une véritable révolution industrielle dans la décennie à venir Cela tient au rythme de croissance prévisible des économies européennes à la poursuite des évolutions réglementaires mais aussi à l ? apparition ou au déploiement de nouvelles technologies L ? ensemble de ces changements serait de nature à modi ?er les termes de la concurrence Le rythme de croissance de l ? économie a un impact direct sur les activités bancaires ce qui est particulièrement vrai pour la banque de détail dont on a pu véri ?er que le produit net