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Le conseiller en patrimoine 1

C CSEPTEMBRE Le métier de Conseiller en patrimoine dans les banques Frédéric François-Marsal Consultant en gestion de patrimoine et ingénierie ?nancière Ancien directeur du CESB gestion patrimoine C CTABLE DES MATIERES INTRODUCTION I LE PORTRAIT SOCIO -DEMOGRAPHIQUE DES CONSEILLERS EN PATRIMOINE II LES DIFFERENTS EMPLOIS ET LES CAPACITES PERSONELLES MISES EN JEU Le conseiller patrimonial en agence Le conseiller en gestion de patrimoine réseau Le conseiller en gestion de patrimoine siège Le gérant de patrimoine III LE PARCOURS DU CONSEILLER EN PATRIMOINE IV L ? EVOLUTION DU METIER DE CONSEILLER EN PATRIMOINE Les principaux facteurs d ? évolution L ? adaptation des techniques patrimoniales La rentabilité de l ? activité de conseil en patrimoine L ? évolution du cadre règlementaire V LE CONSEILLER EN PATRIMOINE DE DEMAIN Un commercial conquérant Un généraliste expert Un découvreur Un multiculturel Un animateur de réseaux de prescripteurs de capitaux à gérer Un professionnel reconnu CONCLUSION C CINTRODUCTION La gestion de patrimoine est un art l ? art de gérer le patrimoine d ? un client ses droits et obligations évaluables en argent pour optimiser ses satisfactions économiques et personnelles Et de même que dans un orchestre il y a plusieurs musiciens de même dans une banque le métier de conseiller en patrimoine est exercé sous de multiples dénominations conseiller en gestion de patrimoine conseiller en développement de patrimoine spécialiste patrimoine conseiller en patrimoine ?nancier conseiller investisseurs ?nanciers conseiller en gestion privée gérant de patrimoine gestionnaire de patrimoine conseiller gestion de fortune gérant sous mandat conseiller clientèle privée conseiller premier banquier privé conseiller patrimonial agence chargé de clientèle bonne gamme gérant privé banquier privé family o ?cer ingénieur patrimonial etc Quatre niveaux recouvrent toutefois la majorité des postes de conseil en patrimoine ? conseiller patrimonial agence conseiller en gestion de patrimoine réseau conseiller en gestion de patrimoine siège gestionnaire ou gérant de patrimoine Successeurs plus ou moins lointains de l ? administrateur de biens du titrard ? voire même du facteur qui conseillait sur l ? utilisation des mandats retraite les conseillers en patrimoine exercent leur activité soit en agence de plein exercice soit dans une structure spéci ?quement dédiée à la banque privée Leur activité a réellement pris son envol au début des années Elle a été et elle est complexe par dé ?nition pour plusieurs raisons Les conseillers en patrimoine doivent systématiquement traiter de la problématique patrimoniale Or cette problématique est di ?cile à appréhender Solutionner une problématique patrimoniale nécessite d ? abord de dresser un bilan Faire un bilan patrimonial c ? est-à-dire recenser les actifs et les passifs les créances et les dettes d ? un client n ? est pas qu ? un simple recensement Il faut déterminer aussi la propriété pleine propriété usufruit indivision etc des biens et leur valeur Et représenter le bilan hors patrimonial ? d ? un client c ? est à dire ce qui va lui arriver dans l ? avenir par exemple ses droits de retraite la mise en jeu de sa caution la