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chapitre 927 le montage de dossier et la prise de decision 1

Chapitre Le montage de dossier et la prise de décision I Le dossier de crédit de trésorerie Le montage La mise en place d ? un crédit de trésorerie n ? est pas un acte anodin parce que c ? est une opération qui est le point de départ d ? un remboursement qui peut être plus long que prévu initialement Il est préférable d ? avoir une demande écrite du client qui comportera la nature et la durée probable de son besoin Ce sera la base d ? une ère ré exion du montage de dossier voir de négociation ou de preuve en cas de di ?cultés ultérieures Le chargé de clientèle ne doit jamais oublier une règle fondamentale en terme de crédit de trésorerie c ? est qu ? il ne conna? t jamais à l ? avance la date à laquelle il sera remboursé On pourra demander tout document justi ?ant le besoin entrée d ? argent future ?che de paie ? A Les risques et les précautions Le principal risque réside dans l ? urgence du besoin et de surcro? t le client attend une réponse immédiate A cette urgence le banquier sollicité doit y répondre mais de manière ré échie sans tomber dans l ? excès du refus trop rapide par peur de contentieux futur Pour répondre rapidement e ?cacement et en toute sécurité la ère des conditions est de bien conna? tre son client et d ? analyser le risque Le er support est l ? analyse de la ?che client qui va fournir un certain nombre d ? indications indispensables sur le demandeur du crédit de trésorerie Cette analyse va fournir un certain nombre de clignotants sur une éventuelle instabilité du client ex faible ancienneté dans l ? emploi changement fréquent d ? employeur mobilité du domicile fréquente ?xité aléatoire comme héberger ou à l ? hôtel A priori le jeune célibataire venant d ? être embauché et logé chez son employeur présente une probabilité plus grande d ? instabilité qu ? un quinquagénaire marié et ayant fait toute sa carrière chez le même employeur cependant il ne s ? agit que d ? une estimation et bien d ? autres critères dans l ? analyse doivent être pris en compte pour la prise de décision L ? examen de la ?che statistiques de compte sera nécessaire pour aussi repérer des clignotants comme les mouvements débiteurs surtout supérieurs aux mouvements créditeurs les prélèvements et l ? apparition de ceux venant d ? organismes de crédit compte récemment ouvert avec demande rapide sans motivation évidente En matière de points positifs on pourra relever pour la prise de décision la domiciliation de salaire ou encore l ? épargne CL ? entretien avec le client sera le point d ? appui car il permettra de valider l ? objet précis du besoin pour écarter toutes les opérations qui ne seraient pas raisonnables de ?nancer comme le remboursement d ? une autre banque la constitution d ?