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Marketing bancaire et financier Mini projet : Le CIH Le crédit immobilier et hô

Marketing bancaire et financier Mini projet : Le CIH Le crédit immobilier et hôtelier Démandé par : Préparé par : Sommaire : 2 Introduction : Le système bancaire qui occupe une place significative dans l’économie marocaine, connait actuellement une accélération rapide de son évolution ; secteur placé au centre de l’économie, il a développé un ensemble de techniques de marketing très performantes adaptées à l’activité de la banque. L’objet de ce mini-projet est de présenter le marketing bancaire du Crédit Immobilier et Hôtelier, cela en faisant référence aux travaux faits par nos collègues et des anciens étudiants qui ont passés des stages au sein de la banque CIH, sur la base des informations publiées sur le site de cette banque et des articles de presse qui s’intéressent au CIH. L’idée est de savoir comment la banque réagi aux mutations et aux changements de l’environnement quel que soit sa nature politique, économique, juridique, social, réglementaire ou technologique. Dans une première partie, on va procéder à la description de la banque tout en évoquant sa structure organisationnelle, en précisant leurs produits et services offerts puis en faisant une analyse forces et faiblesses (SWOT). La deuxième partie sera consacrée à une étude de l’environnement et dans laquelle on va étudier la demande et la segmentation appropriée faite par CIH, tandis que la troisième partie s’intéresse au système d’information marketing (SIM). Enfin la dernière partie constitue une analyse du mix marketing de la banque CIH. 3 I) La description du crédit immobilier et hôtelier (CIH) : 1) La présentation du CIH : a) Le crédit immobilier et hôtelier : Le CIH : Crédit Immobilier et Hôtelier est une banque Marocaine de l'immobilier, du tourisme, de dépôt et de crédit. Le CIH a été créé en 1920 sous le nom de Caisse de Prêts Immobiliers du Maroc "CPIM". Suite à l'extension de son Activité au secteur Hôtelier en 1967, elle change de nom Pour devenir Crédit Immobilier et Hôtelier. Fiche d’Identité Raison sociale : Crédit Immobilier et Hôtelier Logo de la banque Le slogan de la banque « Bâtir l’avenir » Siège social 187, Avenue HassanII, Casablanca Activité Banque Forme juridique Société anonyme Date de création 1920 Capital social 2 280 693 000 Le téléphone Le fax Site web 05 37 85 04 35/50 05 37 85 04 64 www.cih.ma info-client@cih.co.ma b) L ’historique du CIH : Une Histoire marquée par des dates importantes : 4  1920 : Création du CIH sous la dénomination de " Caisse de Prêts Immobiliers du Maroc "-CPIM,  1967 : Avec l'extension de l'activité au secteur Hôtelier le CPIM devient le " Crédit Immobilier et Hôtelier "- CIH,  1973: Consécration de l'élargissement du champ d'action dans le secteur touristique avec le code des investissements touristiques,  1986 : Autorisation de recevoir les dépôts du public et de pratiquer les opérations de banques,  1988 : Ouverture des guichets aux opérations bancaires,  Avril 2000 : Plan de redressement et de développement du CIH.  Aout 2004 : Recentrage du CIH sur son métier de base : le financement de l'immobilier.  2006 : Le Groupe Caisses d'Epargne rejoint le tour de table de Massira Capital Management, principal actionnaire au CIH, détenue à hauteur de 65% par la Caisse de Dépôt et de Gestion.  2007 : T ransformation juridique du CIH en Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance.  2009 : Transformation du mode de gouvernance de société anonyme à Directoire et à Conseil de Surveillance en société anonyme à Conseil d'Administration. NB : Aujourd’hui CIH est devenu une banque universelle, présente sur plusieurs activités bancaires. 5 c) Les missions du CIH : Le CIH est une banque marocaine spécialisée dans le financement de l’immobilier et l’hôtellerie tout en étant : Un partenaire incontournable des pouvoirs publics en matière de financement du logement depuis 1920. La banque des promoteurs immobiliers au Maroc en opérant: → En amont: Par le financement des promoteurs publics et privés (Acquisition et Viabilité des terrains mais aussi Construction des Programmes Immobiliers). → En aval: Par l’octroi des crédits au logement pour les particuliers acquéreurs. Et par La banque des particuliers en proposant une offre de produits globale répondant à tous leurs besoins. d) Les chiffres clés du CIH :  Un Capital social de 2 280 693 000 MAD.  Un total bilan de 27 112 075 794 MAD à fin 2009.  Un encours dépôts qui s'établit à 17 875 997 227 MAD à fin 2009.  Un encours global de crédits de près de 21 912 462 840 MAD à fin 2009.  Un résultat net de 227 864 819,11 MAD au 31/12/2009.  Un actionnariat de premier plan comprenant de grands partenaires économiques : Caisse de Dépôt et de Gestion, Caisses d'Epargne, RMA Wataniya, Sanad, Atlanta. 6 e) Les actionnariats : M.AHMED RAHHOU est nommé Président Directeur Général du Crédit Immobilier et Hôtelier. 7 Après promulgation de la loi ayant modifié la loi N° 17-95 relative aux sociétés anonymes, et afin de tirer profit de ses apports en matière de gouvernance, l'Assemblée Générale Mixte réunie le 28 mai 2009, a décidé la transformation du mode de gouvernance actuel de SA à Directoire et à Conseil de Surveillance en SA à Conseil d'Administration. Le Conseil d'administration du 07 octobre 2009 a décidé de modifier le mode d'exercice de la Direction Générale choisi par le Conseil d'administration en date du 28 mai 2009, et ce conformément aux dispositions de la loi n°17-95 telle qu'elle a été modifiée par la loi 20-05 sur les sociétés anonymes. L a Direction Générale est dorénavant exercée par un Président Directeur Général. 2) Les produits et les services du CIH : La clientèle bancaire peut être divisée en 4 grandes catégories : Les particuliers, les professionnels, les entreprises et les marocains résidents à l’étranger. a) Les particuliers : Accompagner les familles, chaque famille, dans les petits comme dans les grands moments de leur vie. Quand elles ont besoin d'argent ou quand elles en ont trop, les conseiller, les assurer et faire fructifier leur patrimoine… Le CIH présente un ensemble de produits et services qui répondent à tous les besoins des clients : Les besoins au quotidien, les cartes de crédit, l’épargne, le crédit, l’assurance. Les produits sont : LE PLAN EPARGNE LOGEMENT ISKANE : Un placement financier rémunéré, vous garantissant un prêt immobilier à taux privilégié, le client peut en bénéficier avec un simple premier apport de 100dhs. Il permet d’avoir :  Une épargne en tout confort  Le bénéfice du choix EPARGNE CLASSIQUE : T rois placements sûrs, rentables et liquides. On y trouve :  Le compte sur carnet CIH  Le compte à terme CIH  Le bon de caisse CIH LA BOURSE : Elle présente une gamme diversifiée d’OPCVM : Dans le but de profiter des opportunités offertes par la Bourse sans pour autant courir de risques inconsidérés, le CIH conseille d'opter pour ses instruments de gestion collective de l'épargne. Les fonds du CIH ont deux caractéristiques communes :  La durée minimale de placement recommandée est de 2 ans. 8  L'affectation des résultats se fait par capitalisation intégrale des revenus. CREDILOGE: Plus qu’une formule de prêt, un accompagnement jusqu’à la réalisation du projet : Comme le CIH sait combien l'achat ou la construction d'un logement sont chers au cœur de tous les Marocains, il offre à sa clientèle des formules de crédit sur mesure et l’assiste tout au long de la réalisation du projet. Ce crédit est accordé pour les motifs suivants :  L’achat d’un logement neuf  L’achat d’un logement ancien  La Construction d’un logement  L’aménagement d’un logement  L’achat d’un terrain  Le bénéfice d'un crédit relais CREDILOGE – EDUCATION : Le crédit logement subventionné par la fondation Mohammed VI à des conditions exceptionnelles : C’est un crédit octroyé pour acquérir ou construire un logement. Le montant et la durée maximum de ce crédit subventionné sont arrêtés sur la base de l’échelle administrative du client : Catégorie Echelle Crédit Maximum Durée Maximum 1 1 à 7 150 000 20 ans 2 8 à 10 200 000 20 ans 3 11 et plus 200 000 15 ans En cas de besoin, ce crédit subventionné peut être assorti d'un crédit complémentaire, dans la limite d'un plafond de financement global de 500 000 DHS. Habitat Bon Marché (HBM) :  Montant du prêt : 90 % de la valeur immobilière à l'achat ou à la construction du logement  Durée maximum : 25 ans maximum 9  Délai de franchise : Six mois maximum pour l'acquisition et 18 mois pour la construction  Taux d'intérêt : 5,75 %  Remboursement : Par prélèvement mensuel ou par règlement auprès des bureaux de poste de Barid Al Maghrib.  Assurances : Vie et incendie à un tarif préférentiel  Remboursement anticipé : Accepté, total ou partiel CREDIT A LA CONSOMMATION : CREDILIBRE ET AVANCE EXPRESS Ces deux formules de crédit vous permettront de réaliser tous les envies uploads/Finance/ cih.pdf