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Document lecture 2 pdf focus note N Août Jennifer Isern et Louis de Koker Normes LAB CFT améliorer l ? inclusion et l ? intégrité ?nancières Au cours des dernières années l ? accès aux services ?nanciers formels pour les personnes à faibles revenus s ? es

focus note N Août Jennifer Isern et Louis de Koker Normes LAB CFT améliorer l ? inclusion et l ? intégrité ?nancières Au cours des dernières années l ? accès aux services ?nanciers formels pour les personnes à faibles revenus s ? est nettement amélioré Néanmoins les e ?orts malavisés visant à réduire les comportements criminels menacent de ralentir le rythme de ces progrès Les normes internationales de lutte antiblanchiment LAB et contre le ?nancement du terrorisme CFT favorisent l ? intégrité ?nancière et aident à combattre la criminalité Mais leur mise en ?uvre inappropriée ?? en particulier dans les marchés émergents ?? contribue à exclure des millions de personnes à faibles revenus des services ?nanciers formels Reléguant la majorité non desservie au monde des services informels elle sape les avancées économiques et sociales Elle ôte en outre aux autorités de réglementation et d ? application de la loi un outil essentiel pour renforcer l ? intégrité ?nancière la capacité de suivre les mouvements d ? argent Il ne doit pas obligatoirement en être ainsi L ? inclusion ?nancière et un régime d ? intégrité ?nancière e ?cace peuvent ?? et doivent ?? être des objectifs de politique nationale complémentaires Les normes de LAB CFT internationales laissent une certaine marge de man ?uvre qui permet aux pays de concevoir des mesures pertinentes la principale di ?culté étant de trouver le juste niveau de protection pour un environnement ?nancier donné Heureusement dans le monde entier un nombre croissant d ? analyses et d ? exemples positifs commencent à montrer la voie Cette Note Focus présente les enseignements tirés de quelques expériences pionnières S ? appuyant sur des études antérieures dont une analyse du CGAP Isern et al l ? initiative FIRST a ?nancé une recherche portant sur cinq pays Bester et al destinée à évaluer les e ?ets de la réglementation en matière de LAB CFT sur l ? accès à la ?nance en Indonésie au Kenya au Mexique au Pakistan et en Afrique du Sud La conclusion est que les mesures de LAB CFT peuvent in uer négativement sur l ? accès aux services ?nanciers et sur leur utilisation lorsqu ? elles ne sont pas conçues avec précaution L ? étude identi ?e les facteurs susceptibles d ? accentuer cet impact décrit des approches pour concevoir des solutions de LAB CFT appropriées complétant les politiques d ? accès aux services ?nanciers et suggère des principes clés pour la conception de ces solutions Voici quelques-unes de ces suggestions ? Les mesures de LAB CFT doivent être adaptées à l ? environnement national ainsi qu ? aux risques de blanchiment de capitaux et de ?nancement du terrorisme BC FT propres au pays ? Les mesures de LAB CFT doivent être proportionnelles aux risques existants ou potentiels ? Les obligations en matière de LAB CFT doivent être en adéquation avec les capacités des institutions privées et publiques ? Lorsque les capacités institutionnelles sont insu ?santes un plan doit être élaboré en vue de