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1 REMERCIEMENTS Qu’il me soit permis d’exprimer ma profonde gratitude envers l’

1 REMERCIEMENTS Qu’il me soit permis d’exprimer ma profonde gratitude envers l’équipe de l’agence de m’avoir accordé de leurs précieux temps, pour m’expliquer les mécanismes de travail au sein de l’agence , aussi pour l’aide qu’ils m’ont accordé ainsi pour leur bon accueil et gentillesse et pour les aides précieuses.. Mes remerciements s’adressent aussi à tous ceux qui m’ont aidé à passer ce stage dans les meilleures conditions. Aussi aux membres des jurys qui m’ont accordé leur précieux temps pour évoluer mon travail. En fin, Je remercie tous ceux qui ont participé de prés ou de loin à la réalisation de ce travail. 2 Sommaire REMERCIEMENTS INTRODUCTION LA PRESENTATION DU SECTUR BANCAIRE MAROCAIN Partie I: ANALYSE DE LA STRUCTURE DU GBP PARTIE II : DESCRIPTION ET ANALYSE DU FONCTIONNEMENT DE L'AGENCE Partie III : exemple d’un crédit Jeune Entreprise traité au sein de l’agence AZHAROUNE CONCLUSION Bibliographie 3 INTRODUCTION En réponse à l’exigence pédagogique, le rapport de stage qui met un terme à ma période de stage se veut une description de mon vécu à l’agence, un stage qui permet de consolider ce qui a été capitalisé au domaine des études et de se familiariser avec la vie professionnelle J’ai eu l’occasion de travailler au sein de la Banque populaire agence Kenitra pendant une période d’une année, ce qui m’a permis ; D’élargir mes connaissances, de découvrir l’univers bancaire et une partie des services proposée et d’autre part de découvrir la clientèle de l’agence. En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des quatre semaines passées au sein de la banque populaire, il apparaît indispensable de présenter à titre préalable l'environnement économique du stage, à savoir le secteur bancaire marocain, puis d'envisager le cadre du stage : la banque populaire, la structure du groupe. Enfin, il sera précisé les différentes missions et tâches que j'ai pu effectuer au sein de l'agence, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer. 4 LA PRESENTATION DU SECTUR BANCAIRE MAROCAIN La création des premières banques populaires était en 1850 en Allemagne et en Italie. Cet événement coïncide avec les développements de la première révolution industrielle, du capitalisme financier et des grands établissements bancaires. Par ailleurs, la loi du 13 mars 1917 promulguée en France portant création des banques populaires était, en partie, applicable au Maroc. Mais il fallait attendre jusqu'à 1926 pour voir naître la banque populaire marocaine, l'œuvre du dahir du 25 mai de la même année. Un tel type de banques a connu un grand essor dans le monde entier vue ses réalisations considérables dans les domaines social et économique. Suite à cette vocation, tout un réseau de banques populaires régionales autonomes de type coopératif a vu le jour entre 1931 et 1952 : Casa(1933), Rabat(1931), Kenitra(1931), Meknes(1932), Oujda(1933), Fès(1938), Agadir(1952). Il est vrai que ces banques rendaient les services en faveur des étrangers résidents au Maroc, c'est l'un des effets néfastes de la colonisation, tout en délaissant la clientèle marocaine qui en avait vraiment besoin. D'autre part, en matière de gestion, il existait une confusion entre gérants et coopérants, ainsi le management à l'époque était soumis aux influences excessives des autorités administratives. Dans cette optique, et pour remédier à ces différents inconvénients, il y a eu la mise en place du CPM conformément aux stipulations du dahir du 02 février 1961. C'est 5 le banquier de secteurs socioprofessionnels déterminés comme l'artisanat, les professions libérales et les PME. En fait c'est une organisation qui a une forme, une fonction bien déterminée, une culture spécifique, c'est à dire un climat de travail qui lui est propre, et dotée d'une structure pyramidale, à la fois souple et hiérarchisée, à trois niveaux liés répondant aux exigences de la hiérarchisation des compétences par souci d'efficacité d'une part, et ayant comme finalité l'assistance et la solidarité professionnelle d'autre part. En matière financière, le GBP cherche toujours à se servir des nouveaux outils financiers, des instruments d'aide aux fonds propres et de gestion collective de l'épargne pour conforter la panoplie de ses prestations. En général le GBP est l'un des établissements bancaires les plus performants en matière de dépôts et d'emplois. C'est une banque à dimension humaine. A ce niveau, la question qu'en peut se poser c'est comment se structure et comment fonctionne cette organisme? Ainsi, Afin de répondre à cette question nous serons amenés à parler : - de la structure et de l'organisation du GBP - de la structure et du mode de fonctionnement de l'agence 6 Partie I: ANALYSE DE LA STRUCTURE DU GBP Lorsqu'on se réfère à l'organigramme général du GBP, on remarque l'existence d'une structure hiérarchisée à trois niveaux. Le groupement des banques populaires est structuré comme suit : Le comité directeur du GBP: Il est composé d'un président nommé par dahir du commissaire du gouvernement puis des représentants de Bank Al Maghreb, caisse de dépôt et de gestion, BNDE, et enfin de deux représentants des conseils d'administration des BPR. 7 Comité directeur du GBP B.C.P BPR (16) SUCCURSALES AGENCES (359 y compris des agences globales) La banque centrale populaire: C'est une banque populaire à capital variable souscrit par l'Etat avec la participation de certains organismes publics et semi-publics, par les BPR et par toute personne physique ou morale du droit public ou privé. Les banques populaires régionales: Les Banques Populaires Régionales, au nombre de 16, sont des sociétés coopératives d'épargne et de crédit à capital variable, souscrit par les sociétaires, clients détenteurs de parts sociales dans le capital des Banques Populaires Régionales, placées sous le contrôle de la BCP. Elles peuvent recevoir des dépôts de fonds de toutes personnes physiques ou morales et octroyer des crédits à leurs sociétaires clients. 8 PARTIE II : DESCRIPTION ET ANALYSE DU FONCTIONNEMENT DE L'AGENCE Présentation d’Agence L’identité du milieu de stage : Nom de l’agence : Succursale : Banque Populaire : Adresse : Téléphone : Fax : 2 - Présentation sommaire de l'organisation de l’agence A ce niveau, la question qu’on peut se poser c’est comment fonctionne cette agence ? Et quelles sont les attributions de chaque membre de la structure? 9 10 Chef d’agence Chef d’agence Chargé de produits Chargé de produits Chargé de portefeuille Chargé de portefeuille Chef de caisse Chef de caisse Chargé de caisse Chargé de caisse 2 - Organisation interne et mode de fonctionnement de la structure d'affectation 1. CHEF D’AGENCE Assure la coordination entre les différentes personnes qui travaillent à l’agence. Règle les problèmes des clients Autorise l’octroi des crédits et des avances aux clients Autorise les opérations de forçage Contrôle le fonctionnement et les performances de l’agence. 2. CHEF DE CAISSE Objet du service : Centralisation de toutes les opérations effectuées par les autres services. Vérification des soldes par section Assurer le lien entre le Siège et l’Agence (Transmission et réception des pièces entre Siège - Agence ). Déroulement du travail : Tirage d’un DAT ‘démarrage de la journée’ Réception courrier Pointage courrier Etablissement des pièces convenables (Avis de débit, avis de crédit etc) Conservation des doubles des pièces justificatives Tirage de la RECAP 11 Porter sur une enveloppe le solde par section Vérification de ces soldes avec les pièces justificatives aussi bien au niveau du débit qu’au niveau du crédit Vérification du nombre de pièces Opposer un cachet saisie - vérifié Conservation du brouillard Insuffisances relevées : Au niveau des procédures de travail, aucune insuffisance n’est relevée du fait qu’il s’agit d’une procédure standard et complète. A signaler, qu’un risque de perte de pièces existe en raison que celles-ci ne sont pas conservées de façon très sécurisante. 3. SERVICE REMISE DE CHEQUES / EFFETS Lorsqu'un client est payé par chèques, il peut remettre ses chèques à son agence qui se chargera de les encaisser pour lui et de les porter au crédit de son compte. Objet du service : Permettre aux clients de la banque de récupérer des créances tirées sur d’autres banques ou sur d’autres agences. Déroulement de travail : Dés la réception du chèque ou de l’effet, le chargé du service fait une toilette du chèque ( vérification des mentions obligatoires ) : conformité du montant en chiffres et en toutes lettres vérification de la date et du lieu de création du chèque 12 signature sur l’endos du chèque Ecriture du numéro de compte du bénéficiaire sur l’endos du chèque. Ensuite, cette même personne remplit le bordereau de remise chèques ou effets. Celui-ci est fait en trois exemplaires : Un premier exemplaire est remis au client, Un deuxième est agrafé avec le chèque ou l’effet, Un dernier est conservé dans la souche. A signaler que la nature du bordereau diffère en fonction qu’il s’agit d’un chèque sur place, chèque hors place ou chèque tiré sur la même banque qui domicilié à d’autres agences. En fin de journée, commence la phase d’arrêté des soldes : Cacheter les chèques (caché BARREMENT + caché COMPENCE ) Faire le total des chèques Faire le total des pièces remplies Comparaison entre les deux soldes Tri des chèques par banque Faire le total des chèques par banque ( uploads/Finance/ rapport-de-stage-banquepopulaire 2 .pdf