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Je tiens à remercier dans un premier temps, toute l’équipe pédagogique de HEM p

Je tiens à remercier dans un premier temps, toute l’équipe pédagogique de HEM pour sa contribution pour le bon déroulement du stage. Je remercie également Monsieur RHALIB Mohamed pour l’aide et les conseils concernant les missions évoquées dans ce rapport, qu’il m’a apporté lors des différents suivis ; sans oublier sa participation au cheminement de ce rapport. Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance aux personnes suivantes, pour l’expérience enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont fait vivre durant ces trois mois au sein de la BMCI : Monsieur Mellouki, directeur général de la BMCI succursale , pour son accueil et la confiance qu’il m’a accordé dès mon arrivée dans l’entreprise Monsieur HAMMOU, directeur des ressources humaines, pour m’avoir intégré rapidement au sein de l’entreprise et m’avoir accordé toute sa confiance ; pour le temps qu’il m’a consacré tout au long de cette période, sachant répondre à toutes mes interrogations. Mme Rachidi, responsable du service Analyse crédit, pour m’avoir accueilli au sein de son service, les analystes crédits ainsi que l’ensemble du personnel de la BMCI succursale pour leur accueil sympathique et leur coopération professionnelle tout au long de ces trois mois. Introduction générale Première partie : Présentation générale de la BMCI Chapitre I : Banque Marocaine du Commerce et de l’Industrie I. Historique II. Fiche technique III. Répartition du capital IV. Filiales de la BMCI V. Les opérations et les services bancaires Chapitre II : Présentation du crédit scoring I. Définition II. Les principes de la définition d’u score III. Les différentes étapes de la construction d’une fonction score IV. Exemple de scroring : le score Z de la banque de France Deuxième partie : Présentation de la mission de stage : Etude et montage d’un dossier de crédit Chapitre I : Démarche adoptée pour le montage d’un dossier de crédit I. L’analyse de la proposition de crédit II. L’analyse de l’emprunteur III. Analyse financière IV. Relations bancaires V. Les garanties Chapitre II : Cas de la société « X » : Etude du dossier de crédit I. Présentation de la société II. Présentation du dossier d’investissement III. Caractéristiques de l’investissement IV. Analyse concurrentielle de l’entreprise V. Analyse Financière Conclusion L’environnement des entreprises Marocaines a connu ces dernières décennies de profondes mutations qui se sont concrétisées par la politique d’ouverture économique du Maroc. La libéralisation du commerce extérieur est un événement qui exige plus de transparence de la part des entreprises Marocaines ainsi qu’une modernisation des méthodes de gestion et de prise de décision. De ce fait, il faudrait s’armer des techniques et méthodes d’analyse des crédits nécessaires au financement des projets. Dans ce contexte, et afin de mieux apprécier l’utilité des nouvelles techniques de gestion, il s’est avéré nécessaire de présenter et d’étudier l’un des aspects du montage d’un dossier de crédit. Le choix de la mission de stage « Etude et montage d’un dossier de crédit » a pour objectif de montrer l’importance de l’analyse financière qui sert comme outil nécessaire pour l’analyse de la santé d’une entreprise désirant de bénéficier d’un crédit d’investissement, et de porter un jugement sur ses performances, forces et faiblesses financières pour enfin décider de la possibilité d’octroi du crédit par la banque. Le plan de ce rapport se présentera en deux parties, la première partie va porter sur une présentation générale de la BMCI avec un bref aperçu sur le crédit scoring, la deuxième partie mettra l’accent sur l’étude et le montage d’un dossier de crédit, et présentera le cas d’une entreprise désirant un crédit. Partie 1 Chapitre I : Banque Marocaine du Commerce et de l’Industrie I. Historique : Dès 1906, la Banque de Paris et des Pays-bas (Paribas) joua un rôle important en tant que banque d’affaires dans le développement de l’économie marocaine durant la première moitié du XXe siècle. En 1950, Paribas ouvrit une succursale à Casablanca qui fusionna avec Worms en 1974, pour former la Société Marocaine de Dépôt et de Crédit. De son côté, la BNP a développé ses activités au Maroc depuis 1940, via sa filiale marocaine la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie en Afrique). La BMCI a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation des entreprises.  Principales étapes du développement de la BMCI 1994 – 1997 : Une restructuration réussie : La BMCI s'est engagée, entre 1994 et 1997, dans un processus de restructuration qui a donné naissance à une nouvelle Banque, assainie dans sa réalité économique et sociale, dotée de moyens technologiques modernes et offrant une gamme complète et diversifiée de produits. 1998 – 2000 : « Horizon 2000 », un plan de développement offensif : Pour améliorer ses performances, la BMCI a lancé, en 1998, le plan de développement « Horizon 2000 », qui lui a permis de dynamiser ses équipes commerciales, de développer ses parts de marché et d'accroître sa rentabilité. En novembre 2001, l'acquisition de l'ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a permis de conforter sa position de banque de référence au service de ses clients. 2003 - 2005 : « Cap 2005 » un plan de développement ambitieux : Afin de consolider sa position dans un environnement en mutation, la BMCI a adopté, en 2003, un plan stratégique ambitieux fondé sur la satisfaction de ses clients et la rentabilité. 2005 - 2009 : Plan Stratégique à l'horizon 2009 : Un nouveau plan stratégique à moyen terme, à l'horizon 2009, a pour objectif de cadrer le développement de la Banque, permettant ainsi à la BMCI de renforcer son positionnement au sein du paysage bancaire marocain et de poursuivre le développement de ses activités dans la rentabilité. II. Fiche technique : Président du Conseil de Surveillance : Mourad CHERIF Président du Directoire : Joël SIBRAC Siège Social : 26, Place des Nations Unies. Casablanca. Site internet : www.bmcinet.ma Commissaires aux comptes : Price Waterhouse Coopers/Ernst & Young Secteur d’activité: Banques Date de constitution: 01 Janvier 1964 Date d’introduction : 28 Février 1972 Capital social: 1 055 135 100,00 MAD Forme Juridique: Société anonyme à conseil de surveillance et à directoire Durée de l’exercice Social : 12 mois Nombre d’agences : Au Maroc: 220 A l’étranger: 2 III. Répartition du capital: IV. Les filiales: Parallèlement à son activité de banque commerciale, la BMCI est présente dans de nombreux métiers à travers des filiales ou sociétés spécialisées dont principalement:  BMCI LEASING: Spécialisée dans le financement en leasing de biens mobiliers (véhicules et équipements) et immobiliers (sièges, locaux commerciaux, etc). Créée en 1986, BMCI Leasing a développé une réelle expertise dans l'activité du leasing et principalement du leasing immobilier, en profitant de l'expérience du groupe BNP Paribas et de l'appui du réseau de la BMCI.  BMCI GESTION : BMCI GESTION est une société du groupe BMCI qui exerce une activité de gestion d'actifs. Avec plus de 10 milliards de Dirhams d'actifs sous gestion au 26 décembre 2008, BMCI Gestion gère 24 OPCVM, dont 6 SICAV commercialisées à travers le réseau de la BMCI et 18 Fonds Communs de Placement dédiés à des institutionnels ou à des grandes entreprises.  BMCI FINANCE: Spécialisée dans l'activité de Banque d'Affaires, BMCI Finance a réalisé, depuis sa création en 1998, plusieurs opérations en matière de conseil, d'ingénierie financière et d'appel au marché des capitaux. Grâce à la qualité de ses prestations, BMCI FINANCE a affirmé sa contribution au développement du marché financier marocain en profitant de l'expertise du groupe BNP Paribas et de l'appui du réseau de la BMCI.  BMCI BOURSE: Créée en 1995, BMCI Bourse est une société de bourse au capital social de 20 Millions de Dirhams, filiale à 100% de la BMCI. Elle doit sa création à la volonté de la banque d'être un acteur de première importance dans le marché boursier marocain. Elle détient 7,69 % du capital de la SBVC (société gestionnaire de la bourse) et est membre du Conseil de Surveillance de cette institution. V. Les opérations et les services bancaires  La direction : Le directeur se trouve au sommet hiérarchique de l’organigramme, il a comme rôle : a. Le contrôle des services b. Le suivi des affaires du personnel en congés, crédit, formation et ponctualité. c. Traitement des crédits habitat, privé et études d. La tenue de l’affichage sur l’extérieur de l’agence e. Participe à l’octroi de certains cadeaux pour les clients fidèles  L’accueil : Ce service est très important, car il permet la réponse aux interrogations des personnes qui se présentent qu’ils soient clients de la banque ou pas. Il a pour mission principale la gestion de la relation client pour le portefeuille qui lui est confié. Il doit autant optimiser les relations avec la clientèle existante que démarcher une nouvelle clientèle de qualité. Pour cela, il mettra en œuvre un plan d’action commercial établi avec hiérarchie.  L’exploitation de la clientèle : Ce service est chargé de l’ouverture des comptes à l’agence. L’ouverture traduit la relation entre le client et la banque et implique des droits et obligations, aux protagonistes uploads/Finance/ rapport-de-stage-bmci-presentation-de-la-banque-initiation-1 2 .pdf