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RAPPORT ANNUEL 2019 www.finca.cd Le réseau des branches et points FINCA eXpess

RAPPORT ANNUEL 2019 www.finca.cd Le réseau des branches et points FINCA eXpess à travers la République Démocratique du Congo LÉGENDE 9 Provinces 21 Agences FINCA à travers la RDCongo Plus de 1.600 Agents bancaires FINCA eXpress Full Option MOT DU PRÉSIDENT Michel Alan Gama Labo....................................................................................................................................1 MOT DU DIRECTEUR GENERAL Mamie Kalonda..................................................................................................................................................2 CHIFFRES CLÉS...............................................................................................................................................................4 GESTION DE RESSOURCES HUMAINES Genre par catégorie..........................................................................................................................................7 NOS ETATS FINANCIERS Evolution Epargne 2018-2019.......................................................................................................................11 Evolution Crédit 2018-2019...........................................................................................................................11 Compte d'exploitation en CDF......................................................................................................................12 Bilan Actif en CDF et Bilan Passif en CDF.....................................................................................................14 Table de flux de trésorerie..............................................................................................................................15 Evolution portefeuille épargnes et crédits...................................................................................................16 DIGITALISATION..........................................................................................................................................................18 NOS PARTENAIRES.....................................................................................................................................................21 FAITS SAILLANTS.........................................................................................................................................................23 EXPERIENCE CLIENT...................................................................................................................................................27 NOS ADRESSES............................................................................................................................................................29 SOMMAIRE A l’entrée de l’année 2019, j’avais, à travers mon tradition nel discours de fin d’année, de mandé à notre équipe de FINCA RDC, de garder la même lancée qui, en 2018, avait permis de renouer avec la croissance mal gré un contexte socio-politique difficile. Aujourd’hui, j’éprouve une grande fierté de constater que nos attentes ont été pleine ment satisfaites. En effet, l’année 2019 affiche un résultat positif et extraordinaire, et le tout, au milieu de toutes les dures réalités économiques qui ont marqué la République Démocratique du Congo. Nos félicitations à notre équipe et notre gratitude témoignée à notre clientèle et tous nos par tenaires. FINCA RDC a atteint ses ob jectifs lui assignés pour l’an née 2019. C’est là que moi tout comme tous les parte naires d’affaires qui nous font confiance, comprenons à quel point les Congolais avec qui nous cheminons depuis 2003 se sont appropriés notre vi sion ainsi que notre mission et nous font confiance à travers un portefeuille riche de plus de 400.000 clients, construisant ainsi avec nous une histoire de héros. Toutefois, je demande à FINCA RDC, pour l’année 2020 qui va commencer, de déve lopper plus de stratégie dans la gestion des risques pour préserver l’institution de tout risque vu la vitesse du business en ce temps de la mondialisa tion et de pleine digitalisation. Notre vocation, devrais-je le souligner, n’a pas changé. Je le rappelle : C’est réduire la pauvreté grâce à des solutions durables, qui aident nos clients à accumuler des richesses du rables, créer des emplois et améliorer leur niveau de vie. C’est là que j’en appelle à la pleine conscience de tous nos agents et leur demande de re doubler d’efforts, car il y a en core du travail. J’en appelle également à une meilleure collaboration de nos clients et un solide accompagnement de nos partenaires. Ceci, bien aménagé et concordant, va nous conduire droit à un succès certain pour l‘année 2020. Michel Alan Gama Labo Président MOT DU PRÉSIDENT FINCA RAPPORT ANNUEL 2019 MOT DU PRÉSIDENT 1 Mamie Kalonda Directeur Géréral MOT DU DIRECTEUR GÉNÉRAL Voilà 16 années depuis notre lancement en 2003 que nous jouons un rôle majeur dans le paysage socio-économique de la République Démocratique du Congo, et nous nous posi tionnons, depuis 2010, comme le leader de microfinance sur le marché financier Congolais. Premièrement, nous félicitons la collaboration de la population Congolaise, dans laquelle nous comptons aujourd’hui plus de 400.000 clients qui nous font confiance chaque jour. Grâce à leur concours, FINCA a su et pu développer une expé rience-client de qualité, un ac compagnement adéquat ; tout ceci a contribué à l’atteinte de nos objectifs avec à la clé d’ex cellentes statistiques opération nelles et un résultat bénéficiaire sur l’exercice 2019 Nous félicitons également, tout notre staff, à travers toutes nos 21 agences disséminées dans 9 provinces, qui a donné le meil leur de lui-même ; un retour en force vers ses compétences d’autrefois, pour rendre l’année 2019 exceptionnelle, marquée de résultats extraordinaires de vant un contexte économique en RDC pas très favorable. La force de FINCA RDC ré side dans sa proximité avec ses clients mais également avec tous les acteurs du tissu socio-économique du pays. Nous développons chaque jour avec toutes nos équipes, la culture du social et du don de soi. Comme chaque année, nous avons continué en 2019, à porter notre attention vers les couches défavorisées en soutenant les « enfants orphe lins » que nous avons visités dans toutes les provinces où nous sommes présents, mais aussi des sessions d’éducation financière dont près de 10.000 femmes ont été bénéficiaires. FINCA RAPPORT ANNUEL 2019 MOT DU DIRECTEUR GÉNÉRAL 2 Aujourd’hui, dans le cadre du développement de notre business, FINCA RDC est fière de la pénétration de ses produits digitaux dans la vie de la population congolaise, parmi lesquels CLICK, qui est un produit innovant qui vient booster, sinon révolutionner le domaine de la FinTech, pour dire mieux, de la finance digitale, grâce auquel aujourd’hui, quiconque qui installe l’application CLICK par FINCA peut, à partir de son téléphone, opé rer comme une banque : Ouvrir un compte, transférer de l’argent, acheter des unités, vérifier la balance de son compte, consul ter le mini-relevé et effectuer bien d’autres opérations. En plus, FINCA RDC, cette année durant reconnaît le service important qui a caractérisé notre réseau d’agents bancaires dits FINCA eXpress Full Option qui compte à ce jour 1.607 points, formés et rendus mini-banques aux coins de rues, servant jusqu’aux confins de zones rurales. Ils facilitent les transactions dans les milieux ru raux de Boma, Bukavu, Goma, Kananga, Kinshasa, Kisangani, Kolwezi, Likasi, Lubumbashi, Matadi, Mbuji-Mayi, Kipushi, Kasumbalesa, Kisantu et autres. Nous saluons notre participation à l’ANIMF, l’Association Nationale des Institutions des Microfinances en RDC et aussi à GCN, Global Compact Network, qui nous a permis, d’un côté, de cheminer en partenariat et syner gie avec les autres institutions de microfinance, et de l’autre côté, de militer pour un bel environnement des affaires et un monde de business sans corruption. Et, en ce qui concerne notre réseau, FINCA RDC se félicite de compter parmi les dirigeants de filiales un de siens qui pilote le business en Haïti, en l’occurrence Hamidine Bako, autrefois Directeur des Opérations en RDC. FINCA RAPPORT ANNUEL 2019 MOT DU DIRECTEUR GÉNÉRAL 3 CHIFFRES CLÉS CHAPITRE 1 FINCA RAPPORT ANNUEL 2019 CHAPITRE 1 CHIFFRES - CLÉS 5 Chiffres-clés 4 494 orphelins dans 7 orphelinats ont bénéficié d’un appui en vivres et kits scolaires, soit 2% du budget total marketing. CSR 494 1 Plus de 1.600 Agents bancaires repartis dans 9 provinces. 2 9.985 Femmes ont été formées en Education financière, dont 3.432 d’entre elles ont ouvert des comptes. ÉDUCATION FINAINCIÈRE 9.985 3 410.000 Clients servis en 2019, parmis lequels 355.000 épargnants et 55.000 emprunteurs. CLIENTS SERVIS EN 2019 410.000 +1.600 RESSOURCES HUMAINES CHAPITRE 2 FINCA RAPPORT ANNUEL 2019 CHAPITRE 2 RESSOURCES HUMAINES 7 Le succès ou l’échec d’une stratégie commerciale dépend de son capital humain. Pour gérer les besoins opérationnels résultant de la transformation numérique de nos activités, les priorités du département des ressources humaines au cours de l’année 2019 se sont principalement axées sur : • L’amélioration du contrôle et efficience du personnel afin de redresser la société et maintenir sa rentabilité à long terme ; • Renforcement de la gestion de la performance ; • Système de rémunération compétitif et durable aligné aux objectifs stratégiques de l’entreprise ; • Renforcement des capacités du personnel et des recrutements clés pour l’expansion des activités et la stabilité du portefeuille ; • Maîtrise des coûts des ressources humaines. • Organisation des élections et mise en place des représentants du personnel dans 10 villes ; En fin d’exercice 2019, nos effectifs s’élevaient à 629 et le taux de rétention global était de 92,77%. La configuration de cet effectif avait permis de gérer et de sécuriser la position de FINCA sur le marché, tout en garantissant des opportunités de croissance. Gestion du personnel FINCA RAPPORT ANNUEL 2019 CHAPITRE 2 RESSOURCES HUMAINES 8 Répartition du personnel par genre par catégorie Catégorie Masculin % Masculin Feminin % Feminin Total par catégorie Comité de Gestion 1 25% 3 71% 4 Managers/Superviseurs 155 69% 69 31% 224 Autres personnels 263 64% 138 36% 431 TOTAL 419 67% 210 33% 629 Profil d'âge 21-25 26-30 31-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65 Total Féminin 1 24 59 56 45 21 2 1 1 210 Masculin 4 38 111 148 52 46 11 6 3 419 Total 5 62 170 204 97 67 13 7 4 629 % 1% 10% 27% 32% 15% 11% 2% 1% 1% 100% 0% 50% 100% Comité de Gestion Managers/Superviseurs Autres personnels 25% 69% 64% 75% 31% 36% Genre par catégorie % Masculin % Feminin La moyenne d’âge de notre personnel étant de 35 ans offre diverses possibilités pour une entreprise qui est en pleine croissance et évolution numérique. FORMATION ET DÉVELOPPENT DU PERSONNEL Afin de développer les compétences du personnel pour assurer l’expansion et la stabilité de nos activités, nous avons investi dans le potentiel de notre personnel avec une série de 71 Modules de formation et 13 programmes de développement. Dans le cadre de la digitalisation de nos activités, certains cours sont dispensés en ligne mais également au travers de notre plateforme de formation virtuelle. Nous sommes en partenariat avec des institutions externes de grande renommée tels que : FPM, Boulders, uploads/Finance/finca-rapport-annuel-2019.pdf