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Présentation générale - Page 1 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité Paiement sécurisé sur Internet Présentation Générale Présentation générale - Page 2 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité SOMMAIRE 1 Présentation __________________________________________________________ 3 1.1 Principe ________________________________________________________________ 4 1.2 Vendre à l’international ___________________________________________________ 4 1.3 Description de la phase paiement ___________________________________________ 5 1.4 Suivi des paiements par le commerçant ______________________________________ 7 1.5 Modes de fonctionnement du paiement _______________________________________ 7 Paiement immédiat ____________________________________________________________________ 8 Paiement différé ______________________________________________________________________ 8 Paiement partiel ______________________________________________________________________ 8 Paiement récurrent (abonnement) _________________________________________________________ 9 Paiement fractionné ___________________________________________________________________ 9 1.6 L'option re-crédit _______________________________________________________ 10 1.7 L'option Vente par Correspondance (VPC) __________________________________ 10 1.8 Le Module Prévention Fraude _____________________________________________ 12 2 Technique et échanges ________________________________________________ 13 2.1 Protocole _______________________________________________________________ 13 2.2 Interfaçage serveur commerçant / serveur de paiement ________________________ 15 3 Installation de la solution ______________________________________________ 16 3.1 Etape 1 : Fourniture d’éléments techniques _________________________________ 17 3.2 Etape 2 : Fourniture de la clé de sécurité du commerçant ______________________ 17 3.3 Etape 3 : Paramétrage du serveur de paiement de test _________________________ 17 3.4 Etape 4 : Mise en production du TPE virtuel du commerçant ___________________ 17 3.5 URLs des serveurs de paiement ____________________________________________ 18 En Test ____________________________________________________________________________ 18 En Production _______________________________________________________________________ 18 3.6 URLs des tableaux de bord commerçants ____________________________________ 19 En Test ____________________________________________________________________________ 19 En Production _______________________________________________________________________ 19 Présentation générale - Page 3 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité 1 Présentation CM-CIC p@iement est une solution qui permet à vos clients de vous régler par carte bancaire, sur votre site internet. Véritable terminal de paiement électronique (TPE) virtuel, il s’adapte aussi facilement à un petit commerce en ligne qu’à un site d’e-commerce international travaillant en plusieurs langues et devises. Ce service, opérationnel depuis 1996, décharge votre site de toute la phase de paiement ; en effet cette dernière a lieu directement sur le serveur de paiement sécurisé de la banque. Le serveur de paiement effectue la vérification de la validité de la carte bancaire de l’acheteur avant d’accorder l’autorisation de paiement et confirme automatiquement le résultat de la demande de paiement au serveur du commerçant. Les éléments de sécurisation des échanges mis en œuvre dans le cadre du service de paiement sécurisé sont les suivants :  intégrité des données échangées entre le serveur du commerçant et le serveur de la banque assurée par une méthode de scellement,  authentification du commerçant émetteur de la demande de paiement,  confidentialité des données échangées entre l’acheteur et le serveur de paiement de la banque (numéro, date de validité et cryptogramme visuel de la carte bancaire) assurée par chiffrement SSL,  saisie directe des coordonnées Carte Bancaire sur le site sécurisé de la banque, garantissant que ni le commerçant, ni aucun intermédiaire technique, n'auront connaissance des informations concernant la carte bancaire,  intégration native de la fonctionnalité Visa 3D Secure / MasterCard Secure Code, qui permet à la banque de garantir le paiement dans les pays où la solution est déployée (lire http://international.visa.com/fb/paytech/secure/vendorlist.jsp), Notre solution de paiement offre depuis son introduction la meilleure sécurisation possible ; cette sécurisation est garantie par des audits réguliers réalisés par des sociétés indépendantes. De plus, l'utilisation d'une solution « Open Source » vous permet une maîtrise complète et transparente. Vous pourrez donc mettre en œuvre selon vos propres préférences et constater par vous-même et en toute transparence le niveau de sécurité de notre solution. Ceci vous permettra également d'être en permanence à jour en incluant dans votre solution les dernières mises à jour de sécurité disponibles. Présentation générale - Page 4 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité 1.1 Principe La solution CM-CIC p@iement s'intègre facilement dans votre site internet, quelle que soit sa configuration. Les paiements par carte bancaire de vos clients transitent alors par votre banque, qui enregistre pour vous les transactions. Les contrôles portent notamment sur :  la validité du numéro de carte  le cryptogramme visuel  la date de validité de la carte  le fichier des oppositions  l’encours carte  l’identité du porteur Vous bénéficiez d’un retour d’information immédiat sur votre serveur suite à chaque paiement effectué sur notre plate-forme, vous notifiant du succès ou de l’échec du paiement. En complément, nous pouvons également vous notifier par courriel du résultat de ces paiements. 1.2 Vendre à l’international Vous voulez vendre à l'international ? CM-CIC p@iement accepte les cartes bancaires nationales et internationales des réseaux :  Carte Bleue / Visa  EuroCard / MasterCard  American Express1 1 Pour ce type de carte vous devez signer un contrat auprès d'American Express Présentation générale - Page 5 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité Pour faciliter le paiement par vos clients étrangers, les pages de paiement sont disponibles dans 8 langues :  Français  Anglais  Allemand  Italien  Espagnol  Néerlandais  Portugais  Suédois Notre plate-forme autorise, en plus de l’euro, les règlements2 en :  dollars  livres anglaises  yens  francs suisses  devises nordiques out  etc. 1.3 Description de la phase paiement L’acheteur arrive sur le site sécurisé de la banque après avoir cliqué sur le bouton « paiement par carte bancaire » du site du commerçant : Figure 1 : écran de saisie des informations de la carte bancaire 2 Sous réserve de conclusion des contrats de gestion des devises correspondantes Présentation générale - Page 6 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité Le client peut voir en permanence le nom et l’identifiant du commerçant, ainsi que la référence de la transaction. Il est possible de personnaliser les pages de paiement avec le logo du commerçant (image GIF de 120 Pixels * 120 Pixels maxi). Il suffit pour cela de fournir l'URL de l'image GIF téléchargeable, située sur le serveur du commerçant. L’acheteur entre son numéro de carte bancaire, la date de validité et le cryptogramme visuel situé au dos de sa carte, puis clique sur le bouton « valider » : Figure 2 : écran de saisie des informations de la carte bancaire A l’issue du paiement, le site sécurisé de la banque affiche :  un ticket récapitulatif contenant les informations essentielles de la transaction (montant, devise, date et heure, numéro d'autorisation) permettant à l'acheteur de conserver une trace de la transaction (sous réserve d'impression par ses soins) ;  un lien (dont le texte est personnalisable), qui permet à l’acheteur de retourner sur le site du commerçant Présentation générale - Page 7 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité Figure 3 : écran récapitulatif du paiement 1.4 Suivi des paiements par le commerçant Pour traiter vos transactions, nous mettons à votre disposition un gestionnaire commerçant, véritable tableau de bord des commandes enregistrées sur votre site. Votre gestionnaire commerçant vous propose 3 groupes de fonctionnalités :  La gestion des transactions : encaissement (partiel, total, différé), annulation d'une transaction ou remboursement (partiel ou total).  L'historique : liste des transactions enregistrées sur six mois glissants, détails de chaque transaction, téléchargement de l'historique, visualisation des impayés.  La saisie d'opération : vous saisissez directement des commandes effectuées sur un autre canal (courrier ou téléphone) avec les mêmes contrôles sur la carte bancaire. Cette fonctionnalité optionnelle n'est disponible que pour certaines activités. 1.5 Modes de fonctionnement du paiement Cinq modes de fonctionnement sont offerts ; ces modes sont exclusifs l’un de l’autre sur un même Terminal : un TPE fonctionne dans un seul mode (inscrit au contrat) : Présentation générale - Page 8 / 19 Version 3.0 - Avril 2012 Copyright: © 2003 2011 Euro Information .All rights reserved. Le commerce électronique en toute sécurité  Paiement immédiat  Paiement différé  Paiement partiel  Paiement récurrent (abonnement)  Paiement fractionné Paiement immédiat La demande d'autorisation du paiement est effectuée en direct à la commande; si l'autorisation est délivrée, la mise en recouvrement est faite immédiatement. Dans ce mode, il n’y a pas possibilité d’annulation du paiement. Ce mode de paiement est compatible avec l’authentification 3D Secure. Paiement différé La demande d'autorisation du paiement est effectuée en direct à la commande; la mise en recouvrement n'est pas déclenchée automatiquement, elle est différée. Elle peut être déclenchée à n'importe quel moment dans un délai paramétrable entre 0 et 7 jours ouvrés. Dans ce mode, le commerçant peut consulter sur son tableau de bord, pendant ce délai, la liste des paiements différés en attente de mise en recouvrement. La mise en recouvrement uploads/Geographie/ cm-cic-paiement-documentation-generale-v3-0.pdf