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Le fonctionnement des banques

Le fonctionnement des banques Une banque est une entreprise qui gère les dépôts et collecte l'épargne des clients accorde des prêts et o ?re des services ?nanciers Elle e ?ectue cette activité en général gr? ce à un reseau d'agences Cette institution ?nancière doit posséder une licence pour pouvoir exercer laquelle est délivrée par un État et validée par des institutions spéci ?ques Le mot banque apparait dans la langue française au XVe siècle Les banquiers du nord de l'Italie réalisaient leur travail dans des lieux ouverts et s'installaient sur des bancs d'o? dérivent probablement leur nom Les banques non seulement exercent le commerce de l'argent ? mais sont également les organismes qui produisent de la monnaie Selon l'adage les crédits font les dépôts ? tout crédit accordé par une banque augmente la masse monétaire en créant un dépôt bancaire monnaie scripturale de montant équivalent et tout crédit remboursé réduit la monnaie en circulation Modèle économique Le chi ?re d'a ?aires des banques appelé Produit Net Bancaire provient - des charges ?nancières les agios sur les opérations - des commissions sur les services ?nanciers cartes bancaires etc - des intérêts perçus en plaçant et prêtant l'argent déposé par leurs clients Les di ?érents types de banques L'ensemble des banques chapeauté par la banque centrale forme le système bancaire d'une zone monétaire On distingue ainsi di ?érents types de banques selon leur rôle - la banque de détail travaille essentiellement avec ses clients particuliers et entreprises On peut distinguer la banque privée particuliers et la banque d'entreprise souvent deux Cdépartements de la même banque - la banque d'investissement travaille essentiellement sur le marché ?nancier Toutefois les banques de détail et d'investissement sont généralement de simples ?liales de groupes bancaires communs qui souvent s'occupent aussi d'assurance et d'autres activités ?nancières - la Banque Centrale comme la Banque de France ou la Banque Centrale Européenne a pour rôles de réglementer et superviser les opérations des di ?érentes banques en veillant notamment à leur solvabilité vis à vis des déposants et en particulier de superviser la production de monnaie par ces banques et d'en réguler l'usage via les taux d'intérêt directeurs La théorie économique y voit un moyen d'a ?ecter la croissance via l'incitation à l'épargne ou à la consommation et d'agir sur l'in ation - les banques de détail sont soit mutualistes soit commerciales Une banque mutualiste est possédée par ses sociétaires qui sont souvent ses clients C'est un régime qui provient de l'esprit coopératif initié notamment par le milieu agricole voir coopérative et mutualité Les banques commerciales sont côtées en Bourse et sont possédées par des actionnaires en nombre beaucoup plus important que les sociétaires Il existe toutefois des systèmes mixtes de banques mutualistes ayant une partie de leur capital sous forme d'actions cotées en bourse C'est le cas du Crédit Agricole en France lequel par ailleurs est propriétaire du Crédit Lyonnais une société par actions et de ?liales et participations diverses en France et à l'étranger Services o ?erts aux particuliers