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Comptes annuels Exercice 2012 Comptes annuels : exercice 2013 Fortuna Banque ©

Comptes annuels Exercice 2012 Comptes annuels : exercice 2013 Fortuna Banque © 2014 G CONSEIL D'ADMINISTRATION Président André WILWERT administrateur de sociétés Luxembourg Membres Fernand BODEN ministre en retraite Echternach (à partir du 18 décembre 2013) Doris DE PAOLI administrateur Dudelange Patrick LOSCH économiste Schuttrange Paul RETTER ingénieur Luxembourg Carlo ROCK administrateur de sociétés Luxembourg Jean ROCK commerçant Luxembourg Charles WAGENER directeur général Remich (à partir du 16 septembre 2013) Jacques WOLTER avocat à la cour Wincheringen Jean-Joseph WOLTER avocat à la cour Luxembourg (jusqu’au 6 juin 2013) Direction Charles WAGENER directeur général Remich Gregory CLAUDY directeur Heinstert (B) (jusqu’au 31 octobre 2013) Jerry GRBIC directeur Bivange Réviseur d’Entreprises PricewaterhouseCoopers 400, route d'Esch, L-1471 Luxembourg Comptes annuels : exercice 2013 Fortuna Banque © 2014 RAPPORT DE GESTION Exercice se terminant le 31 décembre 2013 Mesdames et Messieurs, En exécution de notre mandat légal et statutaire, nous avons l’honneur de présenter le rapport sur l’exercice écoulé et de soumettre les comptes annuels établis au 31 décembre 2013 à l’approbation de l’Assemblée Générale Ordinaire. Notre caractère de banque à capital privé nous conforte dans nos prises de décisions et puisque Fortuna Banque ne dépend d’aucun groupe financier, qu’il soit national ou international, nos stratégies et décisions peuvent sans conteste faire perdurer notre politique de proximité tout en offrant des services individualisés et transparents. Plus que jamais la banque maintient une approche citoyenne de la finance, notamment en se concentrant sur le financement de projets locaux répondant à des critères éthiques stricts et en s’attachant à introduire une grande transparence dans l’utilisation qui est faite de l’épargne de la clientèle. En raison de la gestion prudente de la Banque, nous avons pu garder, malgré la forte diminution des taux d’intérêts, la confiance de nos clients. Le niveau exceptionnellement bas des taux d’intérêts a orienté plusieurs clients vers d’autres produits. Nous avons enregistré un total des dépôts, y compris ceux représentés par un titre, de 220.185.154€ (soit une augmentation de plus de 2 % par rapport à l’année 2012). Une augmentation des frais administratifs en 2013 est expliquée par le fait qu’avec l’entrée en vigueur de nouvelles réglementations la banque avait dû prendre en charge des frais non récurrents, entre autres liés à des contrôles d’audit et des formations. Dans la lignée des développements effectués ces dernières années, notre service informatique a amélioré et développé notre service e-banking. Nous avons également continué la sécurisation de notre application avec la signature électronique de la société LuxTrust. L’exercice 2013 s’est clôturé par une somme de bilan de 232.924.891 € (soit une hausse de plus de 2%). Les investissements effectués en titres par nos clients figurent en hors-bilan avec un montant de 44.365.596 €, soit un status quo par rapport à l’année précédente. Cette année encore le nombre de prêts ayant été souscrits auprès de notre Banque est plus que satisfaisant. Malgré de nombreux remboursements liés à la prudence d’épargnants encore marqués par la crise financière, nos résultats se situent légèrement au-dessus de la moyenne des prêts souscrits durant les trois dernières années. L’ensemble des crédits accordés (hypothécaires, personnels et étudiants) représente un montant total de 141.369.967 €, provisions déduites. Comptes annuels : exercice 2013 Fortuna Banque © 2014 Le Conseil d'Administration et la Direction ont tenu à maintenir la qualité des prêts hypothécaires conclus par la Banque par rapport aux garanties fournies par notre clientèle. Dans un souci de protection de notre clientèle, nous veillons à ce que le taux d'endettement des emprunteurs ne dépasse pas une limite raisonnable. En application de notre politique de prudence et des exigences de Bâle II, le pourcentage des créances sur la clientèle qui sont assorties de garanties hypothécaires de première qualité est resté stable, soit 94 %. Les crédits hypothécaires ne sont accordés qu’aux requérants disposants d’une garantie hypothécaire de premier ordre et de moyens propres et/ou de cautions disposant de ces garanties. Toutes les demandes de crédits hypothécaires sont, après être analysées par le service crédit, examinées par la Direction et deux Administrateurs; la Banque ne se soumet ni à un risque de change ni à un risque d’intérêts puisqu’elle n’offre en général aucun type de prêt à taux fixe. Les crédits à la consommation (prêts personnels) ne sont en règle générale accordés qu’à nos clients épargnants. Les actifs corporels sont amortis linéairement sur la durée de vie économique estimée des biens et sont inscrits au bilan au prix d’acquisition diminué des corrections de valeur. Au 31 décembre 2013, le capital social s’élève à 9.001.407,60 € représenté par 105.255 parts d’une valeur nominale de 85,52 € chacune. La Fortuna Banque a procédé à la dotation des provisions nécessaires à une gestion prudente de ses risques, ainsi qu’aux amortissements exigés par la loi. La Banque a conservé une approche prudente dans le développement de ses activités ce qui lui a permis de maintenir, comme attendu, un confortable ratio de solvabilité durant tout l’exercice 2013, celui-ci étant supérieur à 13% au 31 décembre 2013. Le bénéfice final de l’exercice 2013 s’élève ainsi après amortissements, provisions et impôts à 15.761,46 €. Ce résultat se présente après déduction d’une provision enregistrée pour anticiper aux exigences de l’AGDL à hauteur d’un montant de 365.000 €. Le Conseil d’Administration proposera à l’Assemblée Générale de répartir le bénéfice de l’année 2013 augmenté du report à nouveau de 2012 comme suit: Bénéfice reporté 2013 : 5.622,75 € Bénéfice exercice 2013 : 15.761,46 € Réserve légale : 1.000,00 € Réserves : - Dividendes : - Report à nouveau : 20.384,21 € Totaux 21.384,21 € 21.384,21 € Comptes annuels : exercice 2013 Fortuna Banque © 2014 Après le transfert de 1.000 € (5% du résultat requis) à la réserve légale, le Conseil d’Administration propose de ne pas distribuer de dividende pour l’exercice 2013. Le solde serait alors reporté à nouveau pour l’année 2014. Au cours de l’année 2013, Monsieur Jean-Joseph Wolter a donné sa démission comme membre du Conseil d’Administration. Le Conseil d’Administration tient à remercier Monsieur Wolter pour sa contribution significative au développement de la banque durant ces nombreuses années, en tant qu’administrateur mais également en tant que Président du Conseil d’Administration. Le Conseil d’Administration a décidé de coopter deux nouveaux membres au Conseil d’Administration, au mois de septembre Monsieur Charles Wagener, Directeur Général, et au mois de décembre Monsieur Fernand Boden, Député honoraire, à charge de ratification par l’Assemblée Générale en 2014. Au niveau de notre Direction Autorisée, il faut signaler que M.Gregory Claudy, Directeur engagé en 2010 a décidé de quitter notre banque et a présenté sa démission avec effet au 31 octobre 2013. La Direction Autorisée se compose à ce jour de M.Charles Wagener, Directeur Général et M.Jerry Grbic, Directeur. Le Conseil d’Administration tient à signaler que depuis l’arrêté des comptes au 31 décembre 2013, aucun événement qui pourrait influencer la pérennité de la banque ne s’est produit. Le Conseil d’Administration prie l’Assemblée Générale de bien vouloir approuver les comptes annuels arrêtés au 31 décembre 2013 tels qu’ils lui sont soumis. Le Conseil d’Administration prie l’Assemblée Générale d’accorder la décharge aux administrateurs pour leur gestion. Au terme de ce rapport, nous tenons à adresser nos plus sincères remerciements aux membres de la Direction, au personnel et à tous les collaborateurs pour leur engagement et leur compétence qui nous ont permis d’obtenir les bons résultats que nous vous avons présentés. Nous souhaitons également remercier tous nos clients, anciens et nouveaux, que nous avons eu le plaisir de servir et conseiller durant cette année écoulée, et leur promettons de continuer à être présents à leurs côtés et leur proposer toujours plus de nouveaux produits et services en cette nouvelle année. Luxembourg, le 28 février 2014 Le Conseil d'Administration G Comptes annuels : exercice 2013 Fortuna Banque © 2014 Rapport d’audit Au Conseil d’Administration de FORTUNA Banque S.C. Rapport sur les comptes annuels Nous avons effectué l’audit des comptes annuels ci-joints de FORTUNA Banque S.C., comprenant le bilan au 31 décembre 2013, le compte de profits et pertes pour l’exercice clos à cette date et l’annexe contenant un résumé des principales méthodes comptables et d’autres notes explicatives. Responsabilité du Conseil d’Administration pour les comptes annuels Le Conseil d’Administration est responsable de l’établissement et de la présentation sincère de ces comptes annuels, conformément aux obligations légales et réglementaires relatives à l’établissement et la présentation des comptes annuels en vigueur au Luxembourg ainsi que d’un contrôle interne qu’il juge nécessaire pour permettre l’établissement de comptes annuels ne comportant pas d’anomalies significatives, que celles-ci proviennent de fraudes ou résultent d’erreurs. Responsabilité du Réviseur d’entreprises agréé Notre responsabilité est d’exprimer une opinion sur ces comptes annuels sur la base de notre audit. Nous avons effectué notre audit selon les Normes Internationales d’Audit telles qu’adoptées pour le Luxembourg par la Commission de Surveillance du Secteur Financier. Ces normes requièrent de notre part de nous conformer aux règles d’éthique et de planifier et réaliser l’audit en vue d’obtenir une assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d’anomalies significatives. Un audit implique la mise en œuvre de procédures en vue de recueillir uploads/s1/ fortuna-2013-fr.pdf