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www.chartered-managers.com Immeuble EDUFORMATEL B.P. 1904 Bonanjo – Douala Cameroun AUDIT – CONSEIL – FORMATION - CERTIFICATION RCCM : RC/DLA/2015/A/3272 - N.I.U : P026812404446R Tél. : (237) 679 66 58 58 / 694 02 94 94 Email. : info@chartered-managers.com EXPERTS ASSOCIES L’expérience de professionnels Au service des professionnels SEMINAIRE DE FORMATION INTERNATIONAL Cette formation est dispensée simultanément EN PRÉSENTIEL et en CLASSE VIRTUELLE via l’application de visioconférence Zoom avec un programme et une qualité pédagogique identiques; Pour connaitre les dates des prochaines sessions, les tarifs, vous préinscrire en ligne, ou demander un devis pour une session en intra, rendez-vous à l’adresse suivante https://chartered-managers.com/formations/assurances/03 ou whatsapp : +237 679 66 58 58 LES FRAUDES A L’ASSURANCE ET PROPOSITIONS THERAPEUTIQUES Comment mettre en place les moyens de prévention, de détection, de efficaces et une stratégie de lutte contre les fraudes dans les entreprises d’assurance EXPERTS ASSOCIES AUDIT – CONSEIL – FORMATION - CERTIFICATION Immeuble EDUFORMATEL- B.P. 1904 Bonanjo - Douala RCCM : RC/DLA/2015/A/3272 - N.I.U : P026812404446R Tél.: (237) 679 66 58 58 / 694 02 94 94 Email.: info@chartered-managers.com www.chartered-managers.com PROBLEMATIQUE La fraude prend de l’ampleur dans le secteur des assurances, et seule une fraction très marginale est identifiée par les assureurs. En réalité, les règlements de sinistres frauduleux pourraient atteindre une proportion inquiétante des primes encaissées. En termes d’enjeux financiers, cela représente des sommes très importantes pouvant plomber significativement les résultats d’une compagnie d’assurance et compromettre sa survie. Les pratiques sont là pour le démontrer: • Implication de la criminalité organisée, • Intensification de la fraude documentaire facilitée par les technologies numériques, • Internationalisation et banalisation des actes frauduleux. La tolérance zéro à l’égard de la fraude à l’assurance menée par chacune des entreprises d’assurance l’oblige à être ferme vis-à-vis des fraudeurs, à garantir l’équité dans ses rapports avec les assurés et à s’assurer qu’ils s’acquittent des primes adaptées et perçoivent des prestations d’assurance adéquates. Les fraudes sont un problème propre à TOUS LES ASSUREURS. Elles touchent pratiquement TOUTES LES BRANCHES DE L’ASSURANCE et peuvent être perpétrées à n’importe quel moment du cycle de vie des contrats d’assurance, qu’il s’agisse de la souscription, de la vie du contrat, de l’échéance du contrat… ou évidemment du sinistre. • Elles peuvent être externes : Fausses déclarations du risque à la souscription, accidents/incendies organisés et autres sinistres montés de toutes pièces, exagération des montants des préjudices, tentatives pour réduire le montant de la prime, usurpation d’identité, capitaux sous-évalués, situation du risque erronée, fausse déclaration de la sinistralité passée, minoration de la dangerosité du risque, Fausse déclaration de sinistre, Exagération du montant du sinistre, Planification de sinistres, provocation de sinistre, maquillage des faits, maquillage de la mort, insertion des pseudo-victimes, des fausses identités, montage des faux procès- verbaux de constats d'accident, fabrication des fausses pièces d'état civil et autres documents, etc… Constituent le lot quotidien de l’ensemble des actes volontaires des fraudeurs qui leur permettent de dégager des profits illégitimes des contrats d’assurances – ou internes : résultant d’actes prémédités, exécutés par le représentant de l’assureur (employé ou intermédiaires) en complicité ou non avec des assurés, par exemple, au moment de la vente du contrat. • Elles peuvent être opportunistes ou organisées (portant sur de gros montants, s’appuyant sur des aides internes à la compagnie, avec des dossiers bien montés, un réseau de partenaires, exploitant une faille du marché de façon industrielle, avec des schémas difficilement détectables par la compagnie pendant plusieurs années sans croisement d’informations). Les fraudes concernent par conséquent LES CLIENTS, LES INTERMÉDIAIRES, LES COLLABORATEURS ET LES DIRIGEANTS. De par leur mission, les experts sont en première ligne en matière de lutte contre la fraude. Après un sinistre, il leur revient de déterminer les causes, de vérifier les circonstances et d'établir une estimation des dommages. Les visites des vérificateurs des risques à la souscription, les interventions des contrôleurs et des auditeurs internes, les actions des experts et des Médecins Conseil en cas de sinistre ne sont toujours PAS suffisantes dans la lutte contre les fraudes. Si la fraude à l’assurance est loin d’être éradiquée, quels sont les autres moyens idoines de lutte pour combattre efficacement ce fléau qui constitue un véritable fardeau pour toutes les compagnies d’assurance ? Dans ce contexte, les compagnies d’assurance qui sont TOUTES concernées, de près ou de loin, par la lutte contre la fraude, interne et externe, ont besoin d’acquérir des techniques et des méthodologies pratiques pour relever ces nouveaux défis . EXPERTS ASSOCIES AUDIT – CONSEIL – FORMATION - CERTIFICATION Immeuble EDUFORMATEL- B.P. 1904 Bonanjo - Douala RCCM : RC/DLA/2015/A/3272 - N.I.U : P026812404446R Tél.: (237) 679 66 58 58 / 694 02 94 94 Email.: info@chartered-managers.com www.chartered-managers.com OBJECTIF DE LA FORMATION • Faire la distinction entre une erreur à l'assurance et une fraude • Comprendre les enjeux et les mécanismes de la fraude à l'assurance et l'importance d'adapter des outils de gestion efficaces • Mettre en œuvre une politique de prévention efficace • Anticiper les points de vigilance au moment de la conclusion du contrat et de la déclaration du sinistre • Décrire les pratiques courantes et inédites en matière de fraude à l’assurance COMPETENCES VISEES Au terme de ce séminaire, chaque participant sera capable de : • Identifier les différents types de fraudeurs et les différentes approches de la fraude dans les différents départements et dans les différentes branches d’assurances • Définir des liens pertinents entre les déclarations faites au moment de la souscription et au moment de la déclaration de sinistres. • Identifier rapidement les situations et dossiers suspects et détecter les différents types de fraudes en fonction de critères traçables et pertinents et les traiter efficacement • Organiser la recherche d’anomalies par la non-concordance des informations déclarées et des informations relevées. • Obtenir des éléments de preuve dans le respect des contraintes légales • Choisir et justifier les éléments pertinents qui seront ceux à utiliser pour prouver une fraude. • Savoir comment gérer l’instruction des dossiers « présumés frauduleux » • Adopter les bon réflexes et stratégies de vérification systématique de l'authenticité et de la régularité de toutes les pièces de réclamation des requérants (PV de Constat, PV d'Huissier, décisions judiciaires, pièces d'état civil, factures, dossiers médicaux, bulletins de paie) • Établir le lien de causalité entre les faits générateurs du sinistre et les faits dommageables • Maitriser les techniques de collecte des informations fiables sur les risques et les sinistres, les analyser, anticiper sur les contre-mesures, neutraliser les menaces extérieures/intérieures afin de donner son avis, son jugement et les renseignements stratégiques pour optimiser les prises de décision car la trésorerie de la compagnie en dépend. PROFIL ET PUBLIC CIBLE • Directeurs Généraux, Administrateurs • Responsables juridiques / Responsables conformité • Responsable lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme • Auditeurs Internes / Contrôleurs internes / Contrôleurs de gestion • Directeurs Techniques, • Responsables de Production, • Responsables Sinistres et Règlements • Fraud managers / Risk Managers / Responsables d’un service de lutte contre la fraude • Courtiers et Agents généraux et leurs collaborateurs • Avocats conseils des compagnies d’assurances • Toute personne souhaitant lutter efficacement contre la fraude à l'assurance dans sa propre structure Pré-requis : Aucun pré-requis n’est nécessaire pour suivre cette formation EXPERTS ASSOCIES AUDIT – CONSEIL – FORMATION - CERTIFICATION Immeuble EDUFORMATEL- B.P. 1904 Bonanjo - Douala RCCM : RC/DLA/2015/A/3272 - N.I.U : P026812404446R Tél.: (237) 679 66 58 58 / 694 02 94 94 Email.: info@chartered-managers.com www.chartered-managers.com PROGRAMME DE FORMATION MODULE 1 - MECANISMES, TYPOLOGIE DE LA FRAUDE ET DES FRAUDEURS 1. Le phénomène de la fraude à l’assurance (définition – quantification - Prendre en compte le contexte des typologies de fraudes et des fraudeurs.) 2. Reconnaitre les mécanismes de la fraude • Détecter les dossiers suspects à partir des faits relatifs à la souscription. • Analyser les incohérences pour détecter les dossiers suspects. • Utiliser les méthodes statistiques. 3. La recherche de preuves • Utiliser les moyens internes à l’assurance pour collecter des preuves de fausses déclarations. • Utiliser les moyens externes. 4. Le traitement des dossiers • Assurer les vérifications usuelles en analysant les déclarations de l’assuré et en ajoutant des questions. • Mettre en œuvre les sanctions civiles dues à des fausses déclarations. • Adopter une stratégie de gestion de dossier des déclarations suspectes en apportant une rédaction claire. • Mesurer l’intérêt de déposer ou non une plainte contre l’assuré. 5. Comprendre les enjeux de la mise en place d’une politique de lutte contre la fraude à l’assurance (en termes financiers, en termes humains, en termes d’organisation) MODULE 2 – LES FRAUDES A L’ASSURANCE AUTOMOBILE, LES MOYENS DE DETECTION ET DE LUTTE 1. Étude analytique de différentes formes de fraudes o Fausses déclarations lors de la souscription o Faux sinistres 2. L’expertise des sinistres et la détection des fraudes 3. Les moyens de prévention et de lutte en assurance automobile MODULE 3 – LES FRAUDES A L’ASSURANCE DOMMAGES AUX BIENS, 1. Fraudes à l’assurance incendie • Étude analytique de différentes formes de fraudes • Les moyens de prévention et de lutte 2. Fraude uploads/s1/ fraude-assurances.pdf