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Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement Chapitre I Présent

Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement Chapitre I Présentation du CPA et le crédit d’investissement Les banques de dépôts avaient pour seul objet de recueillir les fonds collectés auprès du public, leurs activités consistaient à accorder des prêts aux entreprises et aux ménages pour financer des opérations d’acquisition de biens ou d’investissement. Dans ce chapitre, on va essayer de donner une présentation d’une de ces banques de dépôts qui est le CPA ainsi que quelques indicateurs sur son activité. Section 1 : Aperçue générale du CPA 1.1-Historique : Crée en 1966 avec un capital initial de 15 millions de dinars, son siège sociale est à Alger, Le CPA a hérité des activités gérés auparavant par les banques populaires (banques populaires commerciales et industrielles à Alger, Oran, Annaba et Constantine) ainsi que d’autre banques étrangères (banque Alger Misr, société Marseille du crédit et compagnie française du crédit et de banque (CFCB) et banque populaire arabe. En 1985, il donne naissance à la banque de développement local par cession de 40 agences, le transfère de 550 employeurs et cadres et 89000 comptes clientèles. Défini par ces statuts comme banque universelles. Le CPA à pour promouvoir le développement du BPTH, le secteur de la santé et du médicament, le commerce et la distribution, l’hôtellerie et le tourisme, les médias, la PME et l’artisanat. Conformément et la réglementation en vigueur en Algérie, le CPA traite les opérations des crédits des banques, il peut recevoir des dépôts, accorder des crédits sous toutes ses formes, prendre des participations dans le capital de toute entreprise, mobilisés pour le compte d’autrui tout crédits consentis par autre institution. Suite à la prolongation de la loi sur l’autonomie des entreprises en 1988, le CPA est devenue une entreprise publique économique par action dont le capital et propriété exclusive de l’état. Depuis 1996, en vertu de l’ordonnance relative à la gestion des capitaux marchands de l’état, les banques publiques sont placées sous la tutelle du ministère des finances. Le capitale sociale de la banque initialement fixé à 15 millions dinars a évolué comme suit : Année 1966 : 15 millions DA. 1 Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement Année 1983 : 800 millions DA. Année 1992 : 5,6 milliards DA. Année 1994 : 9,31 milliards DA. Année 1996 : 13,6 milliards DA Année 2000 : 21,6milliards DA. Actuellement, il est de 25,6 milliards de DA, et entièrement détenue par des fonds de participation de l’état. Après avoir satisfait aux conditions d’éligibilité prévues par les dispositions de la loi sur la monnaie et le crédit (90/10 avril 1990), le CPA a obtenue le 7 avril 1997 son agrément du conseil de la monnaie et de crédit devenant ainsi la deuxième banque en Algérie à être agréée. Le crédit populaire d’Algérie est administré par un conseil administration composé de 10 membres. Le président du conseil d’administration désigné par ses pairs est également directeur général de la banque. La direction générale de la banque est structurée autour de la : Direction générale adjointe chargée de l’exploitation. Direction générale adjointe chargée des engagements et des affaires juridique. Direction générale adjointe chargée de l’administration et des moyens. Division des systèmes d’informations. Division des affaires internationales Inspection générale. Ces structures encadrent des directions centrales opérationnelles. Cette organisation comprend également : Le cabinet du président directeur général. La direction de l’audit. La cellule organisation et réglementation. Le réseau d’exploitation est constitué de 125 agences encadrées, par 5 groupes d’exploitation : (Alger centre, Alger ouest, Alger et Gardaia, chlef, Tizi-Ouzou, Blida, Annaba, Oran, Périphérie, Oran ville, Béjaia). L’effectif de la Banque est de 4,489 agents, dont plus d’un tiers de cadres. Le réseau d’exploitation emploi 74 % des effectifs de la banque. 2 Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement 1-2: L’organigramme : (Organisation du CPA). A - Structure centrale : DGA Exploitation. DGA Affaires international. DGA engagement. DGA Développement. DGA Administration et moyens. B - Groupe d’exploitation : la création des directions régionales est une politique active de communication qui permet de renforcer le système d’information et de management, de même la coordination entre la direction centrale et les agences. Dans la wilaya de Béjaia 831 on trouve : GROUPE D’EXPLOITATION : BEJAIA Agence Code Adresses Akbou 132 02, Rue colonel si El Haoues Les Hammadites 156 Cité les Hammadites Route sidi Ahmed Amizour 162 Place centrale Béjaia 302 02, Place du 1er Novembre Sidi Aich 365 1, Avenue du 1er Novembre Jijel 308 06, Rue si El Haoues Tahir 321 Rue Amra Tahir C- L’agence : Pour mieux apprécier la situation de cette banque, on a choisis organisme d’accueil le crédit populaire d’Algérie agence « SIDI AICH 365 » qui est une agence de 3ème catégorie dont l’effectif portera sur 12 personnes à savoir : - Le directeur ; - Secrétaire ; - Secrétaire stagiaire ; - 02 chargés d’étude ; - 04 rédacteurs ; 3 Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement - Chef de service caisse ; - Le caissier ; - Le contrôleur. Parmi les activités de l’agence on trouve : Les principales : - Réception des fonds publics ; - Opération de crédit ; - La mise à la disposition du public des moyens de paiement et la gestion du ceux-ci. Les secondaires : - Opérations de change ; - Opération de déplacement. - Conseil et assistance en matière de gestion du patrimoine, de création et de développement des entreprises. 4 Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement LC /CPA N° 03/2000 ORGANIGRAMME AGENCE PAGE 28/28 DIRECTEUR FOND DE POUVOIRES ANIMATION COMMERCIALE SECRETARIAT ET BUREAU D’ORDRE Charge de la clientèle Charge de la clientèle SERVICE CAISSE DINARS / DEVISES Cellule administration Service crédit SECTION ESPECES & RECEPTION DES ORDRES CLIENTELE SECTION ENCAIS / RECOUV/ VIRE / TITRES & TRISO / ADMIS CAISSE SERVICE CONTRÔLE & ADMINISTRATIF F R O N T O F F I C E B A C K O F F ANNEXE X : SCHEMA ORGANISATIONNEL AGENCE TROISIEMME CATEGORIE 5 Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement Section 2: Présentation du service crédit 2-1: L’organisation du service crédit Ce service a pour mission la réalisation de toute étude du dossier de crédit transmis par les différents agents économiques non financiers et apprécier les risques, collecter des garanties puis distribuer les crédits. Cette section est composée de deux tâches homogènes : 2-2: Le rôle et l’attribution sur le service crédit Le service crédit prend en charge la fonction crédit dont les missions principales sont : Fournir des informations à la clientèle sur ce qui concerne le crédit ; Confection des dossiers du crédit, leur traitement en vue de leur présentation au comité de crédit ; L’exécution des opérations concernant le volet juridique et contentieux ; Etablissement des actes d’engagement (convention de crédit) ; Suivi en permanence de l’évolution des entreprises financières ; Suivi de l’utilisation des crédits et leurs remboursement ; Suivi périodique de l’avancement des projets d’investissement ; L’établissement d’un rapport détaillé à l’autorité hiérarchique ; Suivi des cautions délivrées et de la remise des mois levées ; Formalisation et la présentation des dossiers du crédit au groupe d’exploitation. 2-3: Les relations fonctionnelles et hiérarchiques du service crédit 2-3-1: les relations fonctionnelles : Le service crédit est lié étroitement avec les autres services de la banque comme le service caisse et le service administration car les informations concernant le clientèle (tels que les mouvements confies par le client, la date d’ouverture du compte ainsi que sa position décadaire et les incidents de paiement) doivent être recueillies à leur niveau. Quant il s’agit Service crédit Cellule administration Charge de la clientèle 6 Chapitre I présentation du CPA et le crédit d’investissement d’une nouvelle affaire, le client sera mis en relation avec les autres services tel que le service caisse pour l’ouverture du compte. En outre, des relations périodiques sont établies avec les confrères nationaux pour des informations interbancaires sur le client, les confrères internationaux pour le financement du commerce extérieur et les différents services de la banque d’Algérie (centrale des risques centrale des bilans, centrale des impayés, les divers structures de la banque, direction du réseau marketing et de la communication, direction des crédits, direction des études et du suivi des engagements…).Toutes ces relations sont faites en vue d’obtenir de renseignements plus exacte pour mener une étude plus exhaustive sur le crédit sollicité. 2-3-2: les relations hiérarchiques : La prise de décision sur l’octroi du crédit ne revient pas entièrement à l’agence bancaire uniquement car celle-ci est sous l’autorité du groupe d’exploitation qui lui même sous l’autorité de la direction générale. Dans chacune de ces unités, on trouve un comité de crédit qui effectuera l’étude du dossier de crédit et procédera soit à un avis consultatif sur le dossier de crédit soit à une direction d’octroi ou de refus du crédit sollicité. Section 3: Généralités sur le crédit 3-1: Définition du crédit Le mot " crédit " vient du mot latin " crédére " qui signifie" croire, uploads/Finance/ 05-chapitre-i.pdf