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المدرسة الوطنية للتجارة و التسيير ـ أكادير ⵜⵉⵊⵎⵍⵜⴰⵏⴰⵎⵓⵔⵜⵏⵓⵙⵖⵏⵣⵉⴷⵓⵙⵡⵓⴷⴷ- ⴰⴳⴰⴷⵉⵔ

المدرسة الوطنية للتجارة و التسيير ـ أكادير ⵜⵉⵊⵎⵍⵜⴰⵏⴰⵎⵓⵔⵜⵏⵓⵙⵖⵏⵣⵉⴷⵓⵙⵡⵓⴷⴷ- ⴰⴳⴰⴷⵉⵔ ECOLE NAIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION-AGADIR ANNEXE N° 5 : GUIDE D’ENTRETIEN Dans le cadre d’un stage de fin d’étude pour la validation du diplôme des études supérieures au sein de l’ENCGA nous traitons la problématique de la réticence de la banque au financement des PME au Maroc et la gestion des risques liés à ce type de financement. Les informations collectées et contenus dans le présent guide d’entretient seront anonymes et ne seront utilisées que dans le cadre strictement académique. Tout en vous remerciant pour votre sincérité et de votre indulgence, nous vous prions de bien vouloir répondre à nos questions. 1. Pouvez-vous nous décrire la procédure de financement des PME par la BP ? (le processus décisionnel pour accord de crédit et les différentes étapes suivants la décision) 1 المدرسة الوطنية للتجارة و التسيير ـ أكادير ⵜⵉⵊⵎⵍⵜⴰⵏⴰⵎⵓⵔⵜⵏⵓⵙⵖⵏⵣⵉⴷⵓⵙⵡⵓⴷⴷ- ⴰⴳⴰⴷⵉⵔ ECOLE NAIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION-AGADIR 2. Quelles sont les différents entités bancaires détenant la délégation d’accorder les crédits ? 3. Pouvez-vous nous citez les différents types de financement accordées par la BP au PME ? Le financement L’objet Critères d’éligibilité Durée Plafond de financement Taux d’intérêt Avantages 4. Est-ce que la BPCS accède la plupart du temps aux demandes des PME qui soumettent des documents de projets pour financement ? 5. Peut-on estimer les demandes de financement que vous avez enregistré pendant ces trois derniers mois ? 6. Quelle importance accordez-vous aux états financiers dans l’évaluation d’un projet de PME ? 7. L’appréciation de la situation financière d’une PME n’est pas toujours chose aisée. Selon vous, Quelles en sont les causes ? 8. Selon vous, qu’est ce qui explique la non performance financière des PME ? 2 المدرسة الوطنية للتجارة و التسيير ـ أكادير ⵜⵉⵊⵎⵍⵜⴰⵏⴰⵎⵓⵔⵜⵏⵓⵙⵖⵏⵣⵉⴷⵓⵙⵡⵓⴷⴷ- ⴰⴳⴰⴷⵉⵔ ECOLE NAIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION-AGADIR 9. Qu’est ce qui explique la crédibilité d’une PME qui vous sollicite pour un financement ? 10. Accordez vous le financement à une PME qui est présentées dans vos livres et dont le compte n’est pas crédible ? 11. Comment appréciez-vous la compétence de cette dernière ? 12. Faites vous immédiatement référence aux types de garanties avant tout accord de financement aux PME ? 13. Quelles solutions préconisez-vous aux PME pour améliorer la performance de leur situation financières ? 14. Selon vous, quelles actions doivent mener les PME pour bénéficier du financement auprès de la BP ? 3 المدرسة الوطنية للتجارة و التسيير ـ أكادير ⵜⵉⵊⵎⵍⵜⴰⵏⴰⵎⵓⵔⵜⵏⵓⵙⵖⵏⵣⵉⴷⵓⵙⵡⵓⴷⴷ- ⴰⴳⴰⴷⵉⵔ ECOLE NAIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION-AGADIR 15. Environ combien sont les entreprises pour qui ces demandes n’ont pas abouti ? 16. Quelles sont selon vous les raisons de rejet de dossiers de ces entreprises ? 17. Quelle importance revêt le crédit au PME pour le GBP ? 18. Que proposez-vous à la BP par rapport aux conditions d’octroi de crédit au PME ? 19. Selon vous, la BP, devrait elle marquer l’accent plus sur le paramètre financier ou le paramètre humain dans la considération de sa relation avec les entreprises ? 20. Les critères pris en considération pour l’accord du crédit : L’aspect institutionnel : - Le type de gestion : Propriétaire = gestionnaire Propriétaire ≠ gestionnaire - Crédibilité de la relation : Volume important des engagements sur plusieurs banques Concentration des engagements sur La Banque Populaire - L’expérience : 4 المدرسة الوطنية للتجارة و التسيير ـ أكادير ⵜⵉⵊⵎⵍⵜⴰⵏⴰⵎⵓⵔⵜⵏⵓⵙⵖⵏⵣⵉⴷⵓⵙⵡⵓⴷⴷ- ⴰⴳⴰⴷⵉⵔ ECOLE NAIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION-AGADIR Age < 7 ans Age > 7 ans - Les garanties : Tangible Intangible Aucune L’aspect financier : - La qualité des états financiers : Certifiés Non certifiés - Le mouvement des comptes : Fort Extrêmement faible - Les délais contractuels : Respectés Non respectés - La capacité de remboursement : Ratio < 3 Ratio >3 5 uploads/Finance/ annexe-n05.pdf