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___________________________________________________________________________________________________0 Chapitre I : Présentation de l’agence :________________________________________________5 1-Chef d’agence____________________________________________________________________________5 2-Chef de caisse___________________________________________________________________________5 a. Supervision des opérations de guichet___________________________________________________________5 b. Réalisation des travaux de back-office –_________________________________________________________6 c. Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de l’agence____________________________6 3-Chargé de produit________________________________________________________________________6 4- Agent commercial________________________________________________________________________6 Chapitre II : Panorama des opérations bancaires :_____________________________________6 SECTION I : les opérations de caisses :____________________________________________________6 A/ Les remises chèques :____________________________________________________________________________6 B/ Le virement :____________________________________________________________________________________7 b.1/ Définition:___________________________________________________________________________________7 b.2/ Les différentes formes de virement :__________________________________________________________7 b.3/ Les avantages du virement :___________________________________________________________________7 C/ Le versement :___________________________________________________________________________________7 D/ Le retrait :______________________________________________________________________________________8 E/ La mise à disposition :____________________________________________________________________________8 F/ Le change :______________________________________________________________________________________8 G/ La gestion des automates GAB :___________________________________________________________________9 g.1/L’arrêté comptable de la caisse GAB :___________________________________________________________9 g.2/ alimentation de la caisse GAB :________________________________________________________________9 H/ WesternUnion :__________________________________________________________________________9 I/ MoneyGram :____________________________________________________________________________9 SECTION II : LE BACK OFFICE :____________________________________________________9 A/ La compensation :_______________________________________________________________________9 B/ Emission Chèque de banque :____________________________________________________________10 C/ Emission Chèque certifié________________________________________________________________10 D/ délivrance des chèques :________________________________________________________________10 Chapitre III : Les ouvertures des comptes e_________________________________________11 t le devoir de vigilance :_____________________________________________________________11 Section 1 : L’ouverture de compte :________________________________________________________11 A / Les conditions générales d’ouverture de compte :_________________________________________________11 B/ Les conditions relatives à l’identité de la clientèle :________________________________________________11 C / Les formalités d’ouverture de compte :___________________________________________________________11 D/ les différents types de comptes bancaire :_______________________________________________________12 A / Compte courant :____________________________________________________________________________13 1 B / Les comptes de dépôts ou compte chèque :_____________________________________________________13 C / Comptes sur carnet :_________________________________________________________________________13 D /Compte à terme « DAT» :_____________________________________________________________________13 E / Compte en dirham convertible :_______________________________________________________________13 F/ Autres comptes :_____________________________________________________________________________13 Section II Le numéro de compte_____________________________________________________14 Chapitre IV : produits et services___________________________________________________15 SECTION I : La Monétique________________________________________________________________15 A / Historique et définition :_______________________________________________________________________15 B /Avantages et inconvénients des cartes monétiques :_______________________________________________15 C /Gamme monétique de la banque populaire :________________________________________________________15 SECTION II: La bancassurance_____________________________________________________18 A/ Notions globales :______________________________________________________________________18 B /Gamme des Produits bancassurance :____________________________________________________18 Al moustakbal châabi :________________________________________________________________________19 Al injad châabi________________________________________________________________________________19 Al injad Chamil_______________________________________________________________________________19 al injad salama_______________________________________________________________________________19 Al injad châabi al moumtaz___________________________________________________________________19 SECTION III : La banque à distance :______________________________________________19 A/ Châabi net :___________________________________________________________________________19 B/Châabi mobile :__________________________________________________________________________19 SECTION IV : Les crédits__________________________________________________________20 1. Crédit moujoud_________________________________________________________________________20 2. Crédit immobilier « Salaf Sakane Mabrouk » :__________________________________________20 3. Assalf Al Moutajadid « revolving » :____________________________________________________20 4. Crédit Yousr :__________________________________________________________________________20 SECTION IV : Les Packs :__________________________________________________________21 Chapitre V : Système d'information de la banque populaire :_________________________21 SECTION I : Système BP e-Mansour:_____________________________________________________21 1- Les équipements matériels existants dans la salle blanche de la___________________________________22 A. Routeur :___________________________________________________________________________________22 B. Switchs :_____________________________________________________________________________________22 C. Standard téléphonique :_______________________________________________________________________22 D. PABX :_______________________________________________________________________________________22 E. Modems :_____________________________________________________________________________________22 F. Onduleurs :___________________________________________________________________________________23 2 2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de l’agence :_____________________23 1 serveur de messagerie :_________________________________________________________________________23 Serveur DC (Directory Control) :__________________________________________________________________23 Serveur d'antivirus F SECUR :____________________________________________________________________23 Serveur des mises à jour WSUS :_________________________________________________________________23 Chapitre V : Les travaux effectués et les apports du stage__________________________23 A- Les travaux effectués :________________________________________________________________23 1. Service Remises des chèques :____________________________________________________________________23 3. Services Clientèle et produits bancaires :_________________________________________________________24 B- Les apports du stage :_________________________________________________________________24 Conclusion___________________________________________________________________________25 3 Chapitre I : Présentation de l’agence : Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui ont un seul siège qui est indépendant des autres régions ; tous ces sièges ont une banque centrale. L’agence :AOUINAT ALHAJJAJ, Le code d’agence : 2719Où j’ai effectué mon stage est ouvert en Décembre 2007elle est située laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de Fes- Taza. Le schéma suivant présente l’organigramme de l’agence : Actuellement l’agence au sein de la banque populaire se présente comme suit: 1-Chef d’agence Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la recherche des nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les opérations en plus dela constitution des dossiers crédits Il s’intéresse à la gestion, au développement et au management de l’agence, il apprécie et suivre aussi les risques et le recouvrement commercial, enfin il doit assurer la gestion harmonieuse des ressources humaines et matérielles de l’agence en vue de rentabiliser l’agence. 2-Chef de caisse Parmi ses principales taches on trouve : a. Supervision des opérations de guichet -Contrôle les opérations initiées au niveau du guichet (opérations de caisse, incidents liés au fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions…)- Authentifier les opérations courantes conformément à la réglementation en vigueur. Chef d’agence Mr. Benchakroun Mr Chargé de produit Mme. Chlih Responsable administratif Mme.Alaoui kibiri Caissiére Mlle.Allouach 4 b. Réalisation des travaux de back-office – Procéder au rapprochement des supports des opérations avec les supports de contrôle; - S’assurer au quotidien du traitement des anomalies et des incidents(rejets fil de l’eau, anomalies des comptes internes, incidents relatifs auxmoyens de paiement…) ; - S’assure de la sécurité comptable, administrative et informatique (gestiondes caisses, arrêté de journée comptable, contrôles inopinés de la caisse, situations comptables, délivrance d’attestations, classement des documents,conservation des valeurs et des moyens de paiement non retirés, travaux desauvegarde…) c.Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau del’agence -Assurer de la gestion optimale et sécurisée des stocks (imprimés,fourniture de bureau, formules de chèques de banques, chèques de guichet, bonsde caisse…) - Déclarer et suivre la résolution des incidents informatiques ; - Veiller en concertation avec le responsable d’agence au respect desprocédures relatives a la sécurité des personnes et des biens (alarme, gestiondes clés, accès à l’agence en dehors de l’horaire normal….) 3-Chargé de produit Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire(contrats d’assurances, cartes monétique, remise de chèque…) 4- Agent commercial S'occupe de la saisie, du forçage des comptes et d'autres différentes missions. La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de l'agence pour faciliter le contact avec le client. Chapitre II : Panorama des opérations bancaires : SECTION I : les opérations de caisses : A/ Les remises chèques : Pour la remise du chèque en compte, il existe deux types de remises de chèques : Remises chèques sur place : ce sont les chèques présentés par le client pour encaissement et tiré sur des tiers qui disposent de comptes chez la banque populaire ou bien chez les confrères à El Jadida. Remises chèques hors place : ces chèques sont tirés sur des tiers disposant de comptes chez le réseau la banque populaire ou bien chez les confrères des autres villes, ils sont envoyés par courrier aux villes correspondantes pour être compensés. Pour le côté opérationnel il existe trois sortes de remise chèques : Remises chèques des banques confrères et autres BPR : ils sont saisie sur la base local Mansour sous la transaction CHU. Remises chèques INTA BPR : ces valeurs sont saisies sous la transaction RML Remises chèques même agence : ils sont saisies sous la transaction RMA 5 B/ Le virement : b.1/ Définition: Le virement est le moyen par lequel un client "donneur d'ordre" invite son banquier à prélever une certaine somme sur son compte en vue de la transférer sur un autre compte appartenant à une tierce personne nommée "bénéficiaire". Cette opération permet la réalisation d’un transfert de fonds: Soit entre deux personnes ayant leurs comptes chez la même banque ou deux établissements bancaires différents (ROV). Soit entre deux comptes différents appartenant à la même banque ou chez deux banques concurrentes (VIR). Autrement dit, un client souhaitant régler une somme à un bénéficiaire donnera un ordre par écrit à sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire pré imprimé mis à sa disposition par la banque. b.2/ Les différentes formes de virement : Les virements directs : Les virements directs sont ceux dont les sommes sont transférés de compte au sein d’une même banque ou entre une banque et son correspondant. Les virements indirects : Les virements indirects sont ceux qui sont effectués entre deux personnes ayant chacune un compte dans une banque différente. b.3/ Les avantages du virement : Le virement permet d’éviter de transporter des pièces et permet donc des paiements ou des transferts de fonds à distance, en comparaison avec le chèque et la carte bancaire, il écarte les risques de perte et de vol. L'absence d'une provision suffisante n'entraîne pas de sanctions ou de pénalité comme en matière de chèque, mais seulement le non réalisation de l'ordre de virement. Il peut être ponctuel, mais il existe aussi des possibilités de virement automatique à date fixe qui assure une tranquillité d'esprit, les dites « virements permanents». C/ Le versement : C’est la première opération qui suit l’ouverture du compte, le versement s’effectue par le truchement de la transaction « VER » qui peut être soit : *VER01: versement par le titulaire de compte *VER02: versement par un tiers *VER04: versement compte sur carnet Notons que les clients des autres agences peuvent effectuer des versements hors place via la transaction VRD (cette opération exige que la personne doive être munie de son compte et son code agence). (*) Le montant versé : C’est le montant d’espèces versées par le client à la banque. Tout d’abord, le caissier mentionne ce montant ; après, il compte chaque billet et pièces à part,tout en séparant les billets (200-100-50-20- 10) et les pièces (10-5-1-0.5-0.20-0.1-0.05). Après le calcul du montant versé, il vérifie si le uploads/Finance/ banque-populaire-maroc 1 .pdf