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Bilan mi-parcours Licence Professionnelle Banque Finance Assurance Session 2021

Bilan mi-parcours Licence Professionnelle Banque Finance Assurance Session 2021-2022 Calista Laforêt 1 Sommaire Introduction………………………………………………………………………….…page 3 I - L’ENVIRONNEMENT PROFESSIONNEL………………………………………page 4 II. PRÉSENTATION DU CENTRE FINANCIER DE DIJON……..……………….page 6 II - LES ACTIVITES REALISEES.......................................................................page 7 EsBanque……………………………………………………………………………page 10 III- CONCLUSION / PLAN D’ACTION POUR LA PÉRIODE À VENIR……….page 11 2 Introduction Présentation personnelle Je m’appelle Calista Laforêt j’ai 20 ans et je suis actuellement en Licence Professionnel Banque Finance Assurance. J’effectue cette formation en alternance au sein du Centre Financier de la Banque Postale de Dijon au Service Direction des Activités Crédits depuis septembre 2021. Avant d’intégrer ma formation j’ai commencé mon parcours avec un BAC Science de la Technologie du Management et de la Gestion spécialité Ressources Humaines au lycée Montchapet à Dijon. A la suite de mon BAC j’ai décidé d’intégrer un cursus de 2 ans en me spécialisant dans le commerce avec un BTS Management Commercial Opérationnel au Lycée Saint-Bénigne qui se situe également à Dijon. J’ai obtenu mon diplôme en 2021 qui m’a permis de valider mon BAC+2. Le secteur bancaire est un secteur qui m'a attiré car j’ai toujours été curieuse d’en apprendre davantage sur la finance et l’économie c’est pourquoi j’ai choisi cette formation. En ce milieu d’année je me sens intégrée au sein de ma classe universitaire, je me donne les moyens pour réussir en écoutant durant les cours et en effectuant un travail personnel lors de mon temps libre. J’ai tout de même des difficultés et des lacunes que je souhaite comblée pendant le reste de l’année. Je me sens également intégrée au sein de La Banque Postale, je trouve ma tutrice à l’écoute et impliquée ce qui me permet de me sentir bien dans mon lieu de travail. Je suis formée à plusieurs missions ce qui me permet de découvrir les réglementations des dossiers immobiliers et le travail que cela demande. Grâce à l’intérêt que ma tutrice me porte, j'ai pu effectuer plusieurs immersions au sein de La Banque Postale. J’ai commencé par découvrir l’ensemble des services proposés au sein du Centre Financier et rencontrer les personnes qui y travaillent. Cela m'a permis de voir l’ensemble des aspects proposés par la Banque Postale en plus de mon service. Je suis également allée rendre visite à la Maison de l’Habitat de Dijon qui se situe au Centre financier et dernièrement je me suis rendu à un bureau de poste Mansart. Je suis curieuse et motivée à apprendre chaque jour davantage. 3 I - L’ENVIRONNEMENT PROFESSIONNEL Présentation de La Banque Postale La Banque Postale est née le 31 décembre 2005 de la transformation juridique d’Efiposte. La Banque Postale fait partie du groupe La poste qui a eu la volonté de créer une filiale à statut bancaire ayant la capacité de porter dans son bilan la totalité des dépôts de la clientèle d’une part, et les crédits d’autre part. La Banque Postale a des obligations afin de respecter la loi dite « postale » de 1990 et révisée en 2010, telle que l’obligation d’ouvrir gratuitement un Livret A à toute personne qui en fait la demande, selon le principe dit “d’universalité”. La Banque Postale doit aussi autoriser la domiciliation sur le Livret A des versements relatifs aux prestations sociales, aux pensions des agents publics, des prélèvements relatifs aux prestations sociales, aux pensions des agents publics, des prélèvements relatifs au paiement des impôts et taxes, des quittances d’eau, de gaz et l’électricité et aux loyers HLM. Pour finir elle a également l’obligation d’autoriser les retraits et dépôts sur le Livret A à partir de 1,50€. Ses valeurs sont : La confiance, ouverture, considération, équité, accessibilité, proximité et sens du service. L’accessibilité c’est-à-dire être disponible là où les clients ont besoin du Groupe et quand ils en ont besoin. C’est adapter les modes de distribution aux nouvelles habitudes de consommation via le multicanal : bureaux de poste, relais poste, automates, téléphone, Internet... Être accessible, c’est aussi être transparent et facilement compris en proposant des offres simples à utiliser et à un coût abordable. Enfin, c’est faciliter l’accès aux services de La Poste aux personnes handicapées ou en situation de précarité. Pour finir, la proximité, c’est savoir écouter, considérer, dialoguer, respecter et être disponible pour tous les clients. La Banque Postale est une Banque citoyenne c'est-à-dire qu’elle permet aux populations modestes d’accéder à des services bancaires essentiels. Elle préserve en toute circonstance une relation de confiance, une présence humaine et attentive aux côtés de chacun de ses clients. 4 La Banque Postale détient une part de marché de 10 % de l'épargne totale en France et son activité s'exerce dans un contexte de forte pression concurrentielle. Il y a 14 836 Agences et 23 Centres Financiers en comptant les DOM. La Banque Postale accorde une réelle importance à l’écologie c’est pourquoi elle fait des prêts aux collectivités locales avec 25% de part de marché en 2020, la Banque Postale est le premier prêteur bancaire des collectivités locales depuis 2015. Depuis le lancement des prêts verts aux collectivités locales mi 2019, près de 400 projets ont été financés pour plus d’1,5 milliard d’euros. La structure hiérarchique de la Banque Postale est tout d’abord composée du Directoire qui définit la stratégie et les orientations opérationnelles de La Banque Postale. Il garantit la cohérence et la convergence des énergies, et assure le management dans le respect des dispositions légales et réglementaires. Il informe régulièrement le Conseil de surveillance des résultats de la Banque, de ses projets de développement et de l’évolution de sa stratégie. Le Directoire est composé de Philippe Heim, Marion Rouso et Bertrand Cousin. Il y a ensuite le Comité exécutif qui est l’organe de pilotage de la Banque. Il est composé des membres du Directoire et de membres responsables de pôles métiers, de fonction centrale et de contrôle qui est composé de 11 membres. Et pour finir il y a le comité de développement présidé par Philippe Heim, il est composé des membres du comité exécutif, ainsi que 26 autres membres. La Banque Postale est une banque française qui possède 14 836 agences et 9 centres financiers. 5 II. PRÉSENTATION DU CENTRE FINANCIER DE DIJON Le Centre Financier de Dijon se nomme maintenant la CREC (Centre de relation de l’expérience client). C’est un grand bâtiment situé Rue des Corroyeurs proche de l’arrêt de tramway 1er Mai. Au sein du Centre Financier de Dijon se trouve plusieurs services, comme : Le Service Direction des Activités Crédits qui est le service où j’effectue mon alternance Le Service Client Le Service Développement L’Agence des Majeurs Protégés Le Service Pilotage et performance Économique Le Service Informatique Le Service Communication Le Service Direction de l’expérience client Les Ressources humaines La Gestion Documentaire L’organigramme du centre financier 6 II - LES ACTIVITES REALISEES Les activités professionnelles en agence Le Service Crédit est composé de plusieurs positions qui permettent de partager les étapes de travail sur un dossier entre différentes personnes du Service. J’ai tout d’abord commencé mon expérience au Service Crédit par l’apprentissage de la position de l’arrivée des dossiers. Cette position consiste à préparer le dossier qui vient d’arriver au centre financier en l’étiquetant, accuser bonne réception, remettre en ordre le dossier. Les dossiers sont répartis entre six Directions des Activités Crédits, il y a : Paris, Nancy, Rennes, Bordeaux, Montpellier et Dijon. Il y a également la Direction des Activités Crédits Spécialisées qui s’occupe des dossiers les plus complexes et qui se situe à Orléans. La DAC de Dijon s’occupe des dossiers qui proviennent des régions suivantes : Ain, Pays de Savoie, Bourgogne, Isère, Drome, Ardèche, Rhône Loire Egalement des maisons de l’habitat suivantes : MH Annecy, MH Dijon, MH Lyon, MH Valence J’ai ensuite appris la position retour d’offre, au début je vérifiais des offres papier ce qui consiste à s’assurer qu’il y ait toutes les pages de l’offre et qu’il n’y ait pas de paraphes, de surcharge ou de rature sur l’offre et les dates lieux de réception. C’est le seul document officiel (contrat) qui relie la Banque Postale au client sur toute la durée du prêt. Ensuite je rentre les données dans le logiciel si l’offre est conforme sinon j’en envoie une nouvelle au client. Il faut également s’assurer que le dossier soit complet avant de le passer en gestion. Depuis décembre les offres sont numérisées et envoyés en dématérialisées, nous devons par conséquent les vérifier directement sur l’ordinateur sans aller chercher le dossier en physique ce qui change un peu la façon de travailler cette position. Pour finir je suis à présent en train d’être formée sur la position montage. Cette position consiste à vérifier toutes les pièces nécessaires au dossier avant d’émettre l’offre. Pour l’instant je ne fais que des dossiers “simples” et je serai formée au fur et à mesure pour les différents types de dossier. Voici un schéma qui représente mon temps moyen par dossier en minutes. 7 Au niveau des outils pour réaliser mes tâches je me sers de plusieurs logiciels Internet comme Logic. Ce logiciel rassemble toutes les données du dossier c’est pourquoi nous uploads/Finance/ bilan-mi-parcours 1 .pdf