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Le Paiement électronique Mehdi Chebbi 2se1 Sommaire 1) Introduction 2) Définiti

Le Paiement électronique Mehdi Chebbi 2se1 Sommaire 1) Introduction 2) Définition 3) Méthodes de paiement en ligne 4) Risques 5) Avantage 6) inconvénient Introduction • Aujourd'hui, le Commerce Electronique se développe de plus en plus, et dans tous les domaines : acheter n'importe quoi et n'importe où, cela n'est plus un rêve. De nouveaux standards et moyens de paiement ont été développés pour faciliter le paiement électronique. Mais la clé du problème réside dans la sécurité de la facturation : peut-on payer en toute sécurité sur le réseau ? Ce document tente de répondre à cette question en présentant les aspects matériels et fonctionnels, les diverses utilisations du paiement en ligne ainsi que l'aspect sécurité de ces paiements. Des liens vous permettront également d'avoir un aperçu des diverses offres ou si vous le souhaitez, de commander votre article préféré. C’est quoi le Paiement électronique ? • Le paiement électronique vient remplacer le paiement classique dans les transactions effectuées sur internet. • Le paiement électronique est un moyen permettant d'effectuer des transactions commerciales pour l'échange de biens ou de services sur Internet. • Ce paiement engendre certaines transactions et échanges d'informations à travers le réseau. Cela représente différents risques : interception par des personnes malveillantes et utilisation à mauvais escient de ces informations. • Il existe de nombreuses formes de paiement plus ou moins utilisées (carte bancaire, compte bancaire ...) Terminal de Paiement Electronique • Un terminal de paiement électronique (aussi appelé TPE) est un appareil électronique capable de lire les données d’une carte bancaire, d’enregistrer une transaction, et de communiquer avec un serveur d’authentification à distance. • Les terminaux de paiement sont généralement équipés d’un clavier numérique et peuvent imprimer des reçus papier. Ils conviennent parfaitement à divers secteurs d’activité où les clients ont besoin d’un reçu physique. • Un TPE peut lire une carte grâce à son lecteur de carte à puce ou par son lecteur de piste magnétique. Il a la possibilité de se connecter à un serveur d’authentification grâce à son modem. Transformer votre Smartphone en TPE • Dernière née des technologies de paiement, les applications de terminal de paiement électronique sont la solution du futur puisque votre smartphone Android peut désormais se transformer en terminal de paiement. • Pour accepter un paiement, il vous suffit de passer la carte du client sur votre téléphone après avoir installé l’application. Exemple: Pay Touch, c'est la nouvelle application Samsung qui transforme les smartphones Galaxy en terminaux de paiement électronique (TPE). NFC • La communication en champ proche (Near Field Communication ou NFC) est une technologie de communication sans contact de courte portée. La fonction NFC permet aux périphériques équipés de communiquer avec n'importe quel terminal mobile compatible en rapprochant simplement les deux supports ; aucune application n'est nécessaire sur l'un ou l'autre des téléphones. le Smartphone se comporte comme une carte à puce sans-contact. Le téléphone envoie l'information au périphérique NFC, présent par exemple sur une borne de paiement. Les usages de ce type d'utilisation sont multiples: paiement, billets de spectacle ou transport, coupons, contrôle d'accès, etc. Paiement en-ligne • Le paiement en ligne désigne un règlement effectué par l'acheteur ou reçu par le fournisseur, sur internet, via un formulaire électronique de paiement. • Le paiement en ligne est un mode de paiement complètement dématérialisé et directement associé au commerce électronique sur internet. • Il existe une quantité de méthodes de paiement en ligne : SumUp et PayPal, etc… • Elles sont généralement intégrées dans les logiciels de facturation en ligne. Il suffit de choisir le produit et insérer vos donnes de carte bancaire ( nom et prénom , cvv ,date d’expiration) La sécurité de paiement • Aujourd’hui, avec l’ouverture sur les paiements électroniques, plusieurs directives sont disponibles et qui permettent de s’assurer que les transactions sont sécurisées : • Le protocole SSL : tous les sites sur lesquels vous faites des transactions, doivent utiliser le protocole SSL afin d’assurer la sécurité des informations et des données sensibles sur leur site. Le protocole SSL est représenté par le petit cadenas dans la barre d’URL ainsi que l’adresse web qui commence par HTTPS. La tokénisation : il s’agit d’un moyen qui permet de chiffrer les données de paiements. Lorsqu’une personne rentre les coordonnées de sa carte bancaire, ils seront stockés sous forme d’un jeton. Autrement dit, c’est le jeton qui substituera ces informations. • La conformité PCI : elle permet de se protéger en cas de fraude. Les données sont cryptées et ne sont pas visibles. La norme PCI DSS (normes de sécurité des données dans l’industrie des cartes de paiement) est une norme qui indique, aux commerçants qui utilisent le web, les exigences à respecter. Ces dernières visent à assurer la protection des données, détecter les vulnérabilités, contrôler les accès, la surveillance et la politique de sécurité des informations. La conformité PCI considère aussi la création de jetons dans une future version. 3D Secure : il s’agit d’envisager un mot de passe qui sera envoyé au propriétaire de la carte par exemple avant de valider le paiement. Dans ce cas, chaque fois qu’une transaction est effectuée avec cette carte, le mot de passe est exigé. Risques • Le site malhonnête : La marchandise n'est pas livrée ou le site utilise les identifiants bancaires pour réaliser des opérations frauduleuses. Evitez d'acheter sur les sites X et les commerces en ligne situés à l'étranger et notamment dans les paradis fiscaux. • Le piratage des identifiants bancaires pendant la communication par écoute de la ligne ou plus probablement par vol de fichiers client sur le serveur du site marchand. • La capture de vos identifiants bancaires sur votre PC par un programme espion de type Keylogger, une technique de plus en plus utilisée par les pirates. Avantages • la réduction des coûts résultant de la réduction des effectifs, des frais administratifs, d'impression et d'affranchissement, • la réduction de la quantité de papier consommée par une organisation, en particulier avec l'utilisation des carte d’achats, qui élimine les bons de commande et les factures, • La compression du cycle d’approvisionnement résultant de la réduction du volume de courrier et de la période de flottement des chèques. • l'augmentation de la capacité à bénéficier de remises pour paiement anticipé, offertes par les fournisseurs en raison de la réduction du temps du cycle de traitement. l'amélioration de la visibilité des paiements et des dépenses globales, se traduisant par une meilleure prévision des flux de trésorerie et des capacités de gestion des risques • l'accélération du processus de paiement des droits de douane et des taxes, • la réduction des pertes subies résultant de la fraude sur les chèques, des vols de chèques pré-imprimés et des erreurs de saisie de données, et • l’impact positif sur l'environnement avec une démarche plus « verte » en raison du passage du paiement par chèque aux paiements électroniques. inconvénient • Le problème majeur du paiement en ligne est l’aprehension des clients quant à l’utilisation de leurs comptes bancaires et données personnelles, surtout pour les personnes qui ne sont pas forcément habituées aux nouvelles technologies • Frais de transaction : il s'agit de la commission interbancaire de paiement (CIP), une somme prélevée par votre banque à chaque fois qu'un client vous règle par carte bancaire. La CIP est composée d'une partie variable au libre choix des banques, et d'une partie fixe déterminée par la réglementation. • Risque de fraude et de vol : en 2019, la Banque Centrale Européenne a retiré de la circulation 559 000 faux billets. Le risque de fraude est donc réel, tout comme celui de vol. Conclusion • Le paiement électronique est un moyen permettant d'effectuer des transactions commerciales pour l'échange de biens ou de services sur Internet. • Ce paiement engendre certaines transactions et échanges d'informations à travers le réseau. Cela représente différents risques : interception par des personnes malveillantes et utilisation à mauvais escient de ces informations. • Il existe de nombreuses formes de paiement plus ou moins utilisées Merci pour votre att uploads/Finance/ ds-droit.pdf