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Devoir 15 RANDRIAMAHAZAKA Zo CMT A Devoir n Les banques Quelles sont les principales réglementations bancaires post-crise Dès une série de réformes prudentielles ont été engagées concernant le ratio de capitalisation des banques les ratios de liquidité et

RANDRIAMAHAZAKA Zo CMT A Devoir n Les banques Quelles sont les principales réglementations bancaires post-crise Dès une série de réformes prudentielles ont été engagées concernant le ratio de capitalisation des banques les ratios de liquidité et des surcharges en capital pour les banques internationales considérées comme systémiques Cet ensemble de mesures est connu sous le nom de B? le III La réglementation nouvelle des banques de la zone euro a été conçue pour rendre les banques moins risquées protéger les déposants éviter que les banques doivent être soutenues par les Etats D ? autres initiatives ont été prises visant également à promouvoir la stabilité ?nancière Parmi les principales réglementations bancaires post-crise on trouve en premier lieu celle concernant le capital réglementaire En e ?et un objectif essentiel de la réglementation des fonds propres est de renforcer la capacité d ? absorption des pertes et de garantir la pérennité des établissements La crise ?nancière et bancaire a montré que les contraintes réglementaires en capital des banques étaient très insu ?santes puisque nombre d ? États ont dû recapitaliser leurs banques les nationaliser et ou garantir les créances interbancaires au plus fort de la crise Ainsi la réforme du ratio de capital des banques était donc un chantier absolument prioritaire Le passage de B? le II à B? le III a relevé le niveau de capital requis en renforçant qualitativement la dé ?nition des fonds propres c ? est-à-dire en se centrant sur les actions ordinaires numérateur du ratio en augmentant les pondérations applicables au trading book dénominateur du ratio en ajoutant un ratio de levier sans pondération en complément du ratio pondéré par les risques Tout cela constitue une avancée indéniable Ensuite en complément du ratio de solvabilité un ratio de levier rapportant les fonds propres à un dénominateur constitué du total de bilan et d ? éléments de hors-bilan est intégré au pilier à compter du er janvier Ce ratio de levier agit sur la structure du passif et vise à limiter un ?nancement excessif par la dette Ce ratio de levier minimum est ?xé à La principale justi ?cation théorique du ratio de levier réside dans les lacunes du ratio pondéré par les risques qui ne permet pas d ? écarter une sous-évaluation de certains risques au sein du dénominateur L ? avantage informationnel dont les banques disposent sur le régulateur peut les inciter à sousestimer leurs risques réglementaires a ?n d ? économiser des fonds propres Le ratio de levier est donc un instrument pour limiter les prises de risque excessives et contrecarrer les incitations perverses générées par la responsabilité limitée des actionnaires B? le III contrairement à B? le II ne se cantonne pas au ratio de solvabilité Il traite aussi de la réglementation de la liquidité La réglementation de la liquidité des banques est aussi importante que la réglementation de leur capital Des années à la crise de - les banques ont à la fois réduit le montant des actifs liquides qu ? elles détenaient à