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1 Rapport du stage 2020/2021 Elaboré par : Argoubi Houssem Sommaire 2 I. Présen

1 Rapport du stage 2020/2021 Elaboré par : Argoubi Houssem Sommaire 2 I. Présentation 1. Les banques 2. La banque centrale de Tunisie (BCT) 3. L’agence BNA AGRICOLE II. Présentation des services d’affectation 1. Service guichet 2. Les comptes 3. Les crédits 4.Les cartes 5.Les chèques III. Les risques de la banque Remerciements 3 Avant d'entamer ce modeste rapport, j'ai l'honneur de présenter mes profonds remerciements, Mr Hichem, d’avoir bien voulu m’accepter en tant que stagiaire au sein de la BNA, et qui a bien voulu trouver le temps à me consacrer pour m’expliquer, de façon très précise, je lui en suis particulièrement reconnaissante, et j’avoue avoir prise un grand intérêt à l’écouter. Il m’est particulièrement agréable d’exprimer ma gratitude et mes remerciements à Mr Saber et Mr Amor pour ses conseils pertinents qui m’ont aidé tout au long de ma formation, il ne cesse de nous pousser à faire sortir le meilleur de nous même. J’ai effectué mon stage dans les meilleurs conditions, dont j'ai très bien assimilé le travail et même j'ai pu rédiger mon rapport de stages dans le quel j'ai résumé tout ce que j'ai vu et fait durant ma période de stage. 4 i. Présentation 1. Les banques La profession bancaire est réglementée en Tunisie à partir du 10 Juillet 2001, par la loi n°2001_65 relative aux établissements de crédit. En vertu de ce nouveau texte, la banque Tunisienne peut accéder au statut de banque universelle ou a banque à tout faire, étant officiellement autorisée grâce à un agrément unique délivré par arrêté du ministre des finances prix sur rapport de la BCT , à exerces simultanément l’ensemble des opération prévues à l’article 2. Les principales activités sont :  Collecter les dépôts auprès des agents économiques  Accorder des crédits sous toutes leurs formes  Assurer les opérations du commerce international pour le compte des opérateurs économique  Assurer un service de caisse et de change  Mise à la disposition de la clientèle de moyen de paiement  Conseil et assistance 2. La banque centrale de Tunisie (BCT) : La banque centrale de Tunisie « BCT » a été crée le 19 Septembre 1958. 5 C’est un établissement public, national doté d’une autonomie financière Son statut est défini par la loi n°58_90 du 19 Septembre 1958 telle que modifiée par la loi n°75_11 du 26 février 1975. Son conseil d’administration est composé de 10 membres. Il s’agit d’une institution d’émission de la monnaie, seul les billets émis par la BCT ont un cours légal sa mission étant de défendre la valeur de la monnaie et assuré sa stabilité et contrôle la circulation monétaire. La distribution du crédit, assure le bon fonctionnement du système bancaire financier. Les opérations principales sont :  Or et devise  Les refinancements des banques  Les concours accordé au trésor public Les opérations sur or et devise étrangères : La banque centrale peut acheter et vendre de l’or. 3. L’agence BNA Agricole : On trouve BNA Gaafour la ou j’ai effectué mon stage. l’agence BNA Gaafour à utilise plusieurs outils qui rendent possible la transmission de l’information entre l’agence et sa clientèle : - Consultation soldes - Détail des diverses opération réalisées au cours d’une période donnée - Demande de cotation des devises - Demande de chéquiers etc.… 6 ii. Présentation des services d’affectation : 1) Service guichet : Se sont des opération au caisse effectue entre deux personnes par exemple. Ces opérations consistent :  Au retrait chéque ou versement en espèce  Au retrait des extraits de compte,  A l’échange de la monnaie …  Moneygramme A.Versement espèce : Le versement en espèce se fait grâce à un bordereau de versement. Les bulletins de versements espèces comportent le numéro de compte, le nom du client, le montant, la signature du guichetier, cachet de la BNA B. Remise chèque : Les bordereaux de remise chèque sont en trois exemplaires : le premier (blanc) portant la signature du guichetier et le cachet est remis au client, alors que les autres exemplaires (bleus et jaunes) . C :Chèque retrait : 7 C’est une opération efféctue dans le guichet, ce chéque doivent être comporte le nom, signature de client, montant et finalement le cachet payé de BNA et la signature conforme. D : Ordre de virement : Il est nécéssaire de vérifier le nom du client et son RIB, le nom du bénéficiaire et sa domiciliation bancaire. C’est un ordre donné à un client de l’agence de virer une somme d’argent de son compte au compte d’un tiers avec un cachet d’arriver. E.Virement interne : Ce papier est utilisé lorsqu’il s’agit de transfert d’une somme d’argent d’un compte à un autre compte au niveau de la même agence. g. L’ouverture du compte : Le client doivent être accordé un demande d’ouverture, vérification que le client n’est pas interdit d’un chéquier et qu’il est de bonne moralité et enfin s’assurer de la capacité physique du client. h.Extrait de compte : Tout client BNA peut demander au guichet de l’agence un extrait de leurs comptes dans lequel figurent les différentes opérations faites tout au long de la période qu’ils choisissent tel que versement espèces, retraits, virements, commission, TVA… 8 2) Les comptes : Divers types de comptes peuvent être ouverts par la BIAT conformément à la législation et la réglementation en vigueur au nom des clients qui en fait la demande. Les comptes bancaires sont des contrats passés entre la banque et son client. Pour être considérés juridiquement réguliers. La formation de ces contrats : Le consentement des parties (banque et client) La capacité juridique de contracter pour le client. On distingue les comptes en dinars et les comptes étrangers en devises. 1. Les comptes en dinars : Les comptes en dinars sont en principe ouverts au nom des clients résidents de nationalités Tunisienne. Compte de chèque : Ou de dépôt est ouvert à des personnes physiques pour leur opération non commerciale. Le titulaire du compte de chèque peut disposer à tout moment de ses fonds en exigeant le remboursement d’une partie ou de la totalité de son avoir en compte. Comptes courants : 9 La BIAT est tenu d’ouvrir un compte courant pour chacun de ses clients ayant la qualité de commerçant. Les comptes spéciaux d’épargne en dinars : Les comptes spéciaux d’épargne en dinars sont : - Le compte de dépôts d’épargne - Le compte d’épargne pour la promotion de projets - Le compte d’épargne d’un VT - Le compte d’épargne emprunt obligatoire - Le compte d’épargne études - Le compte d’épargne en action - Le compte d’épargne logement. 2. Comptes étrangers : Compte en dinars convertibles Compte en devises convertibles Clôture du compte du chèque : La clôture du compte met fin au contrat qui lie la banque au client. Il suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception au client indiquant l’intention de la banque de clôturer le compte et le mettant en demeure de rembourser le solde de son compte s’il est 3. Les crédits : 10 Les crédits dépensés par la BIAT peuvent être répartis en deux catégories : Crédits pour les particuliers : Crédit à la consommation : Crédit média : est un produit offert par la BIAT à l’attention de la clientèle « particulier » généralement des salariées avec domiciliation irrecevable du salaire en vue de faire face à un besoin d’argent passager engendré par une dépense occasionnelle ou imprévue dont la mise en place est rapide (48 h). Crédit direct : Découvert mobilise : c’est une formule de crédit à court terme avec ou sans garantie, destiné aux professionnels et aux particuliers pour satisfaire un besoin d’argent passager engendré par une dépense occasionnelle ou imprévue. Crédit auto : le but est de financer l’acquisition d’une voiture. Crédit foyer : est un crédit à la consommation suite à une phase d’épargne. On a aussi crédit rénove, crédit revolving … Crédit immobiliers : CRIDITMMO : 11 C’est un crédit destiné aux particuliers permettant : - La construction d’un logement à usage d’habitation. - L’acquisition auprès d’un promoteur immobilier d’un logement neuf. - L’extension ou l’aménagement d’un logement existant. CREDIT RESSEDENCE : C’est un crédit accorder au terme d’une épargne réalise dans le cadre d’un plan d’épargne résidence, destine aux particuliers permettant : - La construction d’un logement à usage d’habitation. - L’acquisition d’un promoteur immobilier d’un logement neuf. - L’acquisition d’un terrain à usage d’habitation. Il ya aussi crédit BIATIMONO.  Crédit études : Crédit najah : C’est une formule de crédit reliée à une épargne préalable accorder aux étudiants du 2eme et ou 3éme cycle de l’enseignement supérieur public on prive en Tunisie ou à l’étranger… Prêt anniversaire :  Crédits pour les entreprises : Crédit par caisse : 12 Le crédit non mobilisable ou crédit par caisse, est destiné en principe à faire face aux besoins momentanés de trésorerie résultant des décalages entre les flux de recettes et de dépenses. Le montant du crédit ne doit pas en principe dépasser : uploads/Finance/ hous-sem.pdf