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AfD / Division documentation/A. Lambèse/Bibliographie thématique n°5/ Impacts m

AfD / Division documentation/A. Lambèse/Bibliographie thématique n°5/ Impacts micro finance / janvier 2002 Division de la Documentation Janvier 2002 MICRO FINANCE : Produits, impacts, viabilité financière et réduction de la pauvreté Avant-Propos Généralités Services micro financiers Impact Viabilité financière, pérennité, réglementation Lutte contre la pauvreté BIBLIOGRAPHIE THEMATIQUE N° 5 - 2 - AfD / Division documentation/A. Lambèse/Bibliographie thématique n°5/ Impacts micro finance / janvier 2002 Avant-Propos L’industrie de la micro finance continue de se développer et de se structurer un peu partout dans le monde comme un outil de fourniture de services financiers aux populations les plus démunies dans des environnements à faible taux de bancarisation et par la même comme un puissant vecteur de lutte contre la pauvreté. On parle même maintenant de commercialisation de la micro finance et certains observateurs se demandent si se faisant elle ne s’éloigne pas de son objectif initial de « bancarisation » de groupes ciblés de population. Dans les PED, les autorités locales ou des agents économiques souvent appuyés par les bailleurs de fonds se focalisent sur le développement des systèmes de financement spécifiques, IMF (Institutions de micro finance) ou SFD (Systèmes financiers décentralisés…) comme substitut aux programmes de micro finance, avec pour objectif final la viabilité financière et la pérennité afin de les insérer dans le système financier légal, tout en cherchant par ailleurs à inciter les banques commerciales à intégrer ce secteur d’activité, soit en partenariat avec les IMF, soit en développant leur portefeuille de micro crédits. L’AfD pour sa part s’intéresse à cette problématique depuis de nombreuses années, et y a consacré entre 1987 et 1999, un montant d’engagements de 102 millions d’euros. Cette bibliographie thématique réalisée au cours de l'année 2001 présente une sélection d’ouvrages et d’analyses sur les thèmes actuellement les plus pertinents de la micro finance. Elle est conçue comme un instrument de travail à destination de tous les agents du groupe de l’AfD intéressés par cette problématique afin qu’ils puissent nourrir leur propre réflexion, celle de leurs correspondants, et le cas échéant concourir à l'adaptation des politiques des différents acteurs dans ce secteur. Tous les documents cités sont disponibles au Centre de Documentation de l’AfD. Elle comprend près d’une centaine de références et traite successivement des sujets suivants : 1 - Généralités 2- Services micro financiers : micro assurance, micro épargne, micro leasing, fonds de garantie 3 - Impacts : méthodologie d’évaluation, défection des clients 4 - Viabilité financière, pérennité, réglementation, transparence 5 - Lutte contre la pauvreté Chaque partie, sauf la 1ère et la 5ème qui comprennent également des documents recensés dans les bases de données internes de DCI/Doc, Mémoria (documents de travail de l’AfD) et/ou CFI (documents de travail du groupe de la Banque mondiale), est organisée autour de deux catégories de références, avec, d’une part des ouvrages ou des analyses spécifiques, et d’autre part des articles et études. Ces résumés sont suivis par une rubrique « Pour en savoir plus » signalant des références disponibles sur des sites Internet permettant de compléter ou d'élargir le champ de connaissance. A l’intérieur de chaque sous-partie, les références sont classées par date de publication croissante. Cette bibliographie étant une mise à jour de celle plus généraliste réalisée en septembre 1998, il a été retenu de limiter la recherche sauf exception, aux analyses publiées à partir de 1999. Une sélection de sites Internet et de périodiques favoris est par ailleurs proposée en annexe dans une rubrique « Autre sources d’information » A. LAMBESE - B. NORA - 3 - AfD / Division documentation/A. Lambèse/Bibliographie thématique n°5/ Impacts micro finance / janvier 2002 SOMMAIRE 1 – GENERALITES p. 4 Ouvrages et rapports Articles et études Mémoria CFI 2 – SERVICES MICRO FINANCIERS p. 9 2.1 - Généralités Ouvrages et rapports Articles et études 2.2 - Micro assurance Ouvrages et rapports Articles et études 2.3 - Micro épargne Ouvrages et rapports Articles et études 2.4 - Micro leasing, Fonds de garantie Ouvrages et rapports Articles et études Pour en savoir plus 3 – IMPACT p. 18 Ouvrages et rapports Articles et études Pour en savoir plus 4 – VIABILITE FINANCIERE, PERENNITE, REGLEMENTATION p. 21 4.1 - Viabilité financière, pérennité Ouvrages et rapports Articles et études 4.2 - Réglementation Ouvrages et rapports Articles et études Pour en savoir plus 5 – LUTTE CONTRE LA PAUVRETE p. 28 Ouvrages et rapports Articles et études CFI Pour en savoir plus Annexe : autres sources d’information p. 31 - 4 - AfD / Division documentation/A. Lambèse/Bibliographie thématique n°5/ Impacts micro finance / janvier 2002 I - GENERALITES Ouvrages et Rapports 01 - Réunion des assemblées annuelles du micro-crédit n°3 - Microcredit summit, 1999/06, 16 p. +38 p. +21 p. +32 p. - Cote E4.290 Ce dossier regroupe quatre études parmi celles présentées et discutées à la 3ème réunion annuelle de la campagne du Sommet du micro crédit qui s’est tenue à Abidjan (Côte d’Ivoire) du 24 au 26 juin 1999. 1 - Présentation de mécanismes permettant une meilleure allocation des ressources allouées par les bailleurs de fonds aux programmes de micro crédits locaux agissant dans l’objectif et des thèmes de base du Sommet du micro crédit de Muhammad Yunus, 16 p. 2 - Le défi du Sommet du micro crédit : comment obtenir l’autonomie financière institutionnelle tout en préservant l’engagement d’agir auprès des familles les plus pauvres de David S. Gibbons et Jennifer W. Meehan, 38 p. 3 – Evaluation et amélioration de l’impact du micro crédit de Susy Cheston et Larry Reed (dir), 21 p. 4 - Comment éliminer les obstacles à l’identification des familles les plus pauvres d’Anton Simanowitz et Ben Nkuma (dir), 32 p. 02 - Banques et finance en Afrique - Marchés tropicaux et méditerranéens, hors série, 1999/07 - Cote AFR Au sommaire de ce numéro, deux articles sur la micro-finance : 1/ La micro-finance en Afrique de Martin Abéga, pp. 2-9 qui montre que bien que lancés il y a une quarantaine d’années au Nigeria, les systèmes financiers décentralisés d’Afrique de l’Ouest (systèmes de caution solidaires, caisses villageoises d’épargne et de crédits, systèmes mutualistes), se sont développés pour pallier la disparition des banques de développement et la réduction des crédits octroyés par les banques primaires. La loi-cadre de décembre 1993 appelée projet d’appui à la réglementation des mutuelles d’épargne et de crédit (PARMEC), a pour but de sécuriser les opérations par l’instauration de règles prudentielles propres, de protéger les déposants et de renforcer l’autonomie financière. En dépit des progrès réalisés, le volume des prêts demeure limité en termes macro-économiques et inférieur aux besoins des populations. 2/ Banques et institutions de micro-finance : complémentarités et articulation, de Fodé Ndiaye, pp. 10-16 Le recensement réalisé par le PARMEC montre que 79 % des systèmes financiers décentralisés sont de création récente, années 1990-97, contre 3 % pour la période 1980-89. 03 - Commercialization of microfinance : a framework for Latin America. Commercialisation de la micro finance : un cadre pour l’Amérique latine. Poyo, Jeffrey; Young, Robin - Microenterprises best practices, 1999/07, 34 p. - Cote E4.280 Cette étude analyse le développement du marché de la micro finance en Amérique latine et les conséquences pour les différents acteurs, bailleurs de fonds, ONG, micro entrepreneurs, ainsi que les problèmes institutionnels ou de viabilité, sans oublier les relations avec le système bancaire classique. 04 - Exploring client preferences in microfinance : some observations from Safesave. Quelles sont les préférences des clients en matière de micro-finance : quelques observations tirées de l’expérience de Safesave. CGAP Focus note, n°18, 2000/09, 12 p. - Cote E4.284 Ce document analyse les opérations réalisées (retraits, emprunts, épargne, remboursement de crédit) par la clientèle de Safesave, une petite institution de micro finance qui opère dans les bidonvilles de Dhaka. Elle gère les comptes individuels d’une clientèle composée de femmes, d’hommes ou d’enfants. Les opérations sont réalisées au cours des visites quotidiennes d’agents de Safesave, soit à domicile ou sur le lieu de travail des clients. - 5 - AfD / Division documentation/A. Lambèse/Bibliographie thématique n°5/ Impacts micro finance / janvier 2002 05 – The microfinance revolution : sustainable finance for the poor. La révolution micro finance, finance durable pour les pauvres – Robinson, Marguerite S. – Banque mondiale, may 2001, 304 p. – Cote E2. 115 Une nouvelle révolution est en train de se dérouler dans le monde en matière d’accès au crédit des populations à faible revenu. La révolution de la micro finance permet en effet l’accès des populations actives les plus pauvres aux services financiers de base – et à une certaine échelle – notamment grâce à la structuration d’organisations financières compétitives et pérennes. Dans quelques pays, cet objectif a été atteint, dans d’autres il est en cours de réalisation. L’émergence d’une industrie de la micro finance a de profondes implications sur le développement économique et social des populations, et pour la première fois dans l’histoire, le capital est en cours de démocratisation. Cet ouvrage traite en particulier de la mutation des systèmes de crédit subventionnés par les gouvernements et bailleurs de fonds, vers un système d’institutions financières uploads/Finance/ impacts-micro-finance.pdf