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L’éducation financière (financial literacy) Bien que le concept moderne de fina

L’éducation financière (financial literacy) Bien que le concept moderne de financial literacy semble relativement récent chez les économistes, l'idée de familiariser les individus à l'épargne, notamment aux plus jeunes âges, est très ancienne. Ainsi, des « banques d'épargne scolaire » (school saving banks) sont présentes dans de nombreux pays dès le début du XXe siècle. Plus près de nous en France, dans les années 1960, les caisses d'épargne distribuaient aux enfants des « albums d'image épargne » pour développer l'« épargne scolaire ». Mais c'est sans doute au début des années 2000, dans un contexte propice aux politiques de « promotion de l'individu » que ce l'on entend aujourd'hui comme « éducation financière » apparaît véritablement, notamment avec le lancement du programme « Financial Literacy » de l'OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques). Ce mouvement s'est concrétisé en France par la création de l'Institut d'éducation financière du public (IEFP) en 2006, de la Cité de l'économie et de la monnaie en 2011 et, plus récemment, du site de la Banque de France « Mes questions d'argent » au début de 2017. L'éducation financière se définit comme le « processus par lequel un individu améliore sa connaissance des produits, concepts et risques financiers et acquiert au moyen d'une information, d'un enseignement ou d'un conseil objectif, les compétences et la confiance nécessaires pour : devenir plus sensibles aux risques et opportunités en matière financière ; faire des choix raisonnés, en toute connaissance de cause ; savoir où trouver une assistance financière ; prendre des initiatives efficaces pour améliorer son bien-être financier ». Le modèle le plus couramment admis dans la profession, l'hypothèse du cycle de vie, postule que les individus adoptent un comportement prospectif et temporellement cohérent et consomment selon leurs préférences et leurs ressources globales tout au long de leur vie. Le patrimoine, réserve de consommation différée, permet alors à l'individu de lisser sa consommation sur son cycle de vie en fonction de son profil de revenus (revenu permanent). Cette théorie standard postule donc, au moins implicitement, que pour prendre leurs décisions, les individus connaissent certains principes financiers, notamment pour déterminer leurs contraintes, comme l'actualisation, l'inflation ou les calculs d'intérêts et qu'ils disposent d'une certaine information sur l'environnement financier et économique. L'éducation financière est généralement définie comme une composante spécifique du capital humain qui permet aux individus de manier des concepts relativement simples pour prendre les décisions financières adéquates (épargne, investissements, endettement). Ce concept couvre ainsi des dimensions variées : capacités cognitives, culture financière ou encore capacités à acquérir et traiter de l'information. L'une des difficultés réside donc dans sa mesure synthétique. Le Big Three (intérêts composés, inflation, diversification des risques) comprenant simplement trois questions de base est devenu le format international standard. Sans surprise, le niveau d'étude et l’éducation financière sont corrélés positivement. Les individus les plus jeunes et les plus âgés répondent moins souvent correctement que les individus d'âge moyen, ce qui dessine un profil concave de l'éducation financière au cours du cycle de vie. Il existe des différences significatives entre hommes et femmes : d'une part, les hommes répondent plus souvent correctement aux trois questions (36 %, contre 26 %) ; d'autre part, les femmes répondent plus souvent qu'elles ne connaissent pas la réponse à une question. On peut dire que la plupart des études montrent que la financial literacy favorise les investissements risqués et de long terme ainsi que la création d'entreprise. Par ces canaux, en finançant l'économie et en investissant dans le secteur productif, elle contribuerait indirectement à favoriser la croissance économique. Source: https://www.aef.asso.fr/publications/revue-d-economie-financiere/127-finance-et- croissance/3542-education-financiere-et-comportements-patrimoniaux-mauvaise-education-et- zero-de-conduite Exercices 1. Trouvez la famille des mots pour les verbes suivants: épargner, enseigner, apprendre, investir, financer, contribuer, favoriser, traiter 2. Donnez d’autres sens aux mots tirés du texte : le lancement, l’argent, l’inflation, l’intérêt, la croissance, le processus, la caisse 3. Complétez ou reliez les phrases suivantes par : alors, donc, par conséquent (plusieurs solutions sont possibles): Il n’a pas achevé son bilan au terme; … on l’a licencié. Nous étions fatigués … nous avons interrompu notre discussion. Son chef était mécontent de son projet … il lui a promis de le refaire. Ils ont beaucoup apprécié ce produit … ils l’ont acheté. Vous avez travaillé, vous aurez … la promotion dont vous rêvez. Vous irez à la firme à 7 heures; … vous devrez vous lever plus tôt que d’habitude. Il approchait de 65 ans; …il a pris sa retraite. Il ne savait pas quoi offrir à l’anniversaire de son partenaire d’affaire; il lui a … demandé ce qu’il désirait. Leur entreprise a fermé ses portes … beaucoup d’employés ont été licenciés. uploads/Finance/ l-x27-education-financiere.pdf