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Intelligence artificielle, blockchain et technologies quantiques au service de

Intelligence artificielle, blockchain et technologies quantiques au service de la finance de demain SOUS LA DIRECTION DE JEAN-HERVÉ LORENZI, BERNARD GAINNIER ET JOËLLE DURIEUX ET LE PARRAINAGE DE ANTOINE PETIT, PDG, CNRS 190 € 9 782863 259726 Vivienne Investissement est une société de gestion de portefeuille innovante créée en 2005 qui met en œuvre un processus d’investissement scientifique et discipliné en s’appuyant sur une approche par intelligence artificielle des marchés. Membre du Pôle FINANCE INNOVATION, la société a obtenu le label Bpifrance : Entreprise Innovante. L ’idée phare de Vivienne Investissement ? Mettre l’innovation par la recherche au cœur de la construction du portefeuille : • En mettant des technologies de pointe telles que l’intelligence artificielle, le Big Data et les méthodes d’apprentissage automatique (Machine Learning) au service de la performance. • En développant des outils d’analyse financière propriétaire multi-classes d’actifs afin de sélectionner dynamiquement les meilleures stratégies d’investissement. • En étant toujours à la pointe de la recherche scientifique et financière et en poursuivant sa politique de publication et de conférences. « Notre ambition est d’apporter à nos clients le meilleur de la recherche. Nous croyons dans l’innovation, qui apporte de la robustesse et permet d’adapter sans cesse notre compréhension des risques et des biais, pour structurer nos processus de gestion. L’idée majeure est de faire parler les données dans l’optique de comprendre les faits. » Laurent Jaffrès, Président de Vivienne Investissement. Vivienne Investissement Grand Hôtel-Dieu 1 place Pascalon, Bât D 69002 LYON – FRANCE www.vivienne-investissement.com ISBN 978-2-86325-972-6 - Dépot légal : avril 2019 - Imprimé en France par ICL © Pôle de compétitivité mondial FINANCE INNOVATION – Palais Brongniart - 28, place de la Bourse, 75002 Paris Pour la présente édition : REVUE BANQUE ÉDITION – 18, rue La Fayette, 75009 – www.revue-banque.fr – 2019 Diffusé par les Éditions d’Organisation – 1, rue Thénard – 75240 Paris Cedex 05 Conformément aux dispositions du Code de la propriété intellectuelle, toute reproduction, partielle ou totale, de la présente publication est interdite sans autorisation de l’auteur, de son éditeur ou du Centre français d’exploitation du droit de copie (CFC, 20, rue des Grands Augustins – 75006 Paris). Nous remercions chaleureusement la FÉDÉRATION BANCAIRE FRANÇAISE, la FÉDÉRATION FRANÇAISE DE L’ASSURANCE et l’ASSOCIATION FRANÇAISE DE LA GESTION FINANCIÈRE pour leur contribution et leur mobilisation au sein de ce Livre blanc et des actions du Pôle FINANCE INNOVATION. Ce Livre Blanc a été réalisé avec le soutien de La Préfecture de Paris et d’Ile-de-France et la Région Ile-de-France. En collaboration avec Chappuis Halder & Co., acteur global du conseil en management dédié aux services financiers d’aujourd’hui et de demain. Intelligence artificielle, blockchain et technologies quantiques au service de la finance de demain SOUS LA DIRECTION DE JEAN-HERVÉ LORENZI, BERNARD GAINNIER ET JOËLLE DURIEUX ET LE PARRAINAGE DE ANTOINE PETIT, PDG, CNRS Préface En 2019, avec l’intelligence artificielle (IA) et les technologies quantiques, nous nous trouvons en présence de deux innovations de rupture. Leurs implications sur les objets connectés, les robots, les drones, les véhicules autonomes, la santé et les villes intelligentes (smart cities), montrent qu’au-delà d’offrir de nouvelles possibilités, elles constituent une véritable révolution. Si on y ajoute les transformations des relations entre acteurs induites par la blockchain, ces innovations numériques sont en train d’envahir notre société à une vitesse qui nous surprend. Elles génèrent des espoirs et des craintes compréhen- sibles, car elles touchent chacun de nous dans sa vie personnelle et profession- nelle. Le Pôle FINANCE INNOVATION contribue depuis 10 ans à faire germer et grandir les innovations pour les filières banque, assurance, gestion d’actifs, immobilier, économie sociale et solidaire, métiers du chiffre et du conseil. FINANCE INNOVATION fédère les différents acteurs afin d’obtenir une ligne directrice claire et partagée du développement des innovations au sein de ces filières. C’est aujourd’hui une réalité avec le numé- rique. Tant au cœur des grands groupes que dans des fintechs, le Pôle favorise l’éclosion et l’adoption de ces innovations. L’accélération des dernières années, pour ne pas dire des derniers mois, a mis en évidence de nouvelles dimensions : • rapidité croissante de la création et de l’acceptation de nouvelles pratiques ; • mondialisation qui inclut maintenant des territoires tels que l’Afrique ou le Moyen-Orient ; • interaction entre les différents secteurs d’activité où la disruption dans l’un d’entre eux se propage à l’ensemble de l’économie ; • prise de conscience de l’intérêt pour notre pays de se positionner en leader face à ces opportunités. Tout cela crée d’autant plus de responsa- 6 Antoine PETIT Président-directeur général, CNRS Bernard GAINNIER Président, Pôle FINANCE INNOVATION Intelligence artificielle, blockchain et technologies quantiques au service de la finance de demain bilités pour le Pôle FINANCE INNOVATION. Pour répondre aux besoins de ses membres comme de l’ensemble des ac- teurs et organismes concernés, le Pôle a relevé le défi de présenter dans ce livre blanc les choix à effectuer à la suite de l’émergence de ces technologies et de faire ressortir, comme il le fait habituelle- ment, les Domaines d’Innovations Priori- taires (DIP), axes sur lesquels la commu- nauté estime que les priorités doivent être portées : le défi n’est pas mince face à la dimension du sujet. Pour y parvenir, une collaboration très proche entre les experts du Pôle et ceux de l’INRIA, du CNRS et des entreprises qui ont participé à ce livre blanc a permis d’identifier, au milieu de nombreux thèmes qui sous-tendent la transformation numé- rique de notre société, 28 tendances clés pour l’avenir, En effet, les challenges rencontrés sont pour certains spécifiques à nos filières, pour d’autres, partagés avec différents secteurs d’activité ; certains sont particu- liers à notre pays, la plupart existent au ni- veau européen ou mondial. Beaucoup ont une complexité engendrée par le fait qu’ils sont à la fois mondiaux et transverses tout en comportant aussi des spécificités locales ou sectorielles. C’est par exemple le cas des problématiques de sécurité, de confidentialité des données ou, pour la question de la gestion des talents et de la formation des citoyens à ces nouvelles technologies. Pour le Pôle FINANCE INNOVATION, il est important d’accompagner la création et la croissance de fintechs françaises, mais aussi de détecter et d’intégrer les inno- vations des fintechs étrangères aux acti- vités des entreprises nationales. Enfin, il est nécessaire de considérer les solutions reposant sur la blockchain pour les ques- tions de gestion des pouvoirs et se pré- parer, suffisamment à l’avance, au boule- versement annoncé par les technologies quantiques. La force de ce livre blanc provient de la très large participation, à travers plus de 200 contributeurs, des acteurs représen- tatifs de l’écosystème de la finance : les fintechs, insurtechs et regtechs, mais aussi les grands groupes institutionnels, assureurs, banquiers, asset managers, in- dustriels d’autres secteurs économiques qui ont apporté une ouverture d’esprit précieuse et nécessaire, académiques, conseils et entreprises de services du numérique (ESN) qui accompagnent tous les jours l’écosystème dans sa transfor- mation. 7 Sommaire PRÉFACE............................................ 6 1. INTRODUCTION............................. 12 1.1. Les objectifs. .............................. 14 1.2. La démarche. .............................. 16 1.3. La cible...................................... 17 1.4. Le comité de pilotage.................. 18 Pilotage général. ......................... 18 Les comités de pilotage des groupes de travail. ...................... 18 1.5. Les enjeux de la finance.............. 19 1.6. Bienvenue chez vous en 2030..... 20 2. L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE AU SERVICE DE L’INDUSTRIE FINANCIÈRE. ..................................... 25 2.1. Un peu d’histoire. ....................... 27 2.2. Quelques chiffres sur le marché de l’IA....................................... 28 2.3. Des technologies au service des métiers de l’industrie financière.................................. 29 DIP 1 : développer et augmenter la capacité décisionnelle en avenir incertain.................................... 32 DIP 2 : augmenter le conseiller face au client............................. 36 Focus : l’IA pour augmenter l’assureur avec une Insurtech..... 38 DIP 3 : augmenter le collaborateur..39 DIP 4 : proposer le « self-care » . ... 40 DIP 5 : solliciter le client par l’IA... 42 Focus : le ciblage client avec mieuxplacer.com........................ 44 DIP 6 : optimiser la distribution omni-canal................................. 46 Focus : Chatbots : le retour d’expé- rience d’Orange Bank. ................. 48 DIP 7 : simplifier les processus de mise en conformité et faciliter la gestion des risques.................... 50 Focus : l’IA au service du KYC et de la conformité dans une banque... 52 DIP 8 : optimiser le crédit scoring. .. 54 DIP 9 : lutter efficacement contre la fraude.................................... 56 DIP 10 : vers un dialogue humain- machine empathique ................. 58 2.4. Les conditions d’un déploiement réus- si : faciliter la mise à l’échelle et créer les conditions de la confiance. ........62 DIP 11 : accompagner la transformation des métiers......... 62 DIP 12 : acculturer et former à l’IA.. 66 Focus : formation professionnelle en finance : de la théorie à la pratique à Singapour. ............................... 68 Focus : une démarche globale pour sensibiliser les collaborateurs de BNP Paribas Securities services à l’intelligence artificielle............... 70 DIP 13 : mettre en œuvre les grands principes éthiques...................... 72 DIP 14 : lutter contre la discrimina- tion et les biais.......................... 76 DIP 15 : expliquer et auditer l’IA.. 79 DIP 16 : collecter, qualifier, exploi- ter et partager uploads/Finance/ livre-blanc-ia-et-technologies-quantiques-finance-innovation.pdf