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T A L E N T E D T O G E T H E R Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 1 Méti

T A L E N T E D T O G E T H E R Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 1 Métiers de la Banque Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 2 Sommaire 1er Partie : Panorama du monde bancaire Les concepts de base Organisation de la profession Les grandes activités bancaires 2ème Partie Les services offerts à la clientèle Les financements L’épargne, les placements 3ème Partie Le système de pilotage Les grandes réformes de places 4ème Partie Architecture d’un SI Bancaire Les métiers dans la banque T A L E N T E D T O G E T H E R Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 3 Panorama du secteur bancaire Les concepts de base Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 4 Panorama du secteur bancaire les concepts de base Une banque, c'est : un prestataire de services « tiers de confiance » (opérations, conseil, placements) Commission, honoraires, autres… un organisme prêteur (financement court, moyen, long terme) Interêts nets, honoraires un "transformateur" : créateur de monnaie et de décalages dans le temps intermédiation (Qui se traduit essentiellement par un différentiel d'intérêts) un acteur des marchés financiers, par nécessité de couverture du risque équivalent différentiel d'intérêts un spéculateur, par recherche du profit plus values, différentiel d'intérêt un agent d'investissement honoraires, plus values sur participations, dividendes Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 5 Panorama du secteur bancaire les concepts de base En tant qu'entreprise, une banque : Marge sur l'argent qu'elle manipule (PNI = intérêts reçus sur l’argent prêté – intérêts payés sur l’argent emprunté) Perçoit des honoraires et commissions sur les services et conseils rendus (Produit bancaire non risqué) L'ensemble de ses revenus nets s'appelle le produit net bancaire Elle gère un risque financier : de solvabilité (client douteux), de contrepartie (défaillance d'un collègue), de pays (défaillance d'un pays), de transformation (gestion de ses équilibres par échéances), de système (Krach financier). Elle se protège donc par des mesures de contrôle interne, des mesures réglementaires de solidité financière, des provisions, parfois très lourdes. Elle emploie beaucoup de monde (hyper ou hypo spécialisé) et brasse de plus en plus de technologie… Elle est très attirée par la "matière physique", sa propre matière première étant "dématérialisée" pour l'essentiel ! Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 6 Panorama du secteur bancaire les concepts de base Un environnement qui change beaucoup : 1944 : taux de change fixes autour du $US, 1966 : liberté d’ouvrir des guichets, 1967 : réserves obligatoires, 1971 : fermeture du guichet de l’Or et taux de change flottants, 1972 : encadrement du crédit, 1979 : SME (zone de stabilité concertée), 1982 : loi de nationalisation du Syst. Bancaire, 1984 : loi bancaire : la base : impose le principe d'universalité et définit la notion d’établissements de crédit Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 7 Panorama du secteur bancaire les concepts de base Un environnement qui change beaucoup : 1985 : réforme du marché monétaire, TCN, désintermédiation bancaire, dégradation de la rentabilité. 1986 : privation, MATIF, fin de l’encadrement du crédit, concurrence accrue. 1988 : ratios prudentiels, contraintes réglementaires. 1991 : crise de l’immobilier, provisions et baisse des résultats. 1993 : ouverture du marché européen, baisse des taux, crise du SME, Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 8 Panorama du secteur bancaire les concepts de base Un environnement qui change beaucoup : 1995 (Madrid) : naissance de l’euro, 1996 : début des Mouvements de concentration, 2 juillet 1996 : loi dite de « modernisation des activités financières » : organise les " services d'investissement " 1998 (2 mai) : les 11 pays «IN», 1999 : un marché bancaire de 271 millions de consommateurs en euros dès le 4/1/99, Juin 1999 : loi sur l'épargne et la sécurité financière: transforme le statut des Caisses d'épargne et instaure le Fonds de Garantie des Dépôts Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 9 Panorama du secteur bancaire les concepts de base 2001 : Bale II évolution des ratios prudentiels. Prise en compte des risques opérationnels 11 décembre 2001: loi MURCEF : instaure plus de transparence dans les relations entre les banques et leurs clients Ier août 2003 : Loi sur la sécurité financière. Remodelage des organes de contrôle, régulation, concertation. Couverture : Banques, assurances, IRP. Création de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui est désormais le régulateur unique de marché (fusion de la COB et du CMF) Création du Comité consultatif de la législation et de la réglementation financière et du Comité consultatif du secteur financier Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 10 Panorama du secteur bancaire les Instances Hors cadre : le Trésor, la CNCE, la CDC et La Poste (S.F) Autorités administratives : réglementation et contrôle Sociétés de gestion pour le compte de tiers (portefeuille, SICAV, OPCVM) Entreprises d’investissements AFECEI AFG AFEI Fonds de garantie des dépôts Concertation CCSF Comité consultatif du secteur financier Ministère de l’Économie Gouverneur de la Banque de France AMF Agrément, réglementation et contrôle des activités d’investissements des établissements de crédit et des entreprises d’investissements CCLRF (Comité Consultatif de la Législation et de la Réglementation Financière) Réglementation CECEI (Comité des Etablissements de Crédits et des Entreprises d’Investissement) Agréments Commission Bancaire Contrôle Banques Sociétés financières Institutions financières spécialisées FBF ASF GIFS Les établissements de crédits Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 11 Panorama du secteur bancaire les concepts de base : la loi de 1984 « les établissements de crédit sont des personnes morales qui effectuent à titres de profession habituelle des opérations de banque » art.1 C’est à dire… «la réception de fonds du public, les opérations de crédit, la mise à disposition de la clientèle ou la gestion de moyens de paiement» art.1. Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 12 Panorama du secteur bancaire les concepts de base : la loi de 1984 La réception de fonds du public «sont considérés comme fonds reçus du public les fonds qu’une personne recueille d’1/3, notamment sous forme de dépôts, avec le droit d’en disposer, mais à charge pour elle de les restituer» art.2. Pour l’industrie bancaire, au-delà des fonds propres et autres ressources longues, le dépôt est la principale matière première Quelques exemples de dépôts : le dépôt à vue sur «compte chèque», le livret A le livret Bleu, le dépôt à terme (CAT), Recherche de : SECURITE, DISPONIBILITE et RENTABILITE Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 13 Panorama du secteur bancaire les concepts de base : la loi de 1984 Les opérations de crédit : «constitue une opération de crédit tout acte par lequel une personne agissant à titre onéreux met ou promet de mettre des fonds à la disposition d’une autre personne ou prend, dans l’intérêt de celle-ci, un engagement par signature tel qu’un aval, un cautionnement, ou une garantie» art.3. Pour l’industrie bancaire, octroyer des crédits est un des fondements de son activité. De celle-ci naît, par ailleurs, un risque exclusif à la banque : celui d’immobilisation. Temps, confiance et promesse de rembourser se combinent pour faire crédit. En fonds ou en signature on note plusieurs classifications : selon la durée : court, moyen ou long terme, selon l’objet : réel ou personnel, objectif ou subjectif. selon l’emprunteur : particulier, professionnel ou entreprise. Mais c’est toujours un montant, un taux et une durée et, très souvent, une demande de garantie personnelle ou réelle. Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 14 Panorama du secteur bancaire les concepts de base : la loi de 1984 Quelques exemples de crédits : le découvert, le crédit immobilier, l’escompte, le crédit de campagne, le crédit d’équipement, l’engagement par signature le crédit bail, ... Les Métiers de la banque – Part 1 / 2007 15 Panorama du secteur bancaire les concepts de base : la loi de 1984 la mise à disposition de la clientèle ou la gestion de moyens de paiement « sont considérés comme moyens de paiement tous instruments qui, quel que soit le support ou le procédé technique utilisé, permet à toute personne de transférer des fonds» art.4. Pour l’industrie bancaire, le moyen de paiement est l’instrument qui lui permet de jouer un rôle déterminant dans le commerce, entre l’acheteur et uploads/Finance/ metiers-de-la-banque-partie-1.pdf