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Pratique du Crédit Documentaire Problématique Complexité des Opérations, Impl

Pratique du Crédit Documentaire Problématique Complexité des Opérations, Implication des différents acteurs dans l’entreprise, Lourdeur administrative entraînant d’importantes ruptures de charge dans la chaîne documentaire, Rigidité des Procédures (13 opérations différentes), Absence d’automatisation des tâches Le crédit documentaire est encore perçu comme un instrument compliqué auquel vient s’ajouter une succession de commissions calculées sur des bases et des taux différents, ce qui ne rend pas son coût très visible pour l’utilisateur. Pour la grande majorité des exportateurs, le crédit documentaire est synonyme de « réserves bancaires » (anomalies et erreurs relevées dans l’utilisation des crédits documentaires), ce qui leur cause instantanément des difficultés dans la gestion de leurs risques export, une augmentation des frais financiers et un impact négatif sur la trésorerie de l’entreprise. De nombreuses entreprises se préoccupent de leur processus documentaire, marqué par des zones critiques qui se caractérisent par une absence d’automatisation, entraînant une rupture de charge importante relativement coûteuse, en termes de frais opérationnels. Ces zones critiques sont sources d’erreurs et d’absence de fluidité, d’où la notion de « lourdeur administrative » à laquelle sont confrontés les exportateurs opérant par crédits documentaires. Recommandations Une opération de crédit documentaire export se prépare en amont, dès la négociation commerciale avec son client. Rappelons que la banque refusera le paiement si les termes et conditions du crédit documentaire ne sont pas respectés. Voici les étapes nécessaires au bon déroulement des opérations : 1. Négociation des termes et conditions du crédit documentaire : Type de Credoc Modalités d’utilisation (choix de la banque, échéances de paiement) Dates butoirs (date d’expédition, délai de présentation des documents, date de validité) Répartition des frais 2. Envoi d’un modèle d’instructions d’ouverture : Les mentions obligatoires d’un crédit documentaire doivent apparaître sur votre modèle (voir « mentions obligatoires » Recevoir un modèle-type d’ouverture 3. Réception du crédit documentaire : Dès que la banque vous a notifié le crédit, vous examinez les termes et conditions mentionnés dans le crédit. Assurez-vous qu’aucune clause restrictive n’y figure. 4. Demande de modification : Si toutefois, vous ne pouviez remplir vos obligations au regard du crédit documentaire, vous devez rapidement demander les modifications nécessaires à votre client (donneur d’ordre). 5. Validation du crédit documentaire : Dès la réception de l’avis de modification le cas échéant, vous devez vous assurer que les termes et conditions sont désormais acceptables. Si les termes et conditions du crédit peuvent être respectés, vous pouvez expédier les marchandises. 6. Collecte et vérification des documents : Après leur collecte auprès des intervenants, les documents doivent être vérifiés les uns après les autres par rapport à l’ouverture et aux modifications. Commencer la vérification par les points les plus importants : - Dates butoirs : Date limite d’expédition Délai de présentation Date de validité Montant / Devise : o Tolérance o Partiel Intégralité des documents exigés (Nombre d’originaux) - Contenu des documents : Selon les termes du crédit (y compris les conditions supplémentaires) Selon les règles et usances de la CCI - Documents entre eux 7. Suivi de la remise en banque : Si votre banque (notificatrice ou confirmante) relève des irrégularités lors de la présentation des documents, il est conseillé de rectifier les documents ou de les conserver à ses guichets, et de lui demander de mentionner toutes les irrégularités à la banque émettrice « pour accord ». uploads/Finance/ pratique-du-credit-documentaire-comex.pdf