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Licence Professionnelle « Banque » Conseiller gestionnaire de clientèle Marché

Licence Professionnelle « Banque » Conseiller gestionnaire de clientèle Marché des particuliers Cycle universitaire 2007 – 2008 1 Licence Professionnelle « Banque » Conseiller gestionnaire de clientèle Marché des particuliers Le profil du métier de conseiller gestionnaire de clientèle page 3 La sélection des candidats page 5 L’organisation de la formation page 6 Le programme page 7 Le règlement des études page 12 Coordonnées page 14 2 Le diplôme de la Licence Professionnelle a été créé par un arrêté ministériel en date du 17 novembre 1999. II vise à « répondre à un réel besoin d'insertion professionnelle au niveau bac + 3, compte tenu des besoins de qualifications nouvelles et constitue un diplôme original qui permet de renforcer la professionnalisation au sein de l'Université ». La Licence Professionnelle est délivrée par les Universités qui associent étroitement les milieux professionnels aux différentes étapes de la formation et de la validation des connaissances acquises. La profession bancaire qui a rapidement perçu l'intérêt de cette formation a demandé au CFPB (Centre de Formation de la Profession Bancaire) d'organiser et de gérer des partenariats avec plusieurs Universités, La voie retenue était celle de l'alternance avec l'ouverture d'une première section dès la rentrée d'octobre 2000. Très rapidement, huit autres partenariats ont été engagés avec des Universités de renom afin d'assurer une couverture correcte du territoire en corrélation avec les bassins d'emploi. Aujourd’hui, la Licence Professionnelle «Banque » proposée par l’ESA (Ecole Supérieure des Affaires) de l’université Lille 2 est proposée en contrats d’alternance par la voie de contrats de professionnalisation et depuis l’an dernier par le biais de contrats d’apprentissage. Le présent document reprend de manière aussi exhaustive que possible toutes les informations concernant ce cycle de formation. 3 Le profil de métier de Conseiller gestionnaire de clientèle La Licence Professionnelle “ Banque ” délivrée par l'Université Lille 2 prépare à l'exercice du métier de “ Conseiller gestionnaire de clientèle ” sur le marché des particuliers. Le Conseiller gestionnaire de clientèle est appelé à travailler sur le segment intermédiaire de clientèle, c'est à dire celui où la relation affiche un potentiel suffisant pour justifier un traitement différencié, sans toutefois nécessiter l'intervention d'un gestionnaire de patrimoine. Ce segment se caractérise par : > une capacité d'épargne significative du client, > un endettement solvable, > un niveau de risque acceptable pour l'établissement prêteur, > une rentabilité satisfaisante de la relation. Le collaborateur occupant cette fonction doit afficher une bonne culture générale mais aussi bénéficier de compétences avérées dans les domaines intéressant l'approche juridique et fiscale, les techniques de la banque et de l'assurance ainsi que le comportement commercial. Le cadre ci-après reprend les caractéristiques principales du métier de conseiller gestionnaire de clientèle « particuliers ». 4 CONSEILLER GESTIONNAIRE DE CLIENTELE “PARTICULIERS ” LES MISSIONS : > Développer et gérer un portefeuille de clients particuliers à potentiel. > Contribuer efficacement à la rentabilité de son unité. LES COMPETENCES REQUISES Domaine Général > Comprendre l'évolution de son environnement professionnel, en mesurer les contraintes et les opportunités. > Avoir une bonne connaissance de l'environnement économique. > Avoir une bonne maîtrise de la communication écrite et orale. Domaine juridique et fiscal > Avoir une connaissance approfondie de l'environnement juridique des clients particuliers tant pour les opérations bancaires que pour les actes de la vie privée. > Connaître les règles fiscales applicables aux particuliers. > Etre en mesure d'intégrer une démarche d'optimisation fiscale. Domaine des techniques de la banque et de l’assurance > Ouvrir et gérer des comptes de particuliers. > Connaître et promouvoir la gamme de services liés aux comptes. > Connaître et promouvoir les produits d'épargne bancaires et non bancaires. > Maîtriser l'articulation technique et fiscale des produits d'assurance vie. > Connaître le fonctionnement du marché financier et de ses outils tant en gestion directe que collective. > Détecter les opportunités et intégrer l'offre crédit et assurances dans les propositions transmises aux clients. > Connaître et promouvoir la tarification. > Assurer le suivi des comptes en portefeuille. > Prévenir et gérer les risques. Domaine comportemental et commercial > Savoir détecter des besoins et des objectifs patrimoniaux. > Conduire un entretien commercial avec un client ou un non client et savoir conclure. > Développer une approche conseil dans le cadre de la relation commerciale. > Pratiquer la négociation commerciale. > Travailler en équipe en faisant appel, si nécessaire, à des experts. > Gérer son temps avec efficacité. 5 La sélection des candidats La licence professionnelle « Banque » est une formation « métier » dont les objectifs sont clairement identifiés. Cela ne veut pas dire que les candidats pressentis pour suivre cette formation doivent avoir des profils homogènes en terme de formation initiale. Bien au contraire, la Licence Professionnelle « Banque » apporte une réponse à de nombreuses attentes avec toutefois un dénominateur commun : le métier exercé à l’issue de la formation. Ainsi, cette formation s’adresse à des titulaires d’un Bac+2 (Licence 2ème année ou DEUG, DUT, DEUST et BTS) dans des domaines tels que les carrières juridiques, le gestion, le commerce et la vente. Le recrutement comprend deux étapes : Une sélection sur dossier, basée sur le dossier universitaire ou scolaire du candidat, le CV et la lettre de motivation. Le recrutement par les banques partenaires qui proposeront, après entretien d’embauche, soit un contrat de professionnalisation soit un contrat d’apprentissage aux candidats sélectionnés. 6 L'organisation de la formation L'objectif de la formation est d'accompagner ou de permettre, à court terme, la prise en charge d'un portefeuille de clientèle « gamme moyenne » sur le marché des particuliers. Cet objectif nécessite l’acquisition de connaissances techniques, juridiques, fiscale et commerciale, mais également une expérience de terrain. Cette double exigence n’est rendue possible que par une pédagogie par alternance. Elle rend ainsi possible la mise en pratique des connaissances théoriques acquises durant l’année. La licence professionnelle Banque est ainsi organisée selon un rythme de 15 jours en formation et 15 jours en agence bancaire. Cette alternance permet d’appuyer les enseignements sur l’expérience acquise en agence, et parallèlement, de faire évoluer les missions en banque en fonction des connaissances acquises. Le programme de la formation vise ainsi à : > acquérir une solide culture économique, juridique et fiscale, > acquérir ou consolider ses connaissances techniques bancaires, > apprendre à adopter une démarche globale dans la relation avec la clientèle, > développer ses potentiels dans les domaines comportemental et commercial. La formation est ainsi organisée selon trois axes : > les compétences disciplinaires générales, > les compétences techniques, > les compétences comportementales et commerciales. La formation est déclinée en trois unités d'enseignement représentant un total de 413 heures, auxquelles s’ajoutent l’unité de projet tutoré et l’unité d’activité bancaire. 7 Programme Cinq unités d’enseignement La Licence Professionnelle Banque Assurance s’articule autour de cinq unités d’enseignement (UE). L’unité «Environnement bancaire», l’unité «Pratique de l’activité bancaire» et la troisième unité d’enseignement qui concerne les «Outils bancaires». Le projet «tutoré» constitue la quatrième unité d’enseignement. L’activité en entreprise est l’unité d’enseignement V d’une durée de 20 semaines en alternance. UE1 : ENVIRONNEMENT BANCAIRE (21 jours=147 H) Assurée par l’université MODULE I.A. Les acteurs du système bancaire et financier (6 jours) Le système bancaire français (2 jours) Composantes, autorités de tutelle, rôle économique de la banque, environnement bancaire, réglementation prudentielle. La firme bancaire (4jours) Notions de comptabilité bancaire : compte de résultat de la banque et formation de la rentabilité, bilan de la banque. Métiers et opérations bancaires, évolutions (marchéïsation, développement du hors bilan, rémunération des dépôts à vue, tarification des services), activités de crédit, relations internationales d’une banque. Modèles de banques : à l’acte, relationnelle, universelle. MODULE I.B. L’environnement financier et les risques (6 jours) Les marchés de capitaux et leurs rapports aux banques (3 jours) Le marché monétaire Le marché obligataire La formation des taux d’intérêt, la structure par terme des taux Le marché « actions » Les marchés dérivés L’environnement international (1 jour) Comparaisons internationales des organisations bancaires et des places financières La politique monétaire en zone Euro Le marché des changes Les risques bancaires (2 jours) Le risque de signature (particuliers et entreprises) Le risque conjoncturel 8 MODULE I.C. L’environnement juridique (6 jours) Droit civil et commercial (remise à niveau 2 jours) Droit bancaire (4 jours) Le cadre juridique de l’activité bancaire, la loi bancaire, les techniques juridiques, le traitement juridique des risques bancaires, le droit du crédit. MODULE I.D. L’environnement fiscal (3 jours) Les principes fondamentaux de la fiscalité (1 jour) La fiscalité des particuliers (2 jours) traitement des revenus, traitement des plus-values, détermination du revenu imposable, calcul de l’impôt, ISF. UE II : PRATIQUE DE L’ACTIVITE BANCAIRE (21 jours=147 heures) Assurée par le CFPB MODULE II.A. Les produits aux particuliers (6 jours) Les clients particuliers et le compte de dépôt (2 jours) Le droit au compte et la responsabilité du banquier Les vérifications préalables et indispensables à l’ouverture de tous les comptes L’ouverture des comptes Les moyens de paiement La réglementation des charges et les comptes bancaires La clôture des comptes uploads/Finance/ presentation-lpb-2007.pdf