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PLAN DE STAGE CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH_______________________ DIRECTION DES

PLAN DE STAGE CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH_______________________ DIRECTION DES ENTREPRISES PME______________________ DEPARTEMENT ETRANGER_______________________________ DEPARTEMENT TRAITEMENT DES VALEURS_____________ DIRECTION ANALYSE ET GESTION DES CREDITS _______ DEPARTEMENT GARANTIES______________________________ DEPARTEMENT GESTION ADMINISTRATIVE DES CREDITS__________________________________________________ DIRECTION JURIDIQUE___________________________________ DIRECTION DE VERIFICATION INTERNE_________________ DIRECTION GESTION GLOBALE DES RISQUES___________ DIRECTION DE L’INTERNATIONAL________________________ DIRECTION BESTION PREVENYIVE DES RISUES__________ CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH INTRODUCTION Créée en 1959, la Banque Marocaine du Commerce Extérieur n’a cessé de se développer en diversifiant ses activités ainsi que les produits et services qu’elle adresse à sa clientèle. Depuis sa privatisation en 1995, BMCE Bank a fait partie des groupes bancaires les plus dynamiques sur la place marocaine, d’ailleurs, elle est actuellement le deuxième groupe bancaire privé au Maroc et elle est présente dans 11 pays et 3 continents avec plus d’un million de comptes actifs. Positionnée au sein d’un groupe privé national articulé autour de la finance et de la communication, la BMCE associe par elle-même ou à travers ses filiales au Maroc et à l’étranger les activités de banque commerciale, de banque d’investissement et les activités para bancaires. Ce rapport présente une synthèse générale des principales activités du centre d’affaires HASSAN II et de certains services centraux de la BMCE où j’ai été amenée à effectuer un passage lors de mon stage interne. Malgré la courte durée passée dans chaque direction, ce stage m’a été d’une grande utilité dans la mesure où j’ai pris connaissance de l’organisation de la banque ainsi que son fonctionnement. RAPPORT DE STAGE INTERNE 2 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH RAPPORT DE STAGE INTERNE 3 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH Profitant de sa présence aussi bien au niveau national qu’international et par souci d’offrir à ses clients un service de qualité, BMCE Bank a procédé à une réorganisation de son réseau visant à spécialiser ses points de contact clients et à mieux cibler leurs besoins. Cette réorganisation a donné naissance à trois types d’agences :  Un réseau Particuliers/Professionnels constitué de 296 agences.  Un réseau Entreprises avec 14 centres d’affaires présents dans les principaux pôles économiques du royaume.  Une agence Corporate. Un centre d’affaires a pour mission la prospection et la fidélisation d’une clientèle Entreprise et PME en lui offrant les produits et services appropriés avec une expertise confirmée. Un centre d’affaires se compose de deux filières, à savoir, une filière production et une autre commerciale, cette dernière est représentée par des binômes (chargés de clientèle et les chargés de comptes). Cette filière représente la force commerciale du centre d’affaires et se charge de la prospection, l’analyse et la planification de la relation du client avec la banque. La filière production, quant à elle, représente le service qui assure le contact journalier avec le client pour réaliser ses transactions bancaires soit en dirhams soit en devises. À ce niveau, on distingue trois types d’opérations, à savoir :  Les opérations de caisse  Les opérations de portefeuille  Les opérations de l’étranger. RAPPORT DE STAGE INTERNE 4 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH RAPPORT DE STAGE INTERNE 5 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH LA FILIÈRE PRODUCTION I – Les opérations de caisse Il s’agit des opérations guichet qui se rapportent au traitement du numéraire ou chèque et qui sont reportées au compte du client soit en débit soit en crédit. On distingue plusieurs opérations :  Retrait par chèque ;  Dépôt espèces ;  Mise à la disposition ;  Virement ;  Certification de chèque. a – retrait par chèque Il s’agit d’un prélèvement par chèque effectué au comptoir par le titulaire du compte ou une tierce personne sur le compte domicilié au centre d’affaires. On distingue différents types de retrait : - Clientèle de l’agence : par chèque ou chèque certifié ; - Clientèle autre agence : par chèque avec ou sans blocage ainsi que par chèque certifié. b – dépôt espèces C’est un dépôt en numéraire que le titulaire du compte ou une tierce personne peut effectuer au guichet. Les versements au compte peuvent être sur place ou déplacés, dans ce dernier cas le dépôt en numéraire est effectué dans un guichet autre que celui du titulaire du compte. RAPPORT DE STAGE INTERNE 6 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH c – virement Le virement est un moyen de transfert d’argent entre comptes. Le compte du donneur d’ordre est débité en faveur du crédit porté au compte du bénéficiaire. Il existe plusieurs natures de virement, on peut parler de virement ponctuel ou permanent, de virement entre deux comptes tenus dans des banques marocaines ou de virement vers l’étranger. Pour les clients du centre d’affaires, l’ordre de virement doit être fait par écrit avec signature des personnes autorisées à signer et en-tête de l’entreprise. Le banquier procède à la vérification de la signature, la nature du virement ainsi que la disponibilité des fonds. Les virements effectués par les entreprises du centre d’affaires peuvent être classés comme suit : Ordinaire, CNSS, ONLINE et virement permanent. d – mise à disposition Il s’agit d’un virement immédiat, un ordonné par un client qui met à la disposition du bénéficiaire le montant transféré immédiatement et ce, dans n’importe quelle agence BMCE à travers le Maroc. e – certification de chèque Afin de s’assurer du règlement d’un chèque lors de sa présentation pour paiement, le bénéficiaire peut exiger tiré du la certification de ce dernier auprès de sa banque. RAPPORT DE STAGE INTERNE 7 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH La banque, en certifiant un chèque, procède au blocage de son montant, ainsi, le bénéficiaire a la garantie de l’existence d’une provision correspondante au montant du chèque présenté durant le délai légal qui est de 20 jours. II – Les opérations de portefeuille Ce service effectue toutes les opérations d’escompte et d’encaissement d’effets et de chèques hors place. a – L’escompte des effets L’escompte est la convention par laquelle la banque s’engage à payer par anticipation au porteur le montant d’un effet de commerce avant échéance moyennant des intérêts. Le client cédant des effets pour escompte doit posséder une ligne d’escompte chez la banque. La décision d’accord sur ce genre de facilité revient au comité de crédit qui en fixe les caractéristiques. Pour maîtriser ses risques, la banque veille à ce que les encours sur un même client ne dépassent pas 20% de la valeur de la ligne d’escompte. À la réception des effets accompagnés d’un bordereau de remise, le guichetier procède à certaines vérifications (la régularité de la forme de l’effet, la concordance entre le montant et le nombre des effets avec les données du bordereau de remise) et remet au client un accusé de réception signé et cacheté. Et il complète les données du bordereau en mentionnant la ligne d’escompte autorisée, le dernier encours et les tombés des décades. RAPPORT DE STAGE INTERNE 8 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH Une fois l’accord du directeur du centre d’affaires obtenu, le client est crédité et les effets sont saisis et transmis au département traitement des valeurs par cette même liaison. Le calcul et la comptabilisation des agios grevant les effets escomptés se font au niveau du portefeuille central. b – L’encaissement L’encaissement est un service rendu au client et qui repose sur le crédit de son compte à l’échéance en lui chargeant une commission. Les effets à l’encaissement peuvent donner lieu à une prorogation d’échéance à la demande du bénéficiaire, le tiré dans ce cas sera débité du montant de l’effet plus les intérêts de la prorogation. c – Le crédit spot Utilisé principalement par les grandes entreprises, le crédit spot répond à un besoin de trésorerie pour des montants souvent importants et sur des périodes très courtes allant de quelques jours à un ou deux mois maximum. Il s’agit réellement d’un billet à ordre signé par le client ce qui met à sa disposition une autorisation ponctuelle et utilisable en compte courant. Cette opération est très avantageuse à l’entreprise vu le taux d’intérêt qui n’est décompté que sur l’utilisation effective du crédit. III – Les opérations de l’étranger A – Les importations À ce niveau, le traitement des importations est scindé en deux :  Service commercial qui traite les importations des « Biens » et qui est basé sur un engagement d’importation imputé ; RAPPORT DE STAGE INTERNE 9 CENTRE D’AFFAIRES MARRAKECH  Service financier qui traite le règlement des « Services » reçus à l’étranger, ça peut être des formations professionnelles, de l’expertise, une étude de marché, etc…. Pour ce type d’opérations, la banque se base sur la circulaire de l’Office des Changes. La procédure générale pour une importation peut se résumer comme suit : Domiciliation du titre d’importation ; Règlement ; Apurement. a – domiciliation Toute importation de biens est subordonnée à la souscription d’un titre d’importation préalablement domicilié auprès d’une banque agréée. Par conséquent, aucun bien importé ne peut être dédouané sans domiciliation du titre d’importation. La domiciliation d’un titre d’importation consiste, pour l’importateur, à choisir une banque agréée par le biais de laquelle il effectuera toutes les opérations et formalités bancaires prévues par la réglementation du commerce extérieur et des changes. La banque domiciliataire suit une procédure particulière uploads/Finance/ rapport-de-stage-bmce.pdf