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Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas

Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF SOMMAIRE DEDICACE……………………………………………………………………………………I REMERCIEMENT………………………………………………………..…………………II AVANT PROPOS…………………………………………………………………………...III SIGLES ET ACCRONYMES………………………………………………...……………IV INTRODUCTION GENERALE…………………………………………………….……1 PREMIERE PARTIE : PRESENTATION ET ORGANISATION DE LA PMBF SA… CHAPITRE I PRENSENTATION DE LA PMBF SA…………… I. HISTORISQUE DE LA PMBF SA…………………………………… II. MISSION ET VISION DE LA PMBF SA………………………………………… III. ROLE SOCIAL ET VALEURS DE LA PMBF SA……………………………… IV. PRODUITS ET SERVICES DE LA PMBF SA…………………………………… CHAPITRE II : ORGANIGRANNE DE LA PMBF SA…………………………………… I. ORGANE DE DECISION………………………………………………………… II. ORGANE D’EXCECUTION……………………………………………………… DEUXIEME PARTIE : MECANISME DE DISTRIBUTION DU CREDIT A LA CLIENTELE CHAPITRE III : MECANISME D’OCTROI DU CREDIT A LA CLIENTELE………… I. CONDITION D’ACCES AU CREDIT A LA PMBF SA………………… II. PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT A LA CLIENTELE……………………… III. MONTAGE ET ANALYSE DU DOSSIER DE CREDIT……………………… IV. CIRCUIT DECISIONNEL DU CREDIT ET MATERIALISATION DES GARANTIES V. DEBLOCAGE, SUIVI ET RECOUVREMENT DES CREDITS………………….. CHAPITRE IV : BILAN DE STAGE……………………………………………… I. TACHEES EXCECUTEE…………………………………………………………….. II. CONSTATS ET SUGGESTIONS……………………………………………………. Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage I Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF CONCLUSION GENERALE…………………………………………………………… BIBLIOGRAPHIE…………………………………………………………………………V LISTE DES ANNEXES………………………………………………………………...VI TABLES DES MATIERES……………………………………………………………VII Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage II Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF DEDICACE Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage III Je dédie ce présent rapport à mes parents Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF REMERCIEMENT La réalisation de ce document a nécessité l’aide et la collaboration de certaines personnes. Pour leurs disponibilités nous tenons à leur témoigner notre gratitude. Nos remerciement s’adresse à :  Monsieur DAYAMBA MAHAMADOU, notre professeur de suivi qui nous a toujours aidés dans nos recherches et dans l’élaboration de ce présent document ;  Madame SANOU/OUEDRAOGO LOUISE, Responsable et agent de crédit à la PMBF SA du guichet de pissy, pour son implication sans réserve à l’aboutissement de cette œuvre ;  Monsieur OUEDRAOGO CYRILE, Directeur générale de la PMBF SA, pour avoir permis d’effectuer ce stage au sein de sa structure ;  Monsieur SANA HAROUNA, Directeur des ressources humaines de la PMBF SA, qui nous a aidés pour l’obtention de ce stage ;  Tout le personnel de l’agence de Gounghin en particulier le personnel du guichet de Pissy, pour leur accueil, leurs disponibilités et leurs hospitalités ;  Tout le corps professoral de l’école supérieur de commerce d’informatique et de gestion (ESCO IGES), pour la formation reçue ;  Madame OUEDRAOGO et Madame SEMDE, Caissières du guichet de pissy, pour leurs soutiens multiformes ;  A ma famille et amis, pour leurs prières, leurs encouragements et leurs conseils ;  Tous ceux qui, de manière ou d’une autre, ont contribué à l’élaboration de ce présent rapport. Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage IV Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF AVANT- PROPOS Depuis 1999, l’école supérieure de commerce d’informatique et de gestion (ESCO IGES) forme des cadres moyens et supérieurs, compétents et polyvalents aux besoins des entreprises publiques et privées. ESCO IGES est un établissement d’enseignement supérieur dont l’ouverture a été régularisée par l’arrêté n°2004/444/MESSRS du 16 Mai 2000. Il a deux sites dans le quartier Gounghin dont le siège sur l’avenue MORO NAABA ZOMBRE et l’annexe juste derrière le Lycée Mixte de Gounghin. ESCO IGES a pour vocation l’enseignement supérieur, la recherche scientifique et la formation professionnelle continue. Il offre aux étudiants et aux professionnelles des formations couronnées par des diplômes de fin de cycle suivants : Licence, Master et Doctorat. ESCO IGES propose trois cycles de formation. Le premier cycle, ouvert au titulaire du baccalauréat, propose des formations dans les filières suivantes :  Banque et Microfinance ;  Finance Comptabilité ;  Marketing et Gestion Commerciale ;  Communication d’Entreprise ;  Transport Logistique ;  Gestion des Ressources Humaine ;  Science de Gestion ;  Administration des Affaires ;  Secrétariat Bureautique ;  Gestion de Projet ;  Gestion des Réseaux Informatique ; Cette formation est sanctionnée par la licence professionnelle (BAC +3) dans les filières précitées. Il est à noter qu’en deuxième année les étudiants ont la possibilité de se présenter au :  Brevet de Technicien Supérieur (BTS), diplôme d’Etat,  Diplômes de Technicien Supérieur (DTS), dont la plupart est reconnus par le CAMES Un second cycle prépare les étudiants aux diplômes de Master (BAC + 5) dans les filières suivantes : Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage V Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF  Banque Finance,  Droit des Affaires et Fiscalités,  Finance Comptabilité et Audit,  Gestion des Ressources Humaines,  Management des projets,  Marketing et Communication d’Entreprise  Transport Logistique. Le troisième cycle (BAC+8) comporte le Doctorat Professionnel en collaboration avec l’institut des hautes Etudes (IHE) de Paris. La formation est de qualité et est assurée par des enseignants et des professionnels de haut niveau composé de :  Professionnels dans les domaines de l’informatique et des sciences de gestion provenant des entreprises, d’industries et de cabinet d’expertise de la place,  D’enseignants de l’université de Ouagadougou,  D’enseignants de Strasbourg/France,  D’enseignants de la Fondation Universitaire Mercure. Les conditions d’admission à ESCO IGES sont les suivantes :  Etre titulaire du diplôme de base exigé (le BAC) ou un diplôme équivalent,  Déposer un dossier d’inscription,  S’acquitter des droits d’inscription Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage VI Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF SIGLES ET ACCRONYMES AG : Assemblée Générale BACB : Banque Agricole et Commerciale du Burkina BTS : Brevet de Technicien Supérieur CA : Conseil d’Administration CDS : Crédit Communautaire à Double Solidarité CEP : Crédit Equipement Productif CIC : Crédit Individuel Consommation CIPE : Crédit Individuel Petite Entreprise CSM : Crédit Micro Entrepreneur DAT : Dépôt A Terme DAV : Dépôt A Vue DTS : Diplôme de Technicien Supérieur ESCO IGES : Ecole Supérieur de Commerce d’Informatique et de Gestion GS : Groupe de Solidarité IMF : Institution de Micro Finance LMD : Licence Master Doctorat MESRSI : Ministère de l’Enseignement Supérieur, de la Recherche Scientifique et de l’Innovation PMBF : Pan African Micro finance SA : Société Anonyme SOFIPE : Société de Financement des Petites Entreprises SFD : Système Financier Décentralisé Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage VII Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF INTRODUCTION GENERALE Depuis longtemps il existait bien des formes de micro crédit entre les individus notamment les tontines et pari mutuel. C'est-à-dire que la micro finance existait bien mais n’était pas formalisée comme structure de micro finance. La micro finance a rencontré un succès réel comme outil d’inclusion des exclus du système bancaire classique. Depuis la propagation de la formule Micro finance au Bangladesh avec l’économiste Muhammad Yunus connus pour avoir fondé la première institution de micro crédit, la Grameen Bank ; ce qui va lui valut le Prix Nobel de la paix en 2006 ; les institutions de micro finance émergent partout dans le monde. C’est ainsi que la plupart des projets de développement contiennent des volets micro finance. Le micro crédit se développe dans les pays en développement, où il permet de concrétiser des microprojets favorisant ainsi l’activité et la création de richesse. La micro finance fait référence à l’offre de service aux populations pauvres et à faibles revenus, qui ont peu ou n’ont pas accès aux services financiers bancaire, dans le but de satisfaire les besoins de leur ménage ou de leurs activités économiques et professionnelles. Les services financiers dont il s’agit sont principalement de deux types épargne et crédit, auxquels s’ajoutent maintenant les assurances et les services de transfert. Une institution de micro finance est une entreprise financière qui doit, à terme, couvrir des dépenses et dégager une marge sans appui extérieur pour être viable et continuer à offrir ses services. Par ailleurs, les clients des institutions de micro finance ont besoin des services financiers pour, entre autre, sécuriser leur disponibilité et mener principalement des activités économiques. Au nombre des institutions agréées au Burkina Faso, nous avons la PAN AFRICAN MICROFINANCE (PMBF-SA) qui collecte les dépôts et distribue aussi des crédits. A l’instar des autres systèmes financiers décentralisé (SFD), la PMBF accompagnes ses clients, composés principalement de personnes à faible revenus à initier ou à renforcer leurs activités. La hausse des encours de crédit des SFD du Burkina Faso, témoigne du fort engouement des clients pour le crédit. Afin, de cerner les crédits distribués par les SFD, notre choix s’est porté sur le thème : « Mécanisme d’octroi d’un crédit à la clientèle dans une micro finance : cas de la PMBF-SA ». Présenté par Victorien Y. Severin BASSOLEPage 1 Mécanisme de distribution du crédit à la clientèle dans une microfinance : cas de la PMBF Le choix uploads/Finance/ rapport-de-stage-severin.pdf