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Projet de fin d’études En vue de l’obtention du Diplôme de Licence Appliquée en

Projet de fin d’études En vue de l’obtention du Diplôme de Licence Appliquée en Assurance Banque et Finance Marketing des banques et assurances : cas de l’ATB Travail réalisé par : Soumaya JEMAI Sous la direction de : M. Kais Jenheni (FSEGN) M. Maher Ferhat et Mlle samiha jlasi (ATB) Année universitaire 2019 - 2020 Université de Carthage Faculté des Sciences Economiques et de Gestion de Nabeul Dédicace Je remercie Dieu le tout puissant de nous avoir donné la santé et la volonté d'entamer et de terminer ce rapport. Je dédie ce modeste travail à mon cher père Jalel aucune dédicace ne serait exprimée l’amour l’estime, le dévouement et le respect que j’ai toujours eu pour vous, rien au monde ne vaut les efforts fournis jour et nuit pour mon éducation et mon bien être A ma très chère mère Rebeh pour l’amour et les sacrifices que tu as consentis pour me pousser toujours vers l’avant, j’espère pouvoir te rendre ne serait qu’une once de ce que tu m’as donné A mon beau-frère Saif, en témoignage de l’attachement et de l’affection que je porte pour vous que dieu t’assiste Mes chères sœurs Hena ; Anissa et Rihem, lamai elles occupent une place particulière dans mon cœur je te dédie ce travail et je te remercie pour te patience et te soutiens. Mes plus chères amies, Imen somrani, Guesmi Asma, Sameh romdhani, randa sdiri, mariem sdiri ,monia bedhief pour leur présence et leur soutien. Année universitaire 2019 - 2020 Remerciement Avant tout, je remercie Allah le tout puissant de m'avoir donné la force et le courage d'arriver là ; Je tiens à exprimer mes gratitudes et mes remerciements les plus sincères à mon encadreur pédagogique Mr Kais jenheni pour ses précieuses directives, ses judicieux conseils et ses critiques constructives qu'il n'a cessé de me prodiguer le long de ce travail. Mes plus vifs remerciements s'adressent aussi aux membres du Jury qui ont eu la gentillesse et l'amabilité de bien vouloir accepter d'évaluer ce travail. Je remercie aussi Mr Maher Farhat Chef d’agence ATB (Douar Hecher),qui m'a aidé en me fournissant des données et m’avoir orienté au sein de la banque. Que ce travail soit la déclaration de ma politesse de ma profonde gratitude en exprimant respect à tous mes professeurs de faculté des sciences économiques et de gestion de Nabeul et toute l’équipe de l’ATB. A tous ceux qui m'ont aidée, de près ou de loin, à l'élaboration de ce travail. Année universitaire 2019 - 2020 Sommaire Introduction générale..................................................................................................................................................1 Chapitre1 : présentation de la banque de l’ATB......................................................................................................2 Section1 : Présentation de l’entreprise et les taches effectués :............................................................................2 Section 2 : les performances économiques de l’ATB............................................................................................6 Section3 : Présentation du lieu de stage et les taches effectués..........................................................................16 Chapitre2 : marketing des banques et des assurances...........................................................................................22 Section1 : les stratégies marketing des banques et des assurances....................................................................22 Section 2 : les politiques marketings de L’ATB..................................................................................................27 Chapitre3 : processus d’octroi de crédits à l’ATB..................................................................................................35 Section1 : la méthode de gestion de crédits utilisés par l’ATB...........................................................................35 Section2 : Evaluation de critères d’octroi de crédit et Etude de cas..................................................................37 Conclusion générale..................................................................................................................................................46 Année universitaire 2019 - 2020 Liste des abréviations ATB : L’ARAB TUNISIAN BANK Carte VIS : Visa Electron Débit Carte CIB : Visa GOLD CA : Chiffre d’Affaire TMM : Taux de Marché Monétaire CMT : Crédit Moyen Terme LC : Lettre de Crédit AFC : Arab Financial consultants ATD-SICAR : Arab tunisien développement ATI-SICAF : Arab tunisien invest ATL : Arab tunisien lease CODIS : Grossiste matériel informatique et solutions d'entreprise SARI : Société arabe de réalisations immobilières Année universitaire 2019 - 2020 Introduction générale Une banque est une institution privée ou publique chargée de faciliter les paiements des particuliers et des entreprises avancées, de recevoir des fonds et de gérer les méthodes de paiement. En outre, le marketing bancaire semble être le principal atout pour la promotion des activités et des services bancaires et, nous pensons que si les banques commerciales souhaitent atteindre une plus grande efficacité de communication, le marketing est essentiel. Services bancaires. La promotion ou la promotion de ces produits ou services est devenue "la clé du succès des banques commerciales". Dans un certain sens, la commercialisation de l'assurance doit correspondre à une « commercialisation possible », c'est-à-dire qu'elle doit considérer à la fois la création de valeur pour l'entreprise et le cadre réglementaire. Les changements dans le secteur de l'assurance ont fait des clients le cœur de la stratégie. Les banques sont spécifiques en fonction de la nature des activités de services, et leurs méthodes doivent intégrer une certaine quantité de données (comme le marketing d'achat) afin qu'elles puissent agir en amont pour collecter des ressources auprès des bailleurs de fonds ; le marketing industriel est une opération de marketing bancaire avec une entreprise, L'objectif est que les banques collectent et leur allouent des capitaux. Comme son nom l'indique, le marketing bancaire fait référence au marketing appliqué aux produits et services bancaires. Le marketing bancaire est essentiellement un marketing de services, et le marketing est plus ou moins limité par la nature des services fournis. Dans cet humble travail, j'étudierai le marketing bancaire et d'assurance. Par conséquent, dans ce cas, nous pouvons dire que les banques et le marketing de l'assurance doivent modifier profondément leur méthodologie, en particulier en raison de la récente désintermédiation et de l'émergence de nouveaux canaux de communication. Nous suggérons de répondre aux questions suivantes sous cet angle : -Quelles sont les stratégies de marketing bancaire et d’assurance ? -Qu'est-ce qu’une politique marketing ? Je diviserai le projet de recherche de deuxième cycle sur le marketing bancaire et des assurances en trois chapitres ; le premier chapitre est consacré aux lieux de formation ; le second est dédié au marketing bancaire et des assurances, et le dernier chapitre se concentre sur les études de cas. Année universitaire 2019 - 2020 Chapitre1 : présentation de la banque de l’ATB Introduction : Ces dernières années, nous avons assisté à de nombreux changements qui ont affecté de nombreux domaines tels que le secteur financier et le secteur bancaire. Par conséquent, au fur et à mesure que l'environnement change, le système bancaire tunisien s'est régulièrement développé avec la réforme du marché des capitaux, la redéfinition du secteur bancaire et la réorganisation des banques. Section1 : Présentation de l’entreprise et les taches effectués L’Arab Tunisien Bank à créer par Abdul Hameed Shoman à Jérusalem en 1930 afin de construire avant tout une institution au service du monde arabe .83 ans plus tard, la banque qui avait démarré avec sept actionnaires et un capital de 15000 livres. Sur le plan international, elle se classe parmi les meilleures banques au niveau de ses résultats, de l’importance de ses fonds propres et de ses actifs. L’ATB dispose aujourd’hui d’un réseau de plus de 131 agences et emploie de 1300 personnes. Cette institution offre une large gamme des produits et services a tout type de client : particuliers ; professionnels ; petites moyennes entreprises. I. Fiche d’identité de l’ATB Raison sociale : L’ARAB TUNISIAN BANK Date de constitution : 30juin 1982 Siege social : 9 Rue Hedi Nouira, 1001 Tunis Forme juridique : Société anonyme. Année universitaire 2019 - 2020 Secteur d’activité : banque commerciale, d’investissement et d’affaire. Capital social : 100.000.000 Million devise en action de valeur nominale de 1 DT en2014 Filiale du groupe Arab Bank : 64.24% Régime Fiscale : Droit commun Un large réseau : 134 Agence Nombre d’employées : 1300personne Site web : retail@atb.com.tn II.Présentation générale de la ATB La ATB est une agence bancaire, elle traite des relations avec des clients particuliers et des entreprises. Elle rend à ses clients les services suivants : Money gramme Crédits Change Versement et retrait des espèces Les virements ordonnés Les oppositions sur cartes (CIB /VISA) Les délivrances des chéquiers. Les opérations des comptabilités Les versements chèques Ouverture des comptes (courants) Année universitaire 2019 - 2020 1. Figure n°1 : L’organigramme L’ATB Tout au long de cette sous-section on va présenter les services d’ATB: Année universitaire 2019 - 2020 2. Histoire de l’entreprise ATB : L’arabe tunisian Bank est une banque commerciale de droit tunisien qui a été créée le 30 juin 1982. Par l'intégration de l’agence de Tunis de l’Arab Bank Plc et l'apport des personnes physiques tunisiennes. C’est une banque tunisiennes qui s’est donnée pour mission de contribuer au développement économique et financier du pays en offrant notamment au professionnels un service diversifie et de qualité. Dès sa création, L’Arab Tunisian Bank a mené une politique active d’organisation, de structuration et développement du fonds de commerce apporte par l’Arab Bank se donnant ainsi la possibilité de se positionner favorablement dans un environnement concurrentiel et en perpétuelle mutation. Ainsi du 30 juin 1982 au 31 décembre 2007,le total bilan est passé de 20millions de dinars a 2.742.800md le total de dépôt de la clientèle 9millions 551 mille dinars a 2.241.600et les crédit de 12 millions 97 mille dinars a 1.214.700md. Les bénéfices nets sont passés de 21.3md au31/12/2006 à 26.3MD. L’ATB dispose uploads/Finance/ rapport-fin-etude-soumaya.pdf