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Accueil / Assistance / Dé"nition Définition de l'escompte / Escompte Nos engagements Offre d'affacturage Plus de 12 factors comparés COMPARER Une question sur les déﬁnitions ? Appelez-nous au  01.84.21.85.40 RAPPELEZ-MOI La recherche de la meilleure solution adaptée à vos besoins et à votre pro"l  Une expertise gratuite et sans engagement  Une réponse de nos experts sous 24h00  Définition de l'escompte Qu'est-ce que l'escompte ? : c'est une opération de crédit à court terme utilisée par les entreprises avec les e#ets de commerce. Elle consiste en échange de l’e#et de commerce (lettre de change, billet à ordre) de se faire régler avant l'échéance grâce à une avance de la banque, moyennant des frais. Le terme peut être aussi utilisé sous forme de verbe, on parle alors "D'escompter des e#ets de commerce". On en distingue deux types d'escompte : bancaire et commercial. Attention à ne pas les confondre ! Le premier aussi appelé escompte !nancier est à une opération de crédit à court terme alors que le second correspond à une réduction en cas de paiement anticipé avant la date d’échéance. L'escompte bancaire L'escompte bancaire est un moyen de "nancement à court terme. Il permet d'obtenir le paiement immédiat d'un e"et de commerce, sans attendre sa date d'échéance. Pour cela, l'entreprise doit céder l'e#et de commerce à une banque, en échange d'une avance de trésorerie immédiate. La banque ne procède pas au rachat de la créance, mais au versement en faveur du créancier du montant de l'e#et de commerce, déduction faite des frais perçus par la banque. Si à la date d'échéance, la créance est impayée, la banque se retournera vers le créancier. C'est une alternative au découvert bancaire.   Obtenir une o#re d'escompte Obtenir une o#re d'escompte L'escompte commercial L'escompte commercial o#re la possibilité au client de régler sa facture avant terme, en échange d'une remise. C’est le contraire des pénalités de retard, l'acheteur obtient un rabais si le règlement est réalisé avant la date d’échéance dé"nie dans le contrat. Le recours à cette technique permet aux entreprises, grâce au "nancement de fournisseurs, d'obtenir des tarifs avantageux sans impacter à leur trésorerie. Comment calculer le montant de l'escompte ? Il se calcul en fonction du taux de réduction, soit : Montant de l'escompte TTC = Prix de vente TTC x taux escompté Exemple : Soit une entreprise qui vend du matériel industriel pour une valeur de 10 000 € avec un délai de paiement de 60 jours. Son client en choisissant de payer comptant la marchandise, il peut béné"cier d'une réduction de prix avec un taux d'escompte de 3% sur le montant de sa facture. Soit 1000 € x 3% = 30 €. Le montant TTC est donc de 300 €. Les inconvénients de l'escompte bancaire Les banques limitent souvent les lignes de "nancement avec l'escompte. Cette limite est négociée chaque année en fonction de la santé "nancière de l'entreprise et de la solvabilité des clients qui ont établi les traites et les billets à ordre. Par ailleurs, il n'est pas possible pour une entreprise en création d'obtenir une ligne d’escompte. Les alternatives à l'escompte L'a#acturage Les banques préfèrent conseiller aux entreprises d'utiliser l'a#acturage plutôt que l'escompte. Avec l'a#acturage, la banque "nance l'entreprise dès l'émission de la facture. Le "nancement de fournisseurs Avec le "nancement de fournisseurs, l'entreprise peut payer cash ses fournisseurs en France et à l’étranger. Elle peut ainsi négocier ses termes de paiement directement auprès de ses fournisseurs pour obtenir des tarifs avantageux via un escompte commercial. Il o#re en supplément aux fournisseurs la garantie d'être payé intégralement : c'est l'assurance-crédit à 100 % sur toutes vos factures. Il sécurise ainsi la relation commerciale entre le client et le fournisseur. Le reverse factoring L'a#acturage inversé est un système qui permet aux grandes entreprises de payer rapidement les fournisseurs sélectionnés. Il encourage le renforcement des relations commerciales et aide les petites entreprises à se développer. Le système fonctionne avec la participation d'un intermédiaire "nancier, le factor qui "nance les factures reçues des fournisseurs. Les fournisseurs peuvent choisir les factures qu'ils souhaitent a#acturer par l'intermédiaire d'un système en ligne géré par la banque. Contrairement à l'a#acturage traditionnel où c'est les acheteurs qui ont recours à l'a#acturage inversé, c'est le fournisseur qui prend l'initiative de ce type de solution de "nancement. Avec le reverse factoring, la société demande à ses fournisseurs en échange de recevoir le paiement de leurs factures comptant un escompte sur le paiement des marchandises. Comme les banques considèrent que l'a#acturage inversé est moins risqué, elles sont prêtes à o#rir de meilleurs taux d'intérêt. Par conséquent, le fournisseur peut conserver une plus grande partie de l'argent qu'il a gagné sur la vente une fois que la facture arrive à échéance et que l'acheteur paie le montant total de la facture. Les avantages du reverse factoring pour les fournisseurs Les avantages du reverse factoring pour les entreprises Le lexique édité par le site A#acturage.fr comprend des dé"nitions originales protégées par le droit d'auteur. Toute reproduction interdite sans l'autorisation de l'auteur - 2022. Rapidité de paiement : grâce au versement du factor les fournisseurs reçoivent le montant de leurs factures dans les 24heures.  Digitalisation : les factors proposent des solutions de factoring en ligne, totalement dématérialisées  L'escompte sur les tari"cations grâce au règlement anticipé  Renforcement et "délisation des liens commerciaux client/fournisseur et  Garantie des délais de paiement : respect de la loi LME  Restez en contact A!acturage.fr Un site du groupe Altassura. Notre mission est d'accompagner les entreprises dans la mise en place de solutions d'A#acturage Contactez-nous Adresse : 12 Quai Papacino, 06300 Nice Téléphone : 0184218540 Email : info@a#acturage.fr    © Copyright 2022. All Rights Reserved.  01 84 21 85 40  uploads/Finance/ screenshot-2022-10-16-at-15-58-29.pdf