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HAL Id: tel-03817171 https://theses.hal.science/tel-03817171 Submitted on 17 Oct 2022 HAL is a multi-disciplinary open access archive for the deposit and dissemination of sci- entific research documents, whether they are pub- lished or not. The documents may come from teaching and research institutions in France or abroad, or from public or private research centers. L’archive ouverte pluridisciplinaire HAL, est destinée au dépôt et à la diffusion de documents scientifiques de niveau recherche, publiés ou non, émanant des établissements d’enseignement et de recherche français ou étrangers, des laboratoires publics ou privés. Insurance and microinsurance of agricultural risks : public-private partnerships and innovative business models Pierre Casal Ribeiro To cite this version: Pierre Casal Ribeiro. Insurance and microinsurance of agricultural risks : public-private partnerships and innovative business models. Business administration. Université de Nanterre - Paris X, 2021. English. NNT : 2021PA100149. tel-03817171 Insurance and microinsurance of agricultural risks Public-private partnerships and innovative business models Assurance et microassurance des risques agricoles Partenariats public-privé et modèles économiques innovants Pierre Casal Ribeiro E D 396 : Ecole Doctorale Economie, organisations, société EA4429 – Centre d’Etudes et de Recherches sur les Organisations et la Stratégie Thèse présentée et soutenue publiquement le 08/12/2021 en vue de l’obtention du doctorat de Sciences de gestion de l’Université Paris Nanterre sous la direction de M. Didier Folus (Université Paris Nanterre) Jury : Rapporteur : M. Philippe Dessertine Professeur des Universités, Université Paris I - Panthéon Sorbonne Rapporteure : Mme Isabelle Guérin Directrice de Recherche, Institut de Recherche pour le Développement Directeur de thèse : M. Didier Folus Professeur des Universités, Université Paris Nanterre Membre du jury M. Marek Hudon Professeur des Universités, Université Libre de Bruxelles Membre du jury : M. Bruno Lepoivre Directeur adjoint Marchés agriculture et professionnels, Pacifica Membre de l’université Paris Lumières 3 Résumé L’observation des marchés de l'assurance agricole dans le monde révèle qu'à l'exception des polices d'assurance contre les risques nominaux, l'assurance agricole ne s'est développée à grande échelle qu’en présence d’un appui public, prenant généralement la forme de subventions à la prime. Ce constat est vrai dans les économies développées, émergentes et en développement. Par ailleurs, la situation des petits agriculteurs pose des défis supplémentaires pour étendre la couverture d'assurance à un grand nombre d'agriculteurs. Plusieurs décideurs politiques dans le monde ont décidé de soutenir activement l'assurance agricole afin d'améliorer la protection des agriculteurs. Cette évolution pose la question du modèle économique de l'assurance agricole, et des modalités des partenariats public-privé. Cette thèse passe en revue les motivations et les modalités de l'intervention publique sur les marchés de l'assurance agricole. Les questions autour du modèle économique et des partenariats public-privé de l'assurance agricole sont ensuite analysées autour de deux études de cas et d'une enquête par sondage. Le travail de recherche évalue la possibilité de remplacer un programme public d'assistance en cas de catastrophe par un produit d'assurance commercial, en prenant le cas de l'assurance des prairies en France. Il analyse également les produits d'assurance récolte et bétail proposés par une compagnie de microassurance au Kenya, afin de comprendre comment les produits et les processus sont conçus pour cibler ce segment spécifique d'agriculteurs. Enfin, il étudie l’opportunité pour des institutions de microfinance de proposer de la microassurance à leurs clients, sur la base d'une enquête menée auprès de 36 institutions en Afrique et en Asie. Le travail de recherche démontre qu'une assurance indicielle peut être une alternative viable à un fonds public de réponse aux catastrophes pour protéger les agriculteurs. Il montre également que s'attaquer au segment des petits agriculteurs nécessite un changement d'approche, au-delà de la simple réduction des primes et des sommes assurées. Il invite également les décideurs politiques à envisager d'autres leviers d'action que les seules subventions aux primes. Pour les institutions financières, on constate que le bien-fondé économique de distribuer des polices d’assurance à leurs clients n’est pas évident. Ce travail contribue à la littérature sur les risques agricoles et l'assurance, en analysant les enjeux auxquels sont confrontés les opérateurs privés, tant du côté de l'offre que de la demande. Il ne se limite pas au point de vue des assureurs et des réassureurs, et inclut des acteurs clés tels que les courtiers d'assurance, les institutions financières et les acteurs de la chaîne de valeur agricole. Il offre également des perspectives et des leçons pratiques aux professionnels de l'assurance agricole et aux décideurs politiques. Mots-clés : assurance agricole, assurance indicielle, partenariats public-privé, microassurance, modèle économique, petits producteurs 4 Executive summary A review of agricultural insurance markets around the world reveals that, except for simple name-peril policies, agricultural insurance has developed at a large scale only in the presence of government support, usually taking the form of premium subsidies. This observation holds true in developed, emerging and developing economies. The situation of smallholder farmers though, brings additional challenges to extending insurance coverage to a large number of farmers. Several policy-makers around the world have decided to actively support agricultural insurance in order to improve the protection of farmers. This situation raises the question of the business model of agricultural insurance, and the modalities of public-private partnerships. This thesis review public intervention in agricultural insurance markets’ rationale and modalities. The questions around the business model and public-private partnerships of agricultural insurance are then analyzed around two case studies and one survey. The research evaluates the possibility to replace a public disaster assistance program by a commercial insurance product, taking the case of grassland insurance in France. It analyses the crop and livestock insurance products offered by a microinsurance company in Kenya, in order to understand how products and processes are designed to target this specific segment of farmers. Finally, it investigates the business case for microfinance institutions to offer microinsurance to their clients, based on a survey of 36 institutions in Africa and Asia. The research demonstrates that an index-based insurance can be a viable alternative to a public disaster fund to protect farmers. It also shows that addressing the smallholder farmers segment requires a shift in the approach, beyond simply scaling down policies. It also invites policy-makers to consider other levers of action than just premium subsidies. For financial institutions, it is found that the business case of distributing insurance is not straightforward. This work contributes to the literature regarding agricultural risks and insurance by analyzing the challenges faced by private operators, on both supply and demand. It is not limited to the perspective of insurers and reinsurers, and includes key stakeholders such as insurance brokers, financial institutions and agricultural value chain actors. It offers practical insights and lessons for agricultural insurance professionals and policy- makers. Keywords: agricultural insurance, index insurance, public-private partnerships, microinsurance, business model, smallholder farmers 5 Remerciements Je tiens à remercier mon directeur de thèse, Didier Folus, pour ses conseils et ses encouragements. Merci d’avoir accepté de superviser le travail d’un « vieux » doctorant au parcours plus pratique qu’académique. Je remercie vivement Philippe Dessertine et Isabelle Guérin qui ont accepté d’être rapporteurs de cette thèse, ainsi que Marek Hudon et Bruno Lepoivre pour leur participation au jury. Merci à Pacifica, en particulier à Jean-Michel Geeraert et Bruno Lepoivre, pour avoir fait le choix de soutenir la recherche en entreprise et de m’avoir permis de réaliser ma thèse dans le cadre d’un contrat CIFRE. Je salue mes collègues de la DMAP qui m’ont accueilli avec plein de bienveillance et qui m’ont tant appris sur le monde agricole. Je remercie Constance Collin, pour tous ses bons conseils. Merci à Jean-Luc Perron, Eric Campos et Philippe Guichandut de la Fondation Grameen Crédit Agricole, qui m’ont donné l’opportunité de m’impliquer sur des projets passionnants, et permis de faire le lien entre terrain et recherche. Je garde un attachement très fort à la Fondation, à sa mission et aux équipes qui la font vivre. Merci à l’équipe d’ACRE pour sa disponibilité et sa franchise. Mon séjour au Kenya restera un très beau souvenir. Je remercie les amis qui m’ont soutenu, ont relu certains travaux ou m’ont hébergé pendant mes séjours d’écriture. Je pense en particulier à Jérémy, Wally, Nico, Alessandra et Anna. Rocket, ta ténacité et ta passion pour la recherche ont été une source d’inspiration au moment de me lancer dans le travail doctoral. Je remercie mes amis, qui ont entendu parler pendant des années de ma fameuse thèse comme d’une chose mystérieuse et lointaine, mais en m’encourageant néanmoins. Impossible de citer tout le monde, mais j’embrasse collectivement les Pulpis, la bande du Château d’Eau, les copains d’Amplepuis et le groupe des vacances d’été en Espagne et en Italie. Merci à Bastien, sans qui je n’aurais jamais réussi à mener cette aventure jusqu’au bout. Tu m’as soutenu et aidé comme personne. Merci à Flavien, Anne-Sophie, Nattie, Timéo, Florian, Dorian et Ana Paula. Enfin, un merci du fond du cœur à mes parents. J’étais certes un gamin qui aimait l’école, mais rien n’aurait été possible sans le soutien inconditionnel que vous m’avez apporté dans la poursuite de mes études, sans vos sacrifices, sans vos encouragements, malgré vos propres doutes et craintes. Votre fierté uploads/Geographie/ insurance-and-microinsurance-of-agricultural-risks-public-private-partnerships-and-innovative-business-models.pdf