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RAPPORT DE STAGE D’INITIATION Banque populaire régionale Fès-Taza / Agence Sais

RAPPORT DE STAGE D’INITIATION Banque populaire régionale Fès-Taza / Agence Saiss Réalisé par : EL BEKKOURI EL ALAMI Otman Page | 1 Remerciements Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il m’apparaît opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, à ceux qui m’ont beaucoup aidé au cours de ce stage et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce travail un moment très profitable. Un merci bien particulier adressé à Mme BENCHEKROUN Wafae responsable des stages au sein du siège régionale de la banque populaire Fès- Taza, pour sa disponibilité et son encouragement. Aussi, je remercie toutes les personnes qui m’ont formées et accompagnées tout au long de cette expérience avec beaucoup de patience et de professionnalisme, à savoir : M.BENCHEKROUN Ahmed : Chef d’agence M.EL IDRISSI EL OMARI Hakim : Responsable administratif Mme.QEDADA Soukaina : Agent commercial Mme.LABRIGUI Hind : Agent commercial Mme.BENCHEKROUN Leila : Chargée produit Enfin, que tous ceux qui ont contribué à mener à bien ce stage trouvent ici l’expression de ma parfaite considération. Page | 2 SOMMAIRE Remerciement……………………………………………………………………………………………………1 Avant-propos……………………………………………………………………………………………………..3 Introduction……………………………………………………………………………………………………….4 CHAPITRE I : LA BANQUE POPULAIRE ET SON SECTEUR D’ACTIVITE………………….5 Section I : Le secteur bancaire marocain……………………………………………..………...5 Section II : Présentation du groupe banque populaire (GBP)…………………..……..6 I. Histoire………………………………………………………………………………………………...6 II. Organisation………………………………………………………………………………………...9 1. Comité directeur……………………………………………………………………………….9 2. Banque centrale populaire…………………………………………………………..…..10 3. Banques populaires régionales……………………………………………………..….10 4. Succursales…………………………………………………………………………………...….11 5. Agences…………………………………………………………………………………………….13 CHAPITRE II : LE FONCTIONNEMENT DE L’AGENCE…………………………………………...14 Section I : Les moyens de paiement……………………………………………………………….14 I. Le Chèque……………………………………………………………………………………………17 II. La Lettre de change……………………………………………………………………………..19 III. Le virement………………………………………………………………………………………….20 IV. L’avis de prélèvement………………………………………………………………………….20 Section II : Les opérations effectuées…………………………………………………………….20 I. L’ouverture de compte……………………………………………………………………..20 1. Les conditions générales d’ouverture de compte……………………..20 2. Les conditions relatives à l’identité de la clientèle…………………….21 3. Les étapes d’ouverture de compte……………………………………………21 II. Le versement…………………………………………………………………………………….22 III. Le retrait……………………………………………………………………………………………23 IV. Le virement……………………………………………………………………………………….24 V. La mise à disposition………………………………………………………………………….24 VI. Le change…………………………………………………………………………………………..25 Page | 3 Section III : La liaison agence-siège…………………………………………………………………26 I. Par serveur………………………………………………………………………………………..26 II. Par courrier……………………………………………………………………………………….27 CHAPITRE III : LES PRODUITS & SERVICES……………………..………………………………….27 Section I : Le compte bancaire……………………………………………………………………….27 I. Les comptes à vue…………………………………………………………………………….28 II. Le compte à terme (D.A.T)………………………………………………………………..31 Section II : Les produits monétiques………………………………………………………………32 I. Cartes de retrait………………………………………………………………………………..32 II. Cartes de paiement…………………………………………………………………………..33 III. Cartes jeunes…………………………………………………………………………………….38 Section III : Les produits d’épargne et de placement………………………………………40 Section IV : Les produits d’assurance et d’assistance……………………………………..44 I. Produits d’assurance………………………………………………………………………….44 II. Produits d’assistance…………………………………………………………………………46 Section V : Les crédits…………………………………………………………………………………….47 I. Crédits immobiliers……………………………………………………………………………47 II. Crédits à la consommation………………………………………………………………..49 Section VI : Autres services…………………………………………………………………………….51  Conclusion  Annexes  Bibliographie Page | 4 Avant-propos Le stage est une occasion qui nous permet d’être en contact direct avec l’environnement professionnel. En partant de cette participation, ce stage au sein de la banque populaire m’a permet d’apprendre des leçons pratiques en essayant de briser les barrières de timidité, d’adapter et améliorer mes connaissances théoriques et de confronter la théorie à la pratique. Sur le plan humain et psychologique ce stage ou plutôt les rapports directs avec le personnel m’ont offert une sociabilité assez rapide et satisfaisante. Par ailleurs, effectuer des stages tout au long de son parcours universitaire offre plusieurs avantages, entre autres :  Se confronter au terrain : Cela permet de découvrir ce qui se cache derrière un métier ou un secteur, éventuellement, d’en finir avec certaines idées reçues, de mettre fin à certaines illusions ;  Faciliter l’insertion professionnelle ;  Consolider les acquis théoriques et se familiariser avec le jargon professionnel. En effet, mon stage d’initiation, effectué auprès de « La Banque populaire », a constitué un tremplin pour mettre en évidence la théorie que j’ai acquis lors de ma formation en pratique professionnelle. J’ai découvert pour une fois de plus, un monde nouveau, celui d’être en contact palpable et direct avec le milieu professionnel. Page | 5 Introduction Le secteur bancaire représente un pilier de l'économie national. En effet, son évolution constatée est le fruit de la concurrence accrue entre les différents établissements, dont figure en leader la Banque Populaire riche de son savoir-faire, de son image auprès des Clients et surtout de son expérience depuis 50 ans. C'est dans le but d'approfondir mes connaissances dans le domaine bancaire, et d'affiner mes acquis en finance que j'ai eu l’opportunité d’effectuer ce stage dans une agence de la Banque Populaire. Ce rapport établit une synthèse de toutes les tâches effectuées durant mon stage et les enseignements donnés par les employés de l’agence Saiss. Pour cela, je vais tout d'abord donner en première partie une présentation de la Banque Populaire en relatant son histoire et exposant son organisation administrative. Puis en deuxième partie, essayer d'expliquer le fonctionnement de cette agence à travers les opérations et enfin les produits et services offerts par l’agence. En préambule, je vais vous analyser les trois chapitres suivants : CHAPITRE I : La Banque populaire et son secteur d’activité CHAPITRE II : Le Fonctionnement de l`agence. CHAPITRE III : Les Produits & Services. Page | 6 Chapitre I : La banque populaire et son secteur d’activité Section I : Le secteur bancaire marocain Le secteur bancaire joue un rôle prépondérant dans l'économie marocaine. Il a connu diverses réformes qui en font aujourd'hui un système moderne, adapté aux besoins de la société comme à ceux des entreprises. L’activité bancaire est un secteur stratégique dans toute économie. Il constitue un pôle de financement primordial pour les agents économiques. Les entreprises s’endettent auprès des banques pour financer leurs investissements. Les ménages eux aussi demandent des crédits pour acheter une maison, des biens d’équipement... Certes le marché financier, et en particulier le marché boursier, commence á concurrencer le marché bancaire puisque il constitue une autre alternative pour les entreprises pour lever des fonds et un placement rentable pour l’épargnant dans certains cas. Mais vu le nombre réduit des sociétés qui ont accès à la place boursière de Casablanca, les banques restent dominantes en matière de financement de l’économie Marocaine, en dépit d’un taux de bancarisation peu élevé. Il n'y a pas si longtemps, l'activité bancaire s'exerçait dans un environnement stable, particulièrement protégé, et ce dans le cadre d'un environnement réglementaire hétéroclite, incomplet, voire dépassé. Cependant, ces dernières années, en raison de la mondialisation, de la révolution technologique et de la déréglementation, le monde de la banque a connu de profondes mutations et risque encore d'en connaître d'autres dans les années à venir. Page | 7 Le secteur bancaire a été soumis depuis le début de la décennie quatre vingt dix à de nombreuses réformes : unification du cadre juridique, instauration du principe d’universalité, suppression des emplois obligatoires, levée de l’encadrement du crédit, libéralisation progressive des taux d’intérêt, dynamisation du marché monétaire et renforcement des règles prudentielle sont autant de facteurs dont l’objectif est de mettre le secteur bancaire et financier dans une dynamique concurrentielle déterminée par les forces du marché. Section II : Présentation du groupe banque populaire (GBP) I. Histoire Le Crédit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitué par la Banque Centrale Populaire et les Banques Populaires Régionales. Fidèle à son esprit d’entreprise, le Crédit Populaire du Maroc s’est fixé comme objectif d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services par la distribution de crédit à court, moyen et long terme. Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à l'ensemble des besoins de sa clientèle. Introduit au Maroc par le Dahir du 25 mai 1926, le modèle organisationnel et commercial du Groupe est fondé, dès l’origine, sur les concepts de mutualité et de coopération. Page | 8 Ainsi, les premières Banques Populaires de type coopératif et à vocation régionale, furent créées, dès la fin des années 20 du siècle dernier, dans les principales villes du Royaume. Au lendemain de l’indépendance, les pouvoirs publics ont procédé, dans le cadre de la mise en place des premiers jalons du système bancaire et financier marocain, à la refonte du Crédit Populaire du Maroc (CPM), à travers le Dahir du 28 février 1961, en le dédiant au développement de l’artisanat et de la PME/ PMI. Cette réforme a également renforcé le modèle organisationnel du CPM, basé désormais sur l’existence de Banques Populaires Régionales, d’une entité centrale : la Banque Centrale Populaire, et d’une instance fédératrice : le Comité Directeur du CPM. Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est transformée en société anonyme à capitale fixe avec comme première recommandation l'ouverture de son capital aux Banques Populaires Régionales à hauteur de 21% et au secteur privé à concurrence d'au moins 20%. Ainsi, les Banques Régionales se sont dotées d'une autonomie avec leur implication dans le développement économique et social de leur région. Trois phases essentielles caractérisent l'histoire de la Banque Populaire ; d'abord la phase de complémentarité allant des années 60 jusqu'à mi 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernière phase qui représente la Banque Populaire à l'heure actuelle, c'est-à-dire face à la mondialisation. Page | 9  La phase de complémentarité : Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que l'artisanat, les petits commerces et uploads/Geographie/ rapport-stage-banque-populaire.pdf