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Gp 2009 2010 vente assurance vie

Gestion de Patrimoine La Vente des produits d ? assurance vie BOISSET Romain CATTEAU Pauline DESCÔTES Mathilde DORCIER Jean CSOMMAIRE INTRODUCTION I L ? OBJET DE LA VENTE ENTRE PRODUIT FINANCIER ET JURIDIQUE A L ? assurance vie un vaste domaine Dé ?nition Fonctionnement Fonctions a Protection contre les risques de la vie et élément d ? épargne retraite b Un instrument de transmission du patrimoine c L ? assurance vie au service des placements d Un paradis ?scal B Les modalités de l ? assurance vie Les di ?érentes assurances vie individuelles a Contrats monosupports euros b Contrats multisupports unités de compte c PEP Plan d ? épargne populaire d Contrats diversi ?és e PERP Plan d ? épargne retraite populaire f Madelin Les assurances vie collective II LES ACTEURS VENDEURS ET CONSEILLERS A LES SOUSCRIPTEURS Le principe Le cas particulier du client incapable a La nature de l ? acte de conclusion d ? un contrat d ? assurance-vie Cb Les démarches particulières La nature de la clientèle des agences B LES DISTRIBUTEURS Les di ?érents types de distributeurs a Les entreprises d ? assurances i Dé ?nition ii Les modes d ? établissement de la relation contractuelle iii L ? importante place des banques b Les intermédiaires i L ? agent général d ? assurance ii Le courtier d ? assurance iii Le CGPI La concurrence agressive entre ces di ?érents acteurs a L ? inégalité certaine dans les moyens de prospection b L ? évolution des parts de marché entre les di ?érents acteurs Des distributeurs impartiaux a Les raisons du doute quant à l ? impartialité b Une impartialité relative III LES MODALITES DE LA VENTE ENTRE CONSEIL ET ACTIVITE COMMERCIALE A La publicité B Les obligations des vendeurs Le devoir d ? information a L ? encadré réglementaire à la une des contrats b Les conditions générales du contrat Le devoir de conseil a Dé ?nition Cb Exemples C Les règles d ? accès à la profession Les personnes concernées Les conditions requises D La pratique de la vente La collecte des informations L ? identi ?cation des critères clés de l ? assurance- vie L ? élaboration du contrat d ? assurance vie CONCLUSION LISTE DES ANNEXES BIBLIOGRAPHIE CINTRODUCTION L ? assurance-vie a acquis au ?l des ans une place prépondérante dans le patrimoine des ménages français Evolution de la composition du patrimoine des ménages de à Source Finance immobilière et gestion de patrimoine Mich e l A l b ouy Les habitudes des mén a g es en matière de patrimoine ?nancier ont en o u tre fortement évolué en ans Ainsi la prépondérance de l ? épargne liquide des actifs ?nanciers des ménages en a-t- elle disparu au pro ?t de placements de plus long terme jusqu ? à ne plus représenter que du total en L a diversi ?cation de l ? o ?re des banques et des assureurs a abouti en à ce que l ? assurance vie représente