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Sixth Issue/ December 2016 19 Journal of Economic & Financial Research ISSN : 2

Sixth Issue/ December 2016 19 Journal of Economic & Financial Research ISSN : 2352 - 9822 Sixth Issue/ December 2016 OEB Univ. Publish. Co. Un essai d’analyse sur l’utilisation de la carte électronique de retrait et de paiement interbancaire (CIB) en Algérie Test analyses about the use of the electronic card of payement and interbank withdrawal in Algeria LAZREG Mohammed GOUDIH Djamel torqui Université de Sidi Bel Abbés Université de Mostaganem JEL: G21, P44. Received date: 20/09/2016 Accepted paper: 05/12/2016 Résumé: Malgré le lancement de la carte interbancaire de retrait et de paiement (CIB) en 2006 par la SATIM (Société d’Automatisation et de Transaction Interbancaires et de Monétique), son utilisation par les porteurs n’a pas considérablement évolué. Notre article tente de mettre en lumière une approche conceptuelle ayant trait à la CIB d’une part et d’autre part mettre en évidence quelques éléments de réflexion sur la monétique en Algérie ponctué par une étude empirique : le cas pratique en question tente d’identifier les facteurs qui font que les porteurs ou les détenteurs de la carte interbancaire de retrait et de paiement CIB continuent de retirer leurs argents au niveau des guichets bancaires et non pas par l’intermédiaire des Distributeurs Automatiques des Billets (DAB), et ce , à travers une étude de type qualitatif et quantitatif effectuée auprès d’un échantillon constitué des porteurs de la carte interbancaire au niveau de plusieurs banques publiques et multinationales. L’objectif principal de notre article s’inscrit dans le cadre de la modernisation de notre système bancaire. Mots clés : Modernisation du système bancaire, la Monétique, La carte interbancaire (CIB), la SATIM. Journal of Economic & Financial Research 20 Oum El Bouaghi University – December 2016 : الملخص غم من إطالق بطاقة ما بين البنوك للسحب على الر ( والدفعCIB ) في عام2006 من قبل كة التشغيل شر اآللي، المعامالت ما بين ( فة اإللكترونية البنوك والصيرSATIM ) إال أن قة البحثية إلى الوقوف ا ملحوظا. تهدف هذه الور ف تطور ف حامليها لم يعر استخدامها من طر على األس باب وتحديد العوامل التي تحول دون استخدام هذه البطاقات بالشكل الصحيح وتجعل من يبية ذات طابع كمي اسة تجر حامليها مواصلة السحب بالشكل التقليدي وهذا من خالل در يت على عينة تتألف من حاملي بطاقة ما بين البنوك في ونوعي أجر عدة بنوك عمومية وأجنبية . ئيسي ل ان الهدف الر قة البحثية يدخل في هده الور إطار تحديث الجهاز البنكي والمصرفي في .ائر الجز :الكلمات المفتاحية تحديث الجهاز،البنكي ،صيرفة إلكترونية بطاقة ما بين البنوك للسحب ،والدفع شركةSATIM . Introduction : Depuis plusieurs années, les banques notamment en Occident ont développé des technologies, notamment la monétique, pour le retrait des espèces, et ce ; dans une optique afférente à une diminution des couts de gestion liés au retrait des espèces par la voie classique. Ces stratégies ont consisté principalement à modifier soit les conditions de distribution des pièces et billets par augmentation des distributeurs automatiques des billets (DAB), tarification des retraits sur les DAB, etc.., soit les arbitrages liées aux choix des instruments de paiement par le développement des produits substantielles tels que la carte bancaire de retrait et de paiement1. En 1914 est apparue, à l’initiative de la Western Union, la première carte (en métal) offrant le différé de paiement à ses clients privilégiés2. En Europe et plus précisément en France, la conception du système de paiement par carte puis son développement par les banques débutent dès la fin des années soixante, dans un contexte de banques nationalisées pour la plupart et caractérisé par trois facteurs majeurs : Un taux de bancarisation des Français en très fort progression ; Un essai d’analyse sur l’utilisation…. Journal of Economic & Financial Research Sixth Issue 21 L’utilisation de nouvelle technologie telle que les pistes magnétiques ; Concurrence de cartes accréditives américaines, à vocation internationales3. La monétique en Algérie par rapport à nos voisins les Marocains et les Tunisiens accuse un retard considérable en la matière puisque la monétique algérienne se limite à la carte de retrait interbancaire et reste encore très peu répandue. Aujourd’hui, elle est désormais considérée comme une nécessité au plan économique, financier et social en permettant : De promouvoir le tourisme national ; De drainer les ressources en devises et en monnaie national ; De réduire la circulation de la monnaie fiduciaire et donc de réduire les coûts liés à leur manipulation ; Réduire les délais de recouvrement d’espèces4. La monétique offre une nouvelle prestation bancaire qui met en relief la diversité et la proximité du service à travers le réseau interbancaire. Les paiements par cartes interbancaires procurent également plusieurs avantages aux commerçants et diminuent les risques et les coûts de gestion. Quant aux banques, l’automatisation des transactions permet de réduire leurs coûts, désencombrer leurs agences et redéployer leurs activités et leurs personnels pour d’autres segments de services. En Algérie, la carte interbancaire CIB de retrait et de paiement mise en place à partir de l’année 2006 pour le retrait au niveau des DAB et le paiement chez les commerçants détenant des TPE est encore loin de se réaliser. Les espèces demeurant toujours en Algérie le premier instrument utilisé au point de vente et le chèque pour les opérations de retrait au niveau des guichets bancaires. En ce qui concerne les opérations de retrait de l’argent, les détenteurs ou les porteurs de la carte interbancaire CIB continuant à utiliser pour les opération de retrait les guichet bancaire, alors même qu’elles présentent des désavantages par rapport aux distributeurs automatiques des billets (DAB) ; durée des opérations de retrait , file d’attente, fermeture des guichet bancaire pendant les weekend ou bien l’absence d’interopérabilité entre les agences de différents banques commerciales contrairement au DAB accessible à tout porteur de la carte interbancaire de retrait et de paiement CIB mise en place par la SATIM5. Journal of Economic & Financial Research 22 Oum El Bouaghi University – December 2016 Dès l’année 2006, la Société d’Automatisation et de Transactions Interbancaires et de Monétique (SATIM) a injecté sur le marché algérienne une carte interbancaire CIB qui permettre à ces détenteurs de faire des retrait de l’argent au niveau des DAB 24H/24H, opérationnel les weekends6. Malgré ces avantages, en Algérie la plus part des détenteurs et porteurs de carte interbancaire choisissent les guichets bancaires comme lieu préféré des opérations de retrait de l’argent. Problématique: Une question centrale est au cœur de notre problématique dans le cadre de notre modeste contribution à travers cet article: Pourquoi les détenteurs de la carte électronique de retrait et de paiement interbancaire CIB n’utilisent pas les moyens technologiques mis à leur disposition et préfèrent retirer les espèces aux guichets bancaires ? Pour résoudre cette problématique, nous avons émis un certain nombre d’hypothèses : L’absence de culture bancaire constitue un frein au développement de la monétique en Algérie. Le paiement de commissions au niveau des distributeurs automatiques de billets laisse les détenteurs de la carte interbancaire CIB retirer des espèces aux guichets bancaires. Le manque d’étude afférent à l’emplacement des DAB peut constituer un handicap pour les retraits. Le plafond fixé par la banque peut transformer la carte interbancaire en un instrument contraignant de retrait chez les porteurs de la carte interbancaire (CIB). Manque de publicité. C’est dans ce contexte que vient s’inscrire cet article qui vise donc à analyser les causes qui empêchent le développement de la carte interbancaire (CIB) comme un moyen efficient de retrait et de paiement. Les objectifs de notre article : Trois objectifs seront mis en évidence dans le cadre de notre article : Un essai d’analyse sur l’utilisation…. Journal of Economic & Financial Research Sixth Issue 23 Le premier objectif vise à mettre en relief l’importance de la technologie numérique pour une efficience des activités bancaires en Algérie Le deuxième objectif dans son ensemble tente de mettre en exergue l’importance de la monétique dans une économie. Cette technologie est d’une importance capitale afin que notre pays puisse s’inscrire dans la mondialisation économique et financière. Le troisième objectif s’inscrit dans le cadre de la tendance constatée ces dernières décennies pour la réforme des systèmes de paiement à travers plusieurs pays dans le monde en particulier au niveau du Maghreb. Méthodologie : En vue de vérifier nos hypothèses ; nous avons eu recours à la technique documentaire qui nous a permis d’exploiter différents ouvrages et documents pour faciliter notre recherche ayant trait à la monétique. Nous avons également tenté de mettre en relief une application sur le terrain à travers un cas empirique. Dans ce cadre ; nous mettrons en exergue certains apports personnels, tout en contribuant modestement à l’approfondissement des connaissances à travers de nouveaux éclairages dans le domaine de la monétique. Présentation du champ d’investigation : Nous avons tenté de mettre en application sur le terrain proprement dit le travail théorique que nous avons entrepris dans notre article et ce grâce à la recherche documentaire ayant trait à notre thème. Aussi, et dans ce cadre, nous avons distribué un questionnaire aux clients de plusieurs institutions financières bancaires et ce, dans le but d’analyser l’utilité et l’efficacité de la carte interbancaire. L’étude empirique en uploads/Geographie/ un-essai-d-x27-analyse-sur-l-x27-utilisation-de-la-carte-electronique-de-retrait-et-de-paiement-interbancaire-cib-en-algerie.pdf