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Introductio1 C C CINTRODUCTION Les entreprises évoluent dans un environnement de plus en plus complexe et changeant Elles se confrontent aujourd'hui à plusieurs problèmes des privatisations de la dérégulation des services des marchés saturés une compétiti

C C CINTRODUCTION Les entreprises évoluent dans un environnement de plus en plus complexe et changeant Elles se confrontent aujourd'hui à plusieurs problèmes des privatisations de la dérégulation des services des marchés saturés une compétitivité accrue des clients plus exigeants et moins ?dèles etc Dans un tel environnement la compétitivité des entreprises dépend de plus en plus de leur exibilité et de leur capacité d'innover tant dans leur structure organisationnelle leur mode de production que dans leur mode d'échange avec les clients et les fournisseurs L ? élaboration de ce rapport a pour principale source les di ?érents enseignements tirés de la formation ainsi que la pratique journalière des t? ches auxquelles je suis a ?ecté Dans ce rapport Je m ? emploierai dans un premier temps à préciser les principales caractéristiques de la banque économique ainsi que son rôle pour la bancarisation au Maroc Je présenteraidans un deuxième temps Wafacash sa création sa mission ainsi qu'un aperçu historique de ce leader du marché du transfert d ? argent Dans la deuxième partie je vais préciser les principales caractéristique de la banque économique au Maroc Puis je présenterai Hissab Bikhir analyserai son environnement et identi ?erai la stratégie adaptée face à la concurrence Cintroduction a la banque econimique Une banque est une entreprise qui fait le commerce de l'argent Elle peut exercer di ?érentes activités recevoir et garder pour le compte de ses clients leurs fonds proposer divers placements épargne fournir des moyens de paiement chèques carte bancaires etc et de change prêter de l'argent intervenir sur les marchés ?nanciers pour son compte ou celui de sa clientèle et plus généralement se charger de tous services ?nanciers On distingue les banques commerciales des banques d'investissement selon le type d'activités qu'elles exercent Le concept de dette est fortement associé au mécanisme de creation monetaire dans le système ?nancier moderne En tenant un registre des comptes et permettant des transferts entre ces comptes les banques facilitent les échanges économiques La monnaie scripturale écrite dans les comptes des banques représente maintenant plus de de la masse monetaire la quantité de monnaie en circulation au-delà des billets de banque et des pieces de monnaie Le rôle de la monnaie scripturale est ampli ?ée par l'e ?et multiplicateur du credit permis par le système de réserves fractionnaires principe encadré par la loi et les règlements internationaux qui permet aux banques de prêter plus que leur capitaux propres et de soutenir ainsi l'activité économique dans les directions qu'elles jugent opportunes Une dette correspond à une création de monnaie son remboursement à une destruction de monnaie Les banques sont soumises à une législation stricte d'exercice et de contrôle En particulier la collecte des dépôts la distribution de crédits et les services de paiements bancaires ? chèques cartes de paiement virements etc sont des activités réservées aux établissements bancaires et sont soumises à autorisation préalable en raison de l'importance de ces activités dans l'économie d'un pays Elles assurent pour l'État la traçabilité des opérations ?nancières et contribuent à