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La gestion de risque de credit 1

ECOLE NATIONALE DE COMMERCE ET GESTION Elément de module Gestion de Tresorerie M DEBAGH CIntroduction Depuis de très nombreuses années le risque de crédit est l'une des causes majeures de la volatilité des résultats des entreprises et des institutions ?nancières Comme toute entreprise un établissement de crédit est exposé à une multitude de risques qui peuvent entra? ner sa défaillance et sa faillite Le risque de crédit est très important pour les banques les émetteurs d'obligations et leurs investisseurs Il est soumis à la fois aux cycles économiques à la conjoncture du secteur d'activité au risque pays et aux événements propres à la vie de l'entreprise En e ?et si dans une activité concernée elle a des e ?ets néfastes notamment ici activité bancaire alors il faut ré échir sur son dé ?nition et son évaluation Dans ce travail nous allons dans une première section dé ?nir le risque de crédit sa typologie ainsi que son évaluation Le deuxième chapitre sera consacré à la gestion du risque de crédit pour les particuliers et pour les entreprises CHAPITRE LE RISQUE DE CREDIT CSECTION Dé ?nition du risque de crédit SECTION Typologie des risques de crédit SECTION Evaluation du risque de crédit CHAPITRE II GESTION DE RISQUE DE CREDIT SECTION Pour les Particuliers AL ? APPROCHE CLASSIQUE BLE CREDIT SCORING SECTION Pour les Entreprises AL ? APPROCHE CLASSIQUE BLE CREDIT SCORING Conclusion CHAPITRE LE RISQUE DE CREDIT SECTION Dé ?nition du risque de crédit CLe risque de crédit est dé ?ni comme étant Le risque résultant de l'incertitude qu'à la possibilité ou la volonté des contreparties ou des clients de remplir leurs obligations Donc il existe un risque pour la banque dès lors qu'elle se met en situation d'attendre une entrée de fonds de la part d'un client ou d'une contrepartie de marché ? Le risque de crédit est le risque que le débiteur ne réponde pas à son obligation initiale qui est de rembourser un crédit En fait dès que le client rend son compte débiteur la banque est appelée à supporter un risque de crédit Ce qui né du fait que la banque collecte des fonds auprès du public et qu'elle doit être en mesure de restituer en tout temps ou selon les conditions de retrait ?xées Puisque les banques ne sont pas à l'abri des uctuations économiques elles doivent jauger les demandes de crédit avec minutie pour minimiser le risque de crédit Il faut noter que dans les a ?aires de crédit les banques sont tenues de respecter la règle d'or des banques Cette règle dite principe de l'adossement ? stipule que Les banques ?nancent les prêts à court avec des fonds à court terme et les prêts à long terme avec des passifs à long terme ? SECTION Typologie des risques de crédit Les risques liées au crédit sont multiples et multidimensionnels en plus des risques généraux que court la Cbanque risques commerciaux risques de gestion interne risques opérationnels et techniques A ?n de bien cerner la notion