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LA GESTION DES RISQUES BANCAIRES SOMMAIRE I- Partie théorique • Introduction •

LA GESTION DES RISQUES BANCAIRES SOMMAIRE I- Partie théorique • Introduction • Cadre conceptuel (Banque, Risque) • Types des risques bancaires • Processus de gestion des risques bancaires II- Partie empirique • Cas de SOCIETE GENERALE INTRODUCTION Tout établissement bancaire, établit une stratégie. Celle-ci consiste à déterminer des orientations à long terme que souhaite prendre la banque afin d'atteindre des objectifs .Elle sert donc à employer des ressources pour la réalisation d'activités .Alors la stratégie c'est question de choix, de risque .La banque peut donc parfois prendre des risques inhérents aux choix qu'elle fait . Quels sont les risques auxquels faire face la banque et comment elle en envisage ? PARTIE THEORIQUE Une banque est un établissement financier qui renvoie à un secteur d'activité économique. Elle reçoit des fonds du public et les emploie pour effectuer des opérations de crédit et des opérations financières.Elle est donc responsable directe de la gestion des risques financiers. Defin ition Definissons la notion de "banque" ? Particulier ou Entreprise Banque Crédit Dépôts • Est un évenement probable qui a un effet sur la réalisation des objectifs • Est une perte potentielle suite à un evenment interne ou externe Defin ition Definissons la notion de "risque" ? RISQUES BANCAIRES Risque financier Risque de réputation Risque opérationnel Risque de liquidité Types des risques bancaires Correspond à une situation où la banque ne parvient plus à se procurer de la monnaie centrale nécessaire, soit par emprunt soit par vente d’une partie du portefeuille de créances, pour faire face à ses engagements. Types des risques bancaires Risque de Crédit Appelé encore le risque de non-remboursement , c’est un risque qu’un emprunteur ne rembourse pas le tout ou la partie de son crédit aux échéances prévues . Types des risques bancaires Risque de Marché Correspond au risque de perte qui peut résulter des fluctuations des prix des instruments financiers ( actions , obligations ) Types des risques bancaires Risque de Taux Est celui que fait courir au porteur d’une créance ou d’une dette à taux ( F ou V), l’évolution du loyer d’argent entre la date de l’engagement et la date d’échéance, ce risque a pour conséquence de provoquer une perte potentielle . Types des risques bancaires Risque de Change Désigne l'incertitude en ce qui concerne le taux de change d'une monnaie par rapport à une autre à court et moyen terme. Il s'agit du risque qui pèse sur la valeur d'une devise par rapport à une autre du fait de la variation future du taux de change. Types des risques bancaires Risque Opérationnel Est le risque des pertes directes ou indirectes dues des inadéquations ou une défaillance des procédures de l’entreprise , de son personnel , des systèmes internes ou d’un événement externe. Processus de gestion • L'identification méthodique des risques entourant les activités de l'organisation. • L'évaluation de la probabilité qu'un événement survienne. • La compréhension de la façon de répondre à ces événements • La mise en place de systèmes afin de faire face aux conséquences. • La surveillance de l'efficacité des approches et contrôles en matière de gestion des risques. Un processus de gestion des risques implique : PARTIE EMPIRIQUE 133 000 Collaborateurs 1 066 714 367,50 € Siège central 61 pays Anticipation des risques : Leur politique de gestion des risques a pour principaux objectifs de : • Servir au mieux leurs clients et contribuer au développement de leurs métiers, garantir la pérennité du Groupe en mettant en œuvre un dispositif performant d'analyse, de mesure et de contrôle des risques ; • Etre un élément différenciant et un facteur de compétitivité reconnu par tous. Ces anticipations s'articulent autour des grandes catégories de risques suivantes : le risque de crédit le risque de marché le risque de liquidité le risque opérationnel le risque pays le risque de non- conformité le risque de modèle le risque de liquidité le risque stratégique 1 9 8 7 6 5 4 3 2 Pilotage de la gestion des risques • La SOCIETE GENERALE accorde une importance particulière à la mise en œuvre d’une organisation robuste et efficiente pour maîtriser ses risques, dans tous les métiers, marchés et régions où elle opère, ainsi elle essaie de faire un équilibre entre une sensibilisation forte aux risques et une promotion de l’innovation. • Cette gestion des risques, pilotée au plus haut niveau, s’effectue dans le respect de normes applicables. Cette gestion des risques a pour principaux objectifs de : 1 3 2 Contribuer au développement des activités et de la rentabilité du Groupe Concilier l’indépendance de la gestion des risques par rapport aux métiers Contribuer à la perrenité du Groupe • Des principes clairs de gouvernance, de contrôle et d’organisation des risques; • La détermination et la formalisation de l’appétit pour le risque du Groupe ; • Des outils de maîtrise des risques efficaces ; • Une sensibilisation aux risques développée et présente à chaque niveau de l’entreprise. Cela se traduit par : En synthèse de cette présentation , retenons que la maitrise des risques est essentielle et obligatoire pour tout établissement bancaire afin d'atteindre ses objectifs et ainsi contribuer à la création de valeur par la banque. uploads/Management/ expose-technique-de-banque 2 .pdf