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Analyse des ratios bancaires

Performance et positionnement des banques tunisiennes Amina Omar Djama Analyste ?nancier Encadrée par Dr Tahar El Almi Economiste Octobre L ? importance du secteur bancaire dans le développement ?nancier et la croissance économique d ? un pays incite les gouvernements à assurer la stabilité et la performance de leurs systèmes bancaires Les études montrent l ? existence d ? une relation positive entre les administrateurs externes et la performance Elles révèlent aussi une association négative ente la présence d ? actionnaires dominants et la performance ce qui ouvre la voie à une explication en termes d ? appropriation privée des béné ?ces La présente contribution se propose de présenter quelques éléments synthétiques d ? une étude en cours de réalisation et qui vise à diagnostiquer l ? e ?cience la performance et le positionnement des banques tunisiennes A ce niveau nous proposons de présenter une ébauche de l ? analyse ?nancière de rentabilité des banques tunisiennes au cours de la période - en deux parties I Présentation de l ? environnement bancaire tunisien II Estimation et interprétations économiques I Présentation de l ? environnement bancaire tunisien Depuis sa création en jusqu ? à la ?n des années le système bancaire tunisien a été administré En e ?et ce dernierétait dominé par l ? Etat Tous leurs man ?uvres étaient strictement supervisés les banques n ? avaient aucune liberté les taux les crédits qu ? elles pouvaient accorder les méthodes de gestion même les produits qu ? elles proposaient devait être conforme aux règles administrée par la Banque centrale L ? octroi du crédit était réservé essentiellement aux fonctionnaires de l ? Etat et la banque centrale supervisait contrôlait de manière sévère les crédits et les taux d ? intérêts Ce qui décourageait l ? épargne en raison d ? absence de concurrence et de compétitivité ainsi que la demande de crédit puisque toutes les banques ?xaient le même taux d ? intérêts Le secteur bancaire tunisien sou ?rait donc d ? un ensemble de dysfonctionnements L ? interventionnisme de l ? Etat a conduit le pays vers une situation de crise Ce n ? est qu ? en que cette situation de récession a pris avec l ? apparition de la réforme du marché ?nancier qui a réduit relativement la répression ?nancière En e ?et l ? introduction du plan d ? ajustement structurel par le FMI en a permis l ? émergence d ? un marché ?nancier organisé et au niveau de la politique monétaire un allégement des conditions d ? octroi de crédit ce qui a mené les banques vers une politique de ?nancement des ménages De plus de nouvelles réformes ont été mises en place a ?n d ? améliorer la capacité du système ?nancier à mobiliser l ? épargne et a ?nancer les investissements productifs Les principales mesures entreprises consistaient en la suppression de l ? encadrement du crédit et l ? adoption d ? une nouvelle politique de re ?nancement exprimée notamment par la libéralisation