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Article sur les instruments mise en garde

Accueil Leaders Chroniques Leaders Chroniques Contributions CLC SBLC BG ? Attention à l ? arnaque sur ces Instruments Financiers Par Contribution août Facebook Twitter CPar Alfred BATHILY Directeur Clientèle PME-PMI Banque électronique Partenariat d ? assurance NSIA Banque Sénégal De plus en plus des opérateurs économiques proposent à leurs banques locales des instruments ou supports ?nanciers supposés être émis par des banques étrangères pour servir de garantie à leur demande de ?nancement LC Lettre de Crédit BG Bank Guarantee SBLC Stand by letter of credit BPO Bank Payment obligation CCes propositions peuvent également concerner des instruments émis au pro ?t des opérateurs économiques locaux par des banques o ?-shore directement en faveur de leurs fournisseurs étrangers sans une implication de leur banque locale Ces instruments ?nanciers existent bel et bien Ils sont dé ?nis comme des documents émis par les banques qui s ? engagent à la place de leurs clients à e ?ectuer ou garantir le paiement de leurs opérations Le fonctionnement de ces instruments est normé par des standards internationaux à travers les Règles et Usances Uniformes RUU Mais l ? objet de cette contribution ne porte pas sur leur fonctionnement mais sur les précautions à prendre pour éviter d ? être une victime avec les nombreux cas d ? escroquerie liés à ces pratiques dernièrement traités au niveau du Tribunal de Dakar Sénégal L ? émergence de nouveaux acteurs et d ? instruments moins conventionnels Ils se disent consultants traders ?nanciers ou mandataires de plateforme ?nancière ? nous les appellerons pour la suite Intermédiaires souvent installés à l ? étranger ou dans nos pays et qui proposent aux acteurs économiques locaux ces instruments ?nanciers aux acronymes séduisants avec des arguments convaincants comme ?? le montant de l ? instrument proposé qui porte sur des millions d ? euros ou US dollars et qui est délivré contre le paiement d ? une simple commission variant entre et en fonction de sa durée de validité sans autre formalité de garantie ?? l ? absence de lourdeur administrative et une célérité dans le traitement des opérations Le mode opératoire consiste à être approché directement ou indirectement par un Intermédiaire fantôme par email ou téléphone pour une mise à disposition d ? une LC SBLC ou BG pour garantir souvent le ?nancement de votre exploitation ou vos investissements Ce dernier peut aussi vous proposer de vous trouver un fournisseur étranger avec l ? instrument qui couvre la transaction commerciale Dans le cas d ? une LC ou d ? une SBLC une copie de message SWIFT MT ou MT est envoyée à l ? entreprise locale par mail ou whatsapp Sur ce document est bien mentionnée une banque noti ?catrice et con ?rmatrice qui n ? a aucun correspondant local un montant alléchant dépassant quelque fois les millions d ? euros ou dollars US un émetteur méconnu dont on ne dispose d ? aucune information susceptible de juger de sa ?abilité ? Ces transactions s ? opèrent sans aucune intervention des