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Le point sur le secteur : Les services financiers mobiles destinés aux personne

Le point sur le secteur : Les services financiers mobiles destinés aux personnes non bancarisées en 2014 2014 ARGENT MOBILE | ASSURANCE MOBILE | ÉPARGNE MOBILE | CRÉDIT MOBILE LE PROGRAMME MMU BÉNÉFICIE DU SOUTIEN DE LA FONDATION BILL & MELINDA GATES, DE LA FONDATION MASTERCARD ET D’OMIDYAR NETWORK. Le programme MMU (de l’anglais « Mobile Money for the Unbanked Programme » : l’argent mobile au service des personnes non bancarisées) de l’association GSM (GSMA) a pour but d’accélérer le développement de services d’argent mobile commercialement viables afin d’élargir l’inclusion financière dans le monde. Pour en savoir davantage, visitez www.gsma.com/mmu. Remerciements Ce rapport a été rédigé par Claire Scharwatt, Arunjay Katakam, Jennifer Frydrych, Alix Murphy et Nika Naghavi. Les auteurs souhaitent remercier leurs collègues du programme MMU de la GSMA pour leur aide précieuse dans la collecte des données de l’Étude Mondiale 2014 et leur participation aux réflexions qui ont contribué à ce rapport. Les auteurs souhaitent également exprimer leur gratitude à l’égard de la Fondation Bill & Melinda Gates, de la Fondation MasterCard et de l’Omidyar Network pour leur soutien ainsi que leurs collègues du GCAP (Groupe consultatif d’assistance aux pauvres), du MIX et du FENU (Fonds d’équipement des Nations unies) pour leurs suggestions et commentaires liés à ce rapport. Les auteurs remercient aussi Bima et MicroEnsure pour leur aide dans la collecte des informations relatives aux services d’assurance mobile. AVERTISSEMENT Ce rapport s’appuie sur les informations collectées dans le cadre de l’Étude mondiale sur l’adoption des services financiers mobiles réalisée chaque année par le programme MMU, sur l’outil de suivi des services « MMU Deployment Tracker », sur des estimations et projections du programme MMU et des analyses internes réalisées par l’équipe MMU. Données issues de l’enquête : Les données de l’étude mondiale sont communiquées par les participants et ne font pas l’objet d’une vérification indépendante par la GSMA. Avant leur enregistrement, les chiffres sont vérifiés pour déterminer ce qu’ils incluent ou non et la définition de l’indicateur de mesure utilisée par le participant. Les données sont soumises à un rapprochement de contrôle avec les chiffres de référence par région du monde et d’autres sources statistiques. Estimations & projections : Pour certains indicateurs, GSMA Mobile Money Intelligence utilise des outils de modélisation des données afin d’estimer et extrapoler certains chiffres en vue d’obtenir une représentation plus large du secteur ne se limitant pas seulement aux participants à l’étude. La méthodologie utilisée repose sur la combinaison d’une approche ascendante, au niveau de chaque service (de l’anglais ‘bottom-up approach’) et d’une approche descendante, au niveau globale et nationale (de l’anglais ‘top-down approach’) et emploie plusieurs sources statistiques dont notamment l’étude mondiale annuelle de la GSMA sur l’adoption des services financiers mobiles et l’outil de suivi de ces services par le programme MMU (Deployment Tracker). Pour plus de détails sur la méthodologie utilisée pour ces estimations et projections, voir annexe C. CONFIDENTIALITÉ Les données publiées dans ce rapport sont présentées de façon à toujours préserver la confidentialité de chaque service. Un service particulier sera signalé seulement si le prestataire concerné nous autorise de divulguer ces informations. À propos du programme Mobile Money for the Unbanked (MMU) Il est estimé que sur les marchés en développement, 2,5 milliards de personnes ne sont pas « bancarisées » et doivent recourir à l’argent liquide ou à des services financiers informels, lesquels sont souvent non sécurisés, peu pratiques, et coûteux. Les infrastructures bancaires traditionnelles ayant « pignon sur rue » peinent à exploiter ce modèle de façon viable pour servir la clientèle à faibles revenus, notamment dans les zones rurales. Toutefois, plus d’un milliard de ces personnes disposent d’un téléphone portable, susceptible de servir de base au développement de services financiers mobiles comprenant paiements, transferts, assurance, épargne et crédit. Depuis 2009, le programme MMU soutient les services d’argent mobile pour offrir des services financiers pratiques, sûrs et abordables aux personnes non bancarisées, améliorant ainsi l’inclusion financière. Ainsi nous travaillons en étroite collaboration avec les prestataires d’argent mobile, en mettant à la disposition du secteur des outils et des informations susceptibles d’aider les services dans leur développement, ainsi qu’en encourageant la mise en place d’environnements réglementaires habilitants facilitant l’inclusion financière numérique. Le programme soutient également les opérateurs d’argent mobile dans la mise en œuvre de l’interopérabilité des services d’argent mobile et contribue au développement de l’écosystème numérique en facilitant l’intégration d’intervenants extérieurs dans les programmes d’argent mobile. Pour en savoir davantage, visitez visit www.gsma.com/mmu Avant-propos Nous sommes à nouveau ravis de publier notre rapport annuel « Le point sur le secteur » consacré aux services financiers mobiles, qui présente les informations les plus récentes de la GSMA sur la performance du secteur de l’argent mobile. L’argent mobile s’est développé à une vitesse étourdissante ces dernières années et les opérateurs de réseaux mobiles ont joué un rôle essentiel dans cette croissance. Avec plus de 250 services en activité dans 89 pays du monde entier, l’argent mobile est en train de transformer la manière dont les personnes accèdent aux services financiers, tout en offrant de nouvelles opportunités commerciales aux opérateurs. Ce rapport s’appuie sur l’ensemble des connaissances accumulées par le programme MMU de la GSMA et fournit des informations clés pour assister les professionnels de l’argent mobile, les autorités réglementaires et les autres partenaires du secteur à mieux comprendre cette activité. Appuyé sur la base de travaux réalisés dans le cadre du programme MMU, la GSMA a lancé en 2014 le programme Mobile Money Interoperability avec le soutien d’Axiata, Bharti Airtel, Etisalat, Millicom, MTN, Ooredoo, Orange, Telenor, Turk Telekom, Vodafone et Zain. Cette initiative accélère l’interopérabilité des services d’argent mobile en identifiant et en diffusant les meilleures pratiques, recommandations et processus et en offrant un appui réglementaire sur un certain nombre de marchés parmi les plus avancés. En 2014, les opérateurs du Pakistan, du Sri Lanka et de Tanzanie ont interconnecté leurs services d’argent mobile, permettant ainsi à leurs clients d’envoyer de l’argent d’un service à l’autre à l’intérieur de ces pays. Cependant, afin d’accéder à un réel développement du secteur, les opérateurs doivent continuer à investir dans les systèmes, les technologies et les partenariats pour permettre une plus large utilisation de l’argent mobile par de nombreuses entreprises. Le rôle de la GSMA demeure essentiel pour faciliter et soutenir la collaboration au sein du secteur, soit entre nos membres ou avec les banques et d’autres intervenants extérieurs, afin de permettre la création d’un écosystème financier numérique véritablement omniprésent. Notre priorité en 2015 consistera à aider le secteur de l’argent mobile à mûrir et à atteindre une taille critique, tout en révélant son impact social économique et la progression de sa contribution par rapport à l’économie des services numériques. Au nom de la GSMA, je me réjouis d’élargir et de consolider notre collaboration avec le secteur de l’argent mobile afin d’optimiser son potentiel et de se renforcer pour le futur s. Anne Bouverot Directrice générale de la GSMA SOMMAIRE SYNTHÈSE INTRODUCTION CONCLUSION 1ÈRE PARTIE – L’ARGENT MOBILE ENCADRÉS 2ÈME PARTIE – ASSURANCE MOBILE, ÉPARGNE MOBILE, CRÉDIT MOBILE ANNEXES L’offre d services d’argent mobile L’accès aux services d’argent mobile L’adoption des services d’argent mobile L’utilisation des services d’argent mobile Les revenus et les investissements de l’argent mobile Encadré 1 Encadré 2 Encadré 3 Encadré 4 Encadré 5 Encadré 6 Encadré 7 Encadré 8 Encadré 9 Encadré 10 Encadré 11 Encadré 12 Encadré 13 Encadré 14 Encadré 15 Encadré 16 Encadré 17 Encadré 18 L’approche chinoise de l’inclusion financière Les priorités réglementaires identifiées par les participants à l’étude Les téléphones intelligents peuvent-ils améliorer l’expérience des clients de l’argent mobile ? Le parcours des clients : un an plus tard Du marché de masse à la clientèle rurale : tactiques d’introduction de l’argent mobile dans les régions difficiles d’accès Toucher les femmes avec l’argent mobile : l’exemple de Nationwide Microbank en Papouasie-Nouvelle-Guinée Une note sur les flux de valeur des transactions d’argent mobile Les leçons de l’interopérabilité de compte à compte en Tanzanie Coup de projecteur sur les transferts d’argent mobile transfrontaliers Exploiter l’opportunité des paiements marchands Les paiements en argent mobile au service du développement social et économique La rentabilité de l’argent mobile : un écosystème numérique pour des marges solides L’intérêt de l’assurance mobile pour les personnes à faibles revenus Coup de projecteur sur le Bangladesh : une assurance mensuelle gratuite pour se développer Coup de projecteur sur le Ghana : plus d’un million de polices souscrites Coup de projecteur sur le Honduras : histoire d’un revirement de situation L’inclusion financière en Tanzanie : Tigo récompense ses clients de l’argent mobile L’attrait de l’épargne mobile L’assurance mobile L’épargne mobile Le crédit mobile Annexe A - Liste des participants Annexe B – Lexique Annexe C - Méthodologie d’estimation et de projection des chiffres de l’argent mobile 14 20 25 33 44 17 19 24 28 30 31 35 37 38 40 42 49 53 55 56 58 62 63 52 59 65 72 74 80 8 71 10 13 51 10 15 15 16 21 22 23 27 34 35 41 uploads/Finance/ 2015-mmu-le-point-sur-le-secteur-les-services-financiers-mobiles-destines-aux-personnes-non-bancarisees-pdf.pdf