I n p u t Assurances Actualités concernant l’économie, la politique et la socié
I n p u t Assurances Actualités concernant l’économie, la politique et la société destinées aux élèves JUGEND UND WIRTSCHAFT JEUNESSE ET ECONOMIE GIOVENTÙ ED ECONOMIA Assurances | Input 2/2006 | Page 3 Vue d’ensemble Chapitre 1: Les assurances face aux risques Les énormes dégâts dus aux intempéries de l’été 2005 ont montré à quel point les assurances pouvaient être importantes pour les personnes directement touchées et pour l’ensemble de la société. Page 4 Société, histoire, économie, éthique Chapitre 2: Reconnaître, estimer et gérer les risques Il est aujourd’hui possible de s’assurer contre de très nombreux risques. Les compagnies d’assurance couvrent presque tous les dangers. C’est ainsi qu’il est possible d’assurer le lancement d’un satellite aussi bien qu’une manifestation sportive contre le mauvais temps. Page 8 Economie, société, écologie Chapitre 3: Les principales assurances Les compagnies d’assurance subdivisent leur offre en trois catégories qui corres- pondent aux trois grands groupes de risques. Il s’agit des assurances de per- sonnes, des assurances choses et des as- surances patrimoine. Page 12 Economie, droit Chapitre 4: Assurances sociales et prévoyance vieillesse Les assurances sociales représentent un élément essentiel de l’Etat moderne. Elles sont indispensables à l’essor de la sécurité sociale et de l’aide sociale. Page 17 Droit, société, histoire Chapitre 5: L’importance économique des assurances Par différents aspects, les assurances sont importantes pour l’économie suisse. Grâce à leurs prestations, elles offrent une sécurité aux personnes privées et aux entreprises. Elles procurent également un grand nombre de places de travail et font partie des principaux investisseurs en capital. Page 18 Economie E-lesson sur www.jugend-wirtschaft.info L’E-lesson contient les modules suivants: Les assurances face aux risques (relatif au chapitre 1) Les réassurances – calcul des risques (relatif au chapitre 2) La bonne assurance (relatif au chapitre 3) Tests Interview avec Daniela Meuli snowboardeuse, médaillée d’or aux Jeux olympique de Turin 2006, étudiante en sport Interviews avec des apprentis Nathalie Pfister, apprentie de commerce auprès de Swiss Life et Andreas Leu, apprenti de commerce auprès de La Mobilière Pages 20/21 Assurances | Input 2/2006 | Page 4 époque. Ce faisant, ils agissaient un peu à la manière des alpinistes qui forment une cordée pour venir à bout des passages dangereux de manière sûre. Si un membre de la cordée fait un faux pas, les autres peuvent le re- monter. Si beaucoup de gens versent une contribution financière pour s’assurer contre un danger déterminé, la C’est grâce aux efforts de tous que l’équipe d’un bateau peut affronter avec succès le danger des tempêtes. En août 2005, de nombreuses régions de Suisse ont été touchées par des in- tempéries dévastatrices. En quel ques heures seulement, des cours d’eau sont sortis de leur lit rejetant d’énormes quantités de boue et de bois dans des zones habitées et inon- dant caves, habitations, bureaux et fabriques. Le coût total des dégâts s’est élevé à 2,5 milliards de francs. Ces intempéries n’ont pas seule- ment montré de manière impression- nante la force destructrice de la na- ture. Elles ont également rappelé l’importance des assurances. C’est en effet grâce aux assurances que des milliers de gens ont pu être indemni- sés pour les dommages subis et que les travaux de reconstruction ont pu rapidement débuter. Celles-ci ont en grande partie payé les coûts dus au remplacement de meubles et d’équi- pements industriels, à la réparation des dégâts causés aux immeubles et aux véhicules ou encore à l’interrup- tion de l’activité industrielle. Certes, les assurances ne peuvent pas empêcher les sinistres de survenir, mais elles peuvent donner l’assu- rance aux personnes touchées que les conséquences financières des dommages subis resteront dans les limites du raisonnable. Communautés de risques Les dangers qui menacent notre vie, notre existence ou nos biens sont nombreux. Les catastrophes natu- relles, telles que les inondations, les tempêtes ou les avalanches, font par- tie de ces dangers. Le feu constitue aussi une menace, tout comme les maladies graves qui nécessitent un traitement coûteux ou empêchent les malades de poursuivre leur activité professionnelle. Malgré les grands progrès réalisés dans les domaines de la science et de la technique, nous ne serons jamais capables d’éliminer toutes les menaces. Depuis toujours, l’homme a souhaité bénéficier de protection et de sécurité, un besoin de base qui restera vrai à l’avenir aussi. Depuis déjà des siècles, les hommes se sont regroupés en com- munautés de risques, afin d’affronter les principales menaces de leur Les assurances face aux risques Les énormes dégâts dus aux intempéries de l’été 2005 ont montré à quel point les assurances pouvaient être importantes pour les personnes directement touchées et pour l’ensemble de la société. Un réseau de solidarité unique au monde Des avalanches ont provoqué d’importants dégâts en Suisse durant l’hiver 1950– 1951. C’est la raison pour laquelle on a alors recherché des solutions pour proposer aux habitants des zones de montagne une assurance contre les conséquences matérielles des avalanches. Toutefois, une telle protection n’était finançable que si les habitants des zones de plaine versaient une contribution de solidarité. C’est ainsi qu’est née l’idée de combiner la protection contre les dangers naturels avec l’assu- rance contre les incendies. Cette assurance a été introduite en 1953 et déclarée obligatoire dans la plupart des cantons. Elle est financée au moyen d’une prime qui représente pour tous la même part de la valeur du bien assuré. On est ainsi certain que tout le monde a effectivement les moyens de participer à cette assurance et ceci indépendamment du fait de savoir si le risque individuel face aux avalanches, aux inondations ou aux tempêtes est élevé ou limité. Assurances | Input 2/2006 | Page 5 somme ainsi amassée est considéra- ble. Dans le cas où quelques assurés subiraient effectivement un dom- mage, cette somme est suffisante pour que les dégâts puissent être payés. Ainsi, les conséquences maté- rielles du sinistre peuvent pour le moins être atténuées. L’existence des assurés est garantie. Quant aux assu- rés qui n’ont pas eux-mêmes subi de sinistre, ils ont la certitude qu’eux aussi seront indemnisés si jamais ils devaient être touchés. Exemple 1: vignette vélo Tout le monde connaît l’assurance pour les cyclistes. Pour un peu plus d’un centime par jour, la vignette vélo offre une protection contre les dom- mages que l’on peut causer à des tiers avec sa bicyclette. Si vous provo- quez un accident avec votre vélo, cette assurance prend en charge le coût des dommages subis par les au- tres personnes impliquées dans l’acci- dent. Cette forme d’assurance fait partie des assurances responsabilité civile (voir pages 14-15). Exemple 2: feu et dégâts dus aux forces de la nature Les assurances contre les dommages naturels sont financées par les coti - sations de tous les propriétaires de biens immobiliers. Payées annuelle- ment, ces primes représentent moins d’un pour mille de la valeur des mai- sons ou des installations assurées. L’argent ainsi amassé par tous les as- surés est suffisant pour couvrir même les frais dus à de grosses intempéries telles que celles qui se sont produites en août 2005 (pour plus de détails, voir pages 12-13). Ainsi, les proprié- taires qui ont tout perdu ne restent pas dépourvus. Le dédommagement versé par l’assurance des bâtiments leur permet de construire une nou- velle maison et de se réinstaller. Les assurances dans l’histoire L’existence de communautés de risques est attestée déjà 1700 ans L’histoire des assurances Environ 700 avant J-C La ville grecque de Milet connaît déjà une assurance vieil- lesse. Par des cotisations régulières, les habitants s’assurent un revenu modeste lors de la vieillesse. D’environ 600 avant J-C à environ 600 après J-C Il existe dans l’empire romain des associations qui encaissent des cotisations auprès de leurs membres, afin de reverser de l’argent aux proches d’un membre décédé. D’environ 600 à 1500 après J-C Les associations professionnelles du Moyen Age – les corpo- rations – soutiennent les veuves et les orphelins d’un mem- bre décédé grâce à une caisse spéciale. Les membres frap- pés par un incendie ou un vol sont également dédommagés au moyen de cette caisse. 1666 En 1666, le grand incendie de Londres détruit entre autres les entrepôts géants de la ville. Ce sinistre et ses consé- quences matérielles conduisent à la fondation de la première assurance incendie. 1668 Au 17e siècle, les transports maritimes connaissent une croissance fulgurante. La plus ancienne compagnie d’assu- rance maritime est créée à Paris en 1668, afin de partager de manière solidaire les risques liés à ce commerce. 19e siècle Le 19e siècle voit la création en Suisse d’assurances canto- nales des bâtiments. L’industrialisation croissante ainsi que l’établissement d’une législation relative aux risques qui en découlent provoquent également la création de l’assurance accident et de l’assurance responsabilité civile. 1925/1948 En 1925, le peuple suisse approuve un article constitution- nel qui prévoit la création d’une assurance vieillesse et survi- vants. L’AVS entre en vigueur le 1er janvier 1948. 1985 En 1982, le Conseil national et le Conseil des Etats adoptent la Loi sur la prévoyance professionnelle. Vu qu’aucun réfé- rendum n’a été lancé, la LPP entre uploads/Finance/ assurances-face-au-risque.pdf
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- Publié le Mar 22, 2022
- Catégorie Business / Finance
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