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TABLES DES MATIERES : ♦REMERCIEMENTS 2 ♦INTRODUCTION 3 ♦Partie I : Présentation

TABLES DES MATIERES : ♦REMERCIEMENTS 2 ♦INTRODUCTION 3 ♦Partie I : Présentation de la Banque Populaire 4 • Chapitre préliminaire : Groupe Banques Populaires 5 • Chapitre I : Historique CPM-BCP 10 • Chapitre II : Structure de la Banque Populaire Tanger- Tétouan 12 • Chapitre III : Organisation et structure de la succursale de Tétouan 13 ♦Partie II : Approche organisationnelle de la cellule «risques » 15 • Chapitre I : Organisation du département «risques » 16  Section 1 : service crédit 16  Section 2 : service garanti 17 1 ELGHRICH MOHAMMED  Section 3 : service Comex 17  Section 4 : service CGE 18 • Chapitre II : les différents crédits gérés par le département «risques » 19  Section 1 : les crédits de fonctionnement 19  Section 2 : les crédits aux particuliers (personnels) 32  Section 3 : les crédits d’investissements et jeunes promoteurs 39 ♦CONCLUSION : 46 • Evaluation du stage • Remarques et impressions générales REMERCIEMENTS 2 ELGHRICH MOHAMMED Je tiens en premier lieu à présenter mes profonds respects à monsieur ALAMI IDRISS SAID, directeur de la succursale de TETOUAN, ainsi que madame SMAALI AMAL, responsable du service personnel et formation qui m’ont offert la possibilité de passer ce stage d’initiation au sein de la Banque Populaire. Par ailleurs, je remercie vivement monsieur ELHAYAY, crédit men au sein du service crédit de la Banque Populaire de TETOUAN, qui m’a accueilli, piloté et informé avec beaucoup de gentillesse et de patience. De même, je tiens à remercier tout le personnel du département «risques »de la Banque Populaire de TETOUAN pour leur collaboration et leur soutien. Aussi bien, je tiens à exprimer ma profonde gratitude à monsieur SAID MSSASSI, en tant qu’enseignant chercheur au sein de l’Ecole Nationale de Commerce et de Gestion de TANGER et plus particulièrement en tant qu’encadrant pédagogique sur tous ses efforts à nous accorder une formation objective, instructive et nécessaire pour nous guider vers le monde professionnel. Enfin, je tiens à remercier tous ceux qui ont collaboré de prés ou de loin à la réalisation de ce travail. INTRODUCTION 3 ELGHRICH MOHAMMED Suite aux exigences des grandes écoles de commerce, qui se basent sur une pédagogie alternant la théorie et la pratique, trois périodes de stages sont réputées obligatoires tout au long du cursus des quatre années au sein de l’Ecole Nationale de Commerce et de Gestion. Etant un instrument privilégié d’acquisition d’une formation professionnelle, afin d’améliorer ses connaissances et de les traduire toutes en pratiques, le stage d’initiation joue un rôle prépondérant dans la familiarisation de tout étudiant (ayant réussi la deuxième année) avec le monde de l’entreprise. J’ai choisi de passer mon stage au sein d’un établissement financier et plus précisément la Banque Populaire, dans la mesure où la Banque Populaire est une grande société bien structurée dont la contribution au développement du secteur bancaire marocain d’une part et le tissu économique d’autre part est très significative. Le présent travail, fruit d’un mois d’expérience professionnelle, sera traité au niveau de deux parties principales : La première partie fera l’objet d’une présentation générale de la Banque Populaire à travers son historique, son organisation et son fonctionnement. La deuxième partie sera sous forme d’approche organisationnelle du département «risques », tout en mettant le point sur tous les services faisant partie et les différents crédits gérés quotidiennement, ceci avant de finir par une conclusion générale sur ce premier contact professionnel. PREMIERE PARTIE : 4 ELGHRICH MOHAMMED 5 ELGHRICH MOHAMMED Chapitre préliminaire : Groupe Banques Populaires Originalité d’une banque leader Valeurs fondatrices, organisation et poids économiques : Occupant une place très particulière dans le système bancaire marocain, le groupe banques populaires se distingue par son système coopératif et mutualiste, basé sur les notions de confiance, d’entraide et de solidarité. L’originalité du groupe se présente également dans sa structure organique à trois niveaux, homogènes, hiérarchisés et autonomes. La structure du groupe combine ainsi une instance dirigeante (comité directeur), un organisme central à capital étatique et assimilé (banque centrale populaire) et des banques populaires régionales (sociétés à capital variable), entièrement décentralisées. Le sociétariat basé sur les principes de coopération et de mutualité, est le point fort de l’attachement du client à sa banque. La qualité de sociétaire est attribuée à tout client détenant des parts sociales dans le capital de sa banque régionale. (Plus de 324.000 sociétaires). Dés le milieu de la décennie 70/80, le GBP s’est placé au premier rang du système bancaire marocain, en terme de dépôts, d’emplois et d’importance du réseau. Parts de Marchés du GBP dans le Système Bancaire Marocain 31/12/1996 Emplois (*) Dépôts Réseau GBP 19% 32% 25% (301 Agences) (*) Sans Bons de Trésors et Titres de Participation 6 ELGHRICH MOHAMMED Points majeurs d’une croissance spectaculaire : La croissance spectaculaire du groupe, depuis sa réforme en 1961, est le fruit d’une politique intensive, axée sur 7 points majeurs : UNE IMPLANTATION EXTENSIVE : - Une politique d’implantation extensive à travers toutes les régions du Maroc. - Premier réseau bancaire marocain avec 301 agences appartenant à 19 Banques Populaires Régionales à compétences décentralisées. UNE APPROCHE ORIGINALE EN FAVEUR DES MAROCAINS RESIDANTS A L’ETRANGER (RME) : Le Groupe a mené une opération d’envergure en faveur des RME (prés de 2 millions de personnes). 26 délégations «banque Populaire » sont implantées à travers l’Europe et le Moyen-Orient, pour apporter toute l’assistance à cette clientèle particulière, qui représente plus du 2/3 des départements clients et qui a transféré, par le canal du GBP prés de 1.2 milliards $ en devises, sur un total transfert de 2 milliards $. Outre le développement des mesures et initiatives spécifiques à cette clientèle particulière (Crédits d’investissements, Crédits logements, produits de banc assurance et différents services bancaires), le GBP a entrepris dans le domaine social, par le bais de sa Fondation Banque Populaire pour l’Education et la Culture, la création de deux écoles pour la scolarisation au Maroc des enfants RME. UNE PARTICIPATION INTENSIVE AU DEVELOPPEMENT ECONOMIQUE DU PAYS : Privilégiant une approche à la fois incitative et extensive dans le développement de plusieurs secteurs d’activité économique, le groupe s’est particulièrement distingué dans le financement de : PME/PMI qui représentent au Maroc 45% de la production et 60% de l’emploi. Un projet sur deux présenté par les PME/PMI est financé par le GBP. 7 ELGHRICH MOHAMMED Grandes-entreprises et groupes nationaux par une offre adaptée à leurs structures ; Jeunes-promoteurs avec une part de marché de 55% de crédits accordés à cette clientèle au niveau national ; Activités de l’artisanat à hauteur de 80% sur le plan national. Ce secteur présente un intérêt socio-économique considérable, avec plus de 800000 artisans. L’immobilier par l’octroi de crédits H.B.M à des taux bonifiés, des crédits-habitats RME(prés de 100.000 logements financés à nos jours), des crédits-habitat particuliers et des crédits pour la promotion immobilière ; Professions libérales et particuliers, par l’octroi d’une panoplie diversifiée de crédits adaptés à leurs besoins UNE ACTIVITE DYNAMIQUE A L’INTERNATIONAL : Pour accompagner le développement des activités internationales de ses entreprises-clientes, le GBP a entrepris une politique d’implantation à l’étranger, par le biais de filiales et de bureaux de représentation : Banque Chaabi du Maroc à Paris et à Bruxelles ; Bureau de représentation à Madrid, Montréal et Abidjan. La création de deux Banques Populaires en Guinée et en Centra-Afrique rentre dans le cadre de la coopération SUD-SUD. Le groupe dispose par ailleurs, d’un réseau de 500 correspondants étrangers. Il est également membre de la confédération internationale du crédit populaire, qui regroupe plus de 50 millions de clients à travers le monde. LE DEVELOPPEMENT DE L’ACTIVITE DES MARCHES FINANCIERS : Le BGP intervient de manière accrue au niveau du marché des capitaux et particulièrement au niveau de la bourse des valeurs mobilières de Casablanca Afin d’assumer son rôle dans le développement des nouveaux métiers bancaires, il s’est doté d’instruments financiers adéquats tels une salle de marché en devises, 8 ELGHRICH MOHAMMED une société d’intermédiation boursière(AL WASSIT) et une société gestionnaire des OPCVM, nationaux et étrangers (ALISTIMAR CHAABI). Le GBP joue un rôle essentiel dans la privatisation des entreprises publiques, compte tenu de ses particularités de banque de masse et de proximité. Il est le premier organisme financier placeur des actions de sociétés privatisées. La force du groupe s’illustre également dans la promotion de nouveaux produits innovateurs, tant dans le domaine des crédits que celui de la banc assurance et de services divers. UNE FORMATION PERMANENTE DU PERSONNEL : Pour relever le défi, le GBP mène une politique de formation permanente en faveur de son personnel, dans le souci de renforcer constamment son professionnalisme et de développer ses capacités productives et son sens aigu de la profession. UNE PARTICIPATION ACTIVE AU DEVELOPPEMENT REGIONAL : Si le GBP est au seuil d‘une nouvelle phase de son histoire, avec l’ouverture au public d’une partie du capital de son organisme central et la mise en place d’une nouvelle réforme de ses statuts, il n’en demeure pas moins vraie que le souci permanent des dirigeants est de sauvegarder l’unicité uploads/Finance/ banque-populaire-encgt.pdf