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RAPP O RT D’ACTIVITÉ EXCERCICE 2 0 2 0 ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE EN DATE DU

RAPP O RT D’ACTIVITÉ EXCERCICE 2 0 2 0 ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE EN DATE DU 29 AVRIL 2021 • BH BANK : MISSION, VALEURS & INFORMATIONS CLÉS • ACTIONNARIAT • ORGANES D’ADMINISTRATION • ORGANES DE GESTION • ENGAGEMENTS & DISTINCTIONS • TEMPS FORTS • CAPITAL HUMAIN & DÉVELOPPEMENT DES COMPÉTENCES • ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE & BANCAIRE • STRATÉGIES & DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL • ACTIVITÉS & RÉSULTATS • PRINCIPAUX INDICATEURS BILANCIELS & RATIOS • RESSOURCES • EMPLOIS ET QUALITÉ D’ACTIFS • RATIOS DE LIQUIDITÉ RÉGLEMENTAIRES • RÉSULTATS • TITRE DE LA BH EN BOURSE • OÙ ALLONS-NOUS? • RAPPORTS GÉNÉRAL ET SPÉCIAL DES COMMISSAIRES AUX COMPTES SUR LES ÉTATS FINANCIERS INDIVIDUELS ARRÊTÉS AU 31.12.2020 • ACTIVITÉ DES FILIALES • RAPPORTS GÉNÉRAL ET SPÉCIAL DES COMMISSAIRES AUX COMPTES SUR LES ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS ARRÊTÉS AU 31.12.2020 • PROJET DE RÉSOLUTION 4 6 8 14 20 26 32 36 43 55 56 57 62 68 69 72 74 81 153 175 227 TABLE DE MATIÈRES 2 0 2 0 UNE BANQUE UNIVERSELLE Le modèle économique de la BH Bank est celui d’une banque uni- verselle, dont la vocation est d’offrir une gamme complète de ser- vices à tout type de clientèle : Particuliers, Professionnels, PME, Grandes Entreprises nationales et internationales, Institutionnels... Elle œuvre dans le cadre d’un groupe alliant l’ensemble des services financiers (assurances, leasing, Equity, …). Banque de référence en Tunisie, la BH Bank continue de renforcer ses atouts et de garantir aux clients un meilleur service. L’APPARTENANCE À UN GROUPE DE 13 SOCIÉTÉS 964 510 COMPTES RÉSEAU DE 181 GABS CAPITAL DE 238MD 788 218 CLIENTS RÉSEAUDE 147 AGENCES RÉSULTAT NET DE 72,9 MD TOTAL BILAN DE 12 243MD 1688 COLLABORATEURS UN PNB DE 507 MD NOS VALEURS Rapport D’activité _ 2020 05 04 Rapport D’activité _ 2020 07 06 Actionnariat ACTIONNARIAT RÉPARTITION DU CAPITAL AU 31.12.2020 ACTIONNAIRES QUANTITÉS BH(AA) %/K ACTIONNAIRES TUNISIENS 47 421 782 99,63% Etat Tunisien 15 882 109 33,37% Entreprises publiques 10 596 710 22,26% dont ETAP P/C ETAT 7 887 911 16,57% Entreprises Para-Publiques 486 586 1,02% Personnes morales privées 9 218 479 19,37% Personnes physiques 11 237 898 23,61% ACTIONNAIRES ETRANGERS 151 599 0,32% GRATUITES NON CONFIRMEES 26 619 0,06% TOTAL GENERAL 47 600 000 100% CONDITIONS D’ACCÈS AUX ASSEMBLÉES ET DATE D’INSCRIPTION Conformément aux articles 279 du code des sociétés commerciales et 31 des statuts de la banque, les actionnaires titulaires d’au moins 10 actions libérées des versements exigibles peuvent, seuls, assister à l’Assemblée Générale Ordinaire sur justification de leur identité, à condition d’être inscrits sur les registres sociaux avant la date de la tenue de l’assemblée ou s’y faire représenter par un autre actionnaire. Toutefois l’Assemblée Générale Extraordinaire se compose de tous les actionnaires quelque soit le nombre de leurs actions, pourvu que ces dernières aient été libérées des versements exigibles. état Tunisien Entreprises publiques Entreprises Para-publiques Personnes morales privées Personnes physiques 22,26% 19,37% 1,02% 23,61% 33,37% Rapport D’activité _ 2020 09 08 Rapport D’activité _ 2020 08 Organes d’Administration ORGANES D’ADMINISTRATION COMPOSITION DU CONSEIL D’ADMINISTRATION ET FRÉQUENCE DE SES RÉUNIONS. La Direction Générale est assurée par M. Hichem Rebai. NOM QUALITÉ Les Représentants de la Participation Etatique Mme Amel Medini PRÉSIDENTE M. Mohamed Naceur Hadji MEMBRE M. Abderraouf Klibi MEMBRE M. Aymen Errais MEMBRE M. Ali Radhouani MEMBRE Les Représentants du Secteur Privé M.Ahmed Trabelsi MEMBRE M.Rached Horchani MEMBRE M. Mohamed Sadok Driss MEMBRE M. Habib Miled MEMBRE Les Administrateurs Indépendants M.Achraf Ayadi MEMBRE-PRÉSIDENT DU C. D’AUDIT M.Sami Zghal MEMBRE-PRÉSIDENT DU C. DE RISQUES Représentant les actionnaires minoritaires M. Hammouda Bel Khouja MEMBRE Mme Ramla Hlal Cherif CONTRÔLEUR DE L’ETAT En 2020, le Conseil d’Administration a tenu 11 réunions. Le secrétariat du conseil est assuré par Mr Mohamed Ali Ben Lajdel, Directeur Central du Recouvrement du Contentieux et des Affaires Juridiques Commissaires aux Comptes M. WALID BEN AYED « CONSULTING & FINANCIAL FIRM » M. WALID TLILI « CWT » Rapport D’activité _ 2020 11 10 COMITÉS RATTACHÉS AU CONSEIL D’ADMINISTRATION COMITÉ D’AUDIT Ayant pour principales missions de : • Veiller à la mise en place et au bon fonctionne- ment, par la Banque, d’un dispositif de con- trôle interne en rapport avec son activité. • Examiner les insuffisances du fonctionne- ment du système de contrôle interne et l’adoption des mesures correctives. • Contrôler et coordonner les activités de la structure d’audit interne et le cas échéant les travaux des autres structures de l’établisse- ment chargées des missions de contrôle. • Assurer la fiabilité de l’information financière. NOM QUALITÉ M. Achraf Ayadi PRÉSIDENT M. Ahmed Trabelsi MEMBRE Mme Amel Medini MEMBRE M. Mohamed Naceur Hadji MEMBRE Mme Ramla Hlal Cherif CONTRÔLEUR D‘ETAT OBSERVATEUR Nombre de réunions tenues au cours de l’année 2020 : 6 réunions Secrétaire du Comité : M. Rachid Bouzidi, Directeur de l’audit Interne. Le Comité d’Audit (CF loi 2016-48) est composé au 31 décembre 2020 de 4 administrateurs. Le taux de participation des membres aux réunions du Comité est de 100%. Le Président du Comité rend compte régulièrement au Conseil d’Administration de l’exercice de ses missions et travaux. Les travaux du Comité ont porté principalement sur l’examen des états financiers individuels et consolidés de la BH Bank arrêtés au 31.12.2019, en présence des Commissaires aux Comptes, et ce, avant leur approbation par le Conseil d’Administration. Les travaux ont porté aussi sur la revue de l’activité de la Banque au 30.06.2020, des états financiers intermédiaires arrêtés au 30.06.2020 et de la qualité du portefeuille crédit. En outre, le Comité a assuré un suivi régulier de la Lettre de Contrôle Interne établie par les Commissaires aux Comptes au titre de l’exercice 2019 et du rapport de la mission d’inspection sur l’évaluation du dispositif LAB/FT établi par les services de la BCT. Elle a examiné et validé les notes d’organisation ayant trait à la gestion du risque LAB/FT. Le Comité d’Audit a approuvé le programme des missions d’audit pour l’année 2020 et assuré le suivi de sa mise en œuvre ainsi que la revue des rapports de missions d’audit et de contrôle réalisées. COMITÉS RATTACHÉS AU CONSEIL D’ADMINISTRATION COMITÉ DES RISQUES Ayant pour mission de s’assurer que : • La conception et la mise à jour d’une straté- gie de gestion des risques et le contrôle de son respect par l’organe de direction. • L’approbation des systèmes de mesure et de surveillance des risques et l’analyse de l’exposition de la banque à ces risques. NOM QUALITÉ M. Sami Zghal PRÉSIDENT M. Mohamed Sadok Driss MEMBRE M. Aymen Errais MEMBRE M. ALI Radhouani MEMBRE Nombre de réunions tenues par le Comité des Risques au cours de l’année 2020: 6 réunions. Le Secrétariat du comité des risques est assuré par M. Haykel Khadraoui, Directeur du Pôle Risques et crédits. COMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT Le Comité Exécutif de Crédit émet son avis au Conseil d’Administration, à partir d’un certain seuil, sur certaines catégories de crédits, financements ou engagements notamment : • Les crédits de restructuration dont le montant et la durée dépassent des limites fixées par le Conseil d’Administration. • Les crédits qui entraîneraient un dépassement des engagements par rapport aux seuils fixés par le Comité des Risques et approuvés par le Conseil d’Administration. • Les crédits accordés aux clients classés chez la Banque ou chez d’autres établissements de crédit au sens de la circulaire de la Banque Centrale de Tunisie n°91-24. NOM QUALITÉ M. Rached Horchani PRÉSIDENT M. Hammouda BelKhouja MEMBRE M. Habib Miled MEMBRE Nombre de réunions tenues au cours de l’année 2020 : 7 réunions. Secrétaire du Comité est assuré par M. Nabil Hassine, Directeur Central des crédits Rapport D’activité _ 2020 13 12 COMITÉS RATTACHÉS AU CONSEIL D’ADMINISTRATION COMITÉ DE NOMINATION ET DE RÉMUNÉRATION A pour principales attributions d’assister le Conseil d’Administration dans l’élaboration, le suivi et l’actualisation de : • La politique des nominations et de rémunérations. • La politique des recrutements et de succes- sion de la Direction générale et des hauts cadres de la Banque. NOM QUALITÉ M. ABDERRAOUF KLIBI PRÉSIDENT M. AHMED TRABELSI MEMBRE M. HABIB MILED MEMBRE Nombre de réunions tenues au cours de l’année 2020 : 14 réunions. Le secrétariat du comité est assuré par Mme Chiraz Ghariani, Directeur Central du Capital Humain. Le Comité des Nominations et des Rémunérations est composé de 3 administrateurs au 31 décembre 2020 ; le taux de présence de ses membres a été de 100%. les principaux travaux du comité ont porté sur les sujets suivants : • Réorganisation du pôle commercial (Directions régionales). • Nomination des Directeurs Régionaux. • Rétribution du personnel affecté à l’ERP. • Nomination du Directeur Général de BH leasing. • Approbation de la loi cadre. • Mise à jour de l’organisation du pôle commercial. • Choix de l’administrateur indépendant chargé de la présidence du comité de risques. • Rétribution des administrateurs. • Ajustements de l’organigramme de la banque. • Nominations de Directeurs Centraux. COMITÉS RATTACHÉS AU CONSEIL D’ADMINISTRATION COMITÉ DE SUIVI DU PROGRAMME DE RESTRUCTURATION Ayant pour mission de : • Suivre l’avancement du programme de restructuration de la Banque. • Veiller à la cohérence, la uploads/Finance/ bh-rapport-d-x27-activite-fr-2020.pdf