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CAS BMCI FINANCEMENT DU CYCLE D’EXPLOITATION Afin de répondre aux différents be

CAS BMCI FINANCEMENT DU CYCLE D’EXPLOITATION Afin de répondre aux différents besoins de financement liés à l’exploitation courante, la BMCI met à la disposition de ses clients une offre complète constituée d’une large gamme de produits : des formules classiques pour les besoins ponctuels ou récurrents de trésorerie , le financement des stocks , la gestion ou le financement du poste client, le financement ou le cautionnement des marchés I- Crédits de fonctionnement classiques 1- Facilités de caisse Lorsqu’un client a besoin de trésorerie à court terme et qu’il veuille pallier au décalage temporel intervenant entre les encaissements et les dépenses liées à l’activité courante : la BMCI propose la facilité de caisse , une autorisation fixée pour une durée d’une année dont l’utilisation est très souple et dont le montant peut être révisé à la demande du client en fonction de l’évolution de son activité 2- Découvert Il s’agit d’une ligne que la BMCI peut mettre à la disposition du client pour financer ou compléter le financement d’une ou plusieurs opérations en attendant des recettes certaines . L’utilisation du découvert est immédiate et peut s’étendre sur plusieurs mois . Les agios calculés en fonction de la durée et du montant utilisés sont prélevés trimestriellement au taux en vigueur. 3- Crédit Spot (ou crédit de Trésorerie Destiné à couvrir le besoin de trésorerie ponctuel, il s’agit d’un crédit de trésorerie à très court terme sur une durée inférieure à 60 jours. Sa mise en place se fait sur la base d’un billet à ordre signé par le client et remis à la BMCI pour mobilisation. Les intérêts peuvent être pré ou post-comptés. II- Financement des stocks 1- Avance sur marchandise Il s’agit d’une avance octroyée en la faveur du client par la BMCI servant à financer les besoins en matière de financement de stocks de matière première, de produits finis, ou de produits semi-finis à court terme. Le financement peut atteindre jusqu’à 80% de la valeur des stocks et l’avance est faite directement sur le compte du client sur la base du nantissement de la marchandise en stock. Le remboursement de cette avance est généralement lié à la durée d’écoulement du stock du client. 2- Crédit de campagne Le client a une activité saisonnière qui peut entrainer un décalage entre les dépenses et les recettes : la BMCI met à la disposition du client le crédit de campagne pour faire face aux diverses dépendes engagées pendant le cycle d’exploitation. La durée d’utilisation peut aller jusqu’à 9 mois. Ce crédit peut être relayé par une avance sur marchandise. III- Financement et cautionnement des marchés 1- Avance sur marché publics nantis Le client est adjudicataire d’un marché public et les délais de règlement fixés par l’administration pèsent sur sa trésorerie. Il peut bénéficier d’une avance sur les créances administratives en nantissant le marché en faveur de la BMCI. Le déblocage se fait sur la base des factures dans la limite de 70% du montant facturé ou de 80% sur la base des droits constatés dûment signés par l’administration chargée du mandat du marché . Le remboursement se fait à la réception du mandatement du marché. La durée de l’avance dépend de la durée du marché et des délais d’établissement des décomptes. 2- Escompte sur la caisse Marocaine des Marchés (CMM) Le client est adjudicataire d’un marché public pour lequel il souhaite un financement, il peut par le biais de la BMCI et conjointement avec la CMM bénéficier d’un financement en nantissant le marché en faveur de la CMM. La CMM intervient ainsi pour garantir les prêts qu’accorde la BMCI. Le client présente à la CMM les attestations de droit constatés sur la base desquelles des billets à ordre tirés sur cet organisme et acceptés par le client sont endossés au profit de la BMCI . Leur montant peut atteindre jusqu’à 90% des décomptes . Ces billets font l’objet d’avances égales à leurs montants diminués des agios 3- Caution provisoire Le client a soumissionné à un marché et il doit remettre au donneur d’ordre une garantie bancaire assurant ses attitudes à mener à bien le marché au cas ou il serait déclaré adjudicataire. En cautionnant le client , la BMCI lui permet d’éviter le décaissement éventuel du montant de la garantie . Lors de l’attribution du marché , la mainlevée est restituée à la BMCI, qui peut délivrer une caution définitive si le client est adjudicataire. 4- Caution définitive Le client est adjudicataire d’un marché public ou privé, dont l’administration ou le donneur d’ordre privé exige une garantie de bonne exécution selon le cahier des charges. En cautionnant le client, la BMCI lui permet d’éviter le décaissement du montant dû et l’immobilisation des fonds. La caution reste en cours jusqu’à réception par la BMCI de la mainlevée de l’administration ou de l’entité bénéficiaire ou de la restitution de l’acte de cautionnement original 5- Caution de retenue de garantie Le client est adjudicataire d’un marché dont l’administration ou le donneur d’ordre doit opérer des retenues pour se prémunir contre un éventuel non-respect du cahier des charges. En cautionnant le client, la BMCI lui permet de soulager sa trésorerie et toucher la totalité des règlements de l’administration ou du donneur d’ordre privé. La mainlevée ou l’acte de cautionnement original délivré après la réception définitive du marché doit être remis à la BMCI. 6- Caution de restitution d’acompte Le client est adjudicataire d’un marché public ou privé et des acomptes lui sont versés pour lui permettre de réaliser ce marché . En contre partie, ces organismes exigent une garantie leur assurant la récupération de ces acomptes en cas de non-respect des clauses du contrat par l’entreprise du client . La BMCI lui fournit cette garantie sous forme d’une caution de restitution d’acompte. Le montant global de la caution est déterminé en fonction de l’enveloppe des acomptes qui vous a été accordée. LA mainlevée délivrée par l’organisme donneur d’ordre après la réception définitive du marché doit être remise à la BMCI. IV- Financement du poste client : 1- Escompte de papier commercial : L’escompte de papier commercial est destiné à financer les délais de paiement que la personne morale ou physique accorde ses clients. Elle peut ainsi obtenir une avance correspondant au montant de sa créance matérialisée par un effet de commerce, après diminution des agios. le montant de l’autorisation d’escompte est lié a son chiffre d’affaires et aux délais de paiement accordes au clients 2- Factoring : Une opération de factoring consiste en un transfert de créances commerciales et de leur titulaire à un facteur, qui se charge d’en opérer le recouvrement et oui en garantit la bonne fin même en cas de défaillance momentanée ou permanente du débiteur. L’offre factoring de la BMCI met a disposition de l’entreprise, quels que soient son activité, sa taille et l’étendue de son marché(national ou international),une palette de services :  Un financement immédiat des factures, en totalité ou en partie.  Une technique performante de gestion du poste client : tenue des comptes, recouvrement des factures et engagement, le cas échéant, d’actions de contentieux.  Une garantie contre les impayés en assurant un remboursement jusqu'à 100% du montant de la créance restant due ; ce qui vous permet de vos prémunir contre tout risque de défaillance des clients locaux et étrangers. La signature d’un contrat de factoring est tributaire de l’approbation à la fois :  Du risque acheteur : il s’agit d’une appréciation du risque qui se traduit par une limite de couverture par débiteur en fonction des informations financières recueillies.  Du risque cédant : contre son éventuelle défaillance technique dans la mesure où le client soulève un litige strictement commercial et qui sort donc du champ d’application de la couverture du risque par le factor. Le démarrage du contrat factoring s’enclenche à partir de la notification de la subrogation aux débiteurs approuvés.la prise en charge et le financement factoring se font sur la base de remises des documents probants attestant de l’authenticité de la transaction commerciale.  Préfinancement en devises a l’export : Si l’activité est tournée en totalité ou en partie vers l’export, la personne physique ou morale peut opter pour le préfinancement en devises à l’exploitation.il lui permet de faire face aux besoins de financement engendrés par la réalisation d’un marché ou d’une commande à l’export. Sur présentation des commandes fermes, la personne peut bénéficier d’avances en devises qui lui permettent de soulager sa trésorerie et de faire face aux besoins de liquidité engendrés par les dépenses engagées avant expédition. Si son client étranger règle se dette avant ou après l’échéance convenue, la banque peut procéder au remboursement par anticipation ou alors proroger le préfinancement.  Mobilisation de créances sur l’étranger : Si l’entreprise réalise une exportation et que qu’elle accorde des délais de paiement qui pèsent sur sa trésorerie ,elle peut bénéficier de la mobilisation en devises de cette créance pour obtenir une avance de trésorerie jusqu'à l’encaissement du produit de votre exportation .à l’échéance ,le produit de l’exportation set à rembourser uploads/Finance/ bmci.pdf