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Profil Banque coopérative, créée le 7 octobre 1919, la BRED est la plus importa

Profil Banque coopérative, créée le 7 octobre 1919, la BRED est la plus importante banque populaire régionale du Groupe BPCE, deuxième groupe bancaire en France. Elle rassemble 121 500 sociétaires à fin décembre 2011 et son capital s’élève à : 432 487 500 euros. Elle est implantée en Ile-de-France, en Nor- mandie, dans les territoires et départements d’outre-mer, ainsi que dans certains pays à la périphérie de ses implantations ultrama- rines. 357 agences et centres spécialisés soutiennent le développement du tissu économique local et construisent au quotidien une relation durable avec leurs clients. Banquier de référence pour la gestion des flux, la BRED mobilise notamment ses équipes sur la recherche de solutions innovantes, liées à la dématérialisation des échanges d’information. En 2011, un bénéfice net consolidé (part du groupe) de 233,3 millions d’euros confirme la pertinence d’une stratégie axée sur les services offerts à ses 905 000 clients. Entretien avec Stève Gentili et Jean-Michel Laty page 5 Sommaire page 13 Rapport de gestion page 15 Rapport du Président page 65 Comptes consolidés page 95 Comptes annuels sociaux page 163 Ile-de-France Seine-et-Marne Aisne Normandie Bruxelles Genève Istanbul Cambodge Laos Thaïlande Djibouti Mayotte La Réunion Guadeloupe Martinique Guyane Polynésie Vanuatu Nouvelle Calédonie Chine (Chongqing) 121 500 sociétaires 357 agences et centres spécialisés 905 000 clients 233,3 millions d’euros de bénéfice net consolidé, part du groupe BRED – Rapport Annuel 2011 – 3 Stève Gentili Président Jean-Michel Laty Directeur Général 4 – BRED – Rapport Annuel 2011 Quel regard portez-vous sur l’exercice 2011 ? La Bred parvient, malgré le contexte économique défavorable, à dégager de bons résultats. Le résultat net part du groupe s’est établi à 233,3 millions d’euros. Le produit net bancaire consolidé augmente de 0,4 % à 957,9 millions d’euros à fin 2011. Nos équipes commerciales ont fait preuve d’un grand dynamisme : 65 000 particuliers et 18 000 professionnels et entreprises ont ouvert un compte à la Bred en 2011. Et plus de 300 nouvelles petites et moyennes entreprises ont choisi la Bred comme partenaire. Le fonds de commerce des PME a progressé de 4,7 % en 2011. La Bred a poursuivi son rôle au service du financement de l’économie : nos encours de crédits aux entreprises ont progressé de 5,5 % en 2011 par rapport à 2010. Et le coefficient d’exploitation de la Bred ressort à 56,5 % à fin 2011, ce qui prouve l’efficacité opérationnelle de notre établissement. Sur l’ensemble de son territoire, la Bred a ouvert quatre nouvelles agences en 2011. Le réseau compte au total 357 agences et centres spécialisés. En métropole, le fonds de commerce a progressé de 1,2 % en 2011 avec 38 000 nouveaux clients particuliers. L’année a été marquée par un fort développement de la clientèle de professionnels (+ 4,1 %) et de PME (+7,3 %) et une bonne collecte nette d’assurance vie qui est restée positive en 2011. Et grâce à la mobilisation des équipes pour accompagner ses clients, la production de produits d’assurance des biens, habitation et automobile, a progressé de 30 %. Outre-mer où la Bred dispose du deuxième réseau bancaire en nombre d’agences, l’année 2011 s’est soldée par une poussée de conquête de nouveaux clients particuliers : le fonds de commerce a crû de + 3,9 % en 2011 (et + 36 % sur six ans). La qualité de notre service n’a cessé de s’améliorer : le taux de satisfaction globale perçue par nos clients particuliers a augmenté de 11 points par rapport à 2010 (à 83 %) ainsi que notre taux de recommandation (+3 points à 95 %). L’action menée par la Bred à l’égard des clients professionnels ultramarins qui avaient rencontré des difficultés en 2009, a permis de les fidéliser (avec un taux d’attrition qui est passé de 10 % en 2010 à 6,7 % en 2011) et d’en séduire de nouveaux (+4,2 % en 2011). La structure financière de la Bred s’est-elle consolidée en 2011 ? Les fondamentaux de notre banque restent extrêmement solides : les capitaux propres consolidés en normes internationales s’élèvent à 2,57 milliards d’euros à fin 2011. Nos fonds propres prudentiels sont passés de 1,95 milliard d’euros en 2010 à 2,12 mil- liards d’euros fin 2011, soit une progression de 8,5 % en un an. Le ratio de solvabilité « tier One » calculé selon les règles dites « Bâle II » a augmenté et s’est établi à 13 % à fin 2011. Autre élé- ment très positif, le coefficient de liquidité s’établit à 116 %, ce qui est bien supérieur au minimum de 100 %. Grâce aux efforts du réseau, la Bred a augmenté ses ressources monétaires. Nos dépôts monétaires s’élèvent à 13,7 milliards d’euros à fin 2011, en hausse de 8,2 % par rapport à 2010, un montant supérieur aux crédits accordés à nos clients (13,5 milliards d’euros). L’équilibre entre nos ressources et nos emplois sur la banque commerciale ainsi que la qualité d’établissement coopératif réduisent l’importance du financement de nos activités par les marchés financiers. La Bred se positionne comme banquier et assureur. Pourquoi ? Dans un environnement commercial et réglementaire en mutation, l’adaptation de notre modèle économique s’avère crucial. Les produits d’assurance et de prévoyance sont des leviers de conquête et de fidélisation de la clientèle et représentent une source signi- ficative de produit net bancaire additionnel. Disposant d’une gamme compétitive aussi bien dans la banque au quotidien que dans les assurances, la Bred a la capacité de répondre à l’ensemble des besoins de ses clients. Certes, la concurrence dans l’assurance et la prévoyance reste très vive entre les différents établissements du secteur, mais la Bred dispose d’une marge de progression élevée. C’est en s’adaptant que notre établissement reste fidèle à sa vocation de proximité à ses clients et ses sociétaires. Entretien avec Stève Gentili et Jean-Michel Laty Les fondamentaux de notre banque sont extrêmement solides BRED – Rapport Annuel 2011 – 5 Comment consolidez-vous votre avance sur les nouvelles technologies ? Pionnière dans le développement des nou- velles technologies au service de ses clients, la Bred a engagé ces dernières années de nombreux chantiers afin de proposer le canal – agence, téléphone, smartphones, sites Internet bred.fr et bredetmoi.fr – le mieux adapté aux besoins de ses clients tout en conservant le contact chaleureux avec le chargé de clientèle. Nous avons lancé une agence à distance e-BanquePopulaire, tournée vers la conquête d’une clientèle utilisant les nouvelles tech- nologies : dans ce cadre, les clients ont la possibilité de dialoguer en direct avec leur conseiller attitré par visioconférence. Nos clients et sociétaires adoptent massi- vement le web mobile. Nous y répondons par le lancement de nouvelles applications pour smartphones : Bred & moi mobile, la première application pour personnaliser sa carte bancaire et l’application « Bred » . Avec notre solution IPAB, nos clients ren- forcent la sécurité de leurs opérations ban- caires et de leurs transactions sur Internet grâce à une clé USB cryptographique ou un certificat mobile. Ils disposent aussi d’un coffre-fort électronique et d’une boîte de réception sécurisée. Enfin, nous développons une approche individualisée, de proximité et de service avec les internautes. La Bred a ouvert sa page officielle sur le réseau Facebook en janvier 2011. Avec près de 30 000 fans à fin 2011, la Bred se classe au deuxième rang des établissements bancaires. Entretien avec Stève Gentili et Jean-Michel Laty 6 – BRED – Rapport Annuel 2011 Entretien avec Stève Gentili et Jean-Michel Laty Quelles autres formes prend l’innovation à la Bred ? La Bred offre un service de proximité ren- forcé par les technologies les plus avancées. Nous sommes la première banque française à permettre à ses clients qui viennent en agence de signer leurs opérations de vire- ment à l’aide d’une tablette numérique. En supprimant l’édition des bordereaux papier à conserver dix ans, cette solution « développement durable » évite de saturer le site regroupant nos archives. Nous poursuivons aussi la dématérialisation des opérations courantes en numérisant les dos- siers d’ouverture de compte de nos clients particuliers. La solidarité et le développement durable s’inscrivent dans la logique d’une banque coopérative comme la vôtre. Comment s’expriment-elles sur le terrain ? Nous estimons qu’un banquier se doit d’accompagner ses clients dans toutes les étapes de la vie, y compris les périodes les plus fragiles. Dans notre agence Oriel créée en 2007, vingt-quatre collaborateurs accom- pagnent nos clients affaiblis par un accident de la vie. Près de 60 % de nos clients qui ont été orientés en 2011 vers ce dispositif sont revenus à une situation normale. Nous associons un geste de solidarité à certains de nos services. Ainsi, notre dispo- sitif de parrainage prévoit, dès l’ouverture de compte d’un filleul, le versement de cinq euros à des associations comme « Médecins sans frontières », JPA (Jeunesse au plein air) ou l’IFRAD (recherche sur la maladie d’Alzheimer). La Bred agit également dans le domaine du microcrédit et de l’insertion profession- nelle des jeunes. Nous comptons parmi les parrains de Babyloan, premier site français de microcrédit solidaire. Nous entretenons aussi des relations actives avec la Fondation uploads/Finance/ bred-bp-rapport-annuel-2011.pdf