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[TAPEZ LE NOM DE LA SOCIÉTÉ] [T apez le titre du document] [T apez le sous-titre du document] user Connaissance du monde des IMFs par les Groupes de Solidarité Table des matières Page Introduction générale………………………………………………………………………………………… …………..4 I. Qu’est ce que la micro finance ? Quelle est la différence avec le microcrédit ?...............4 II. En quoi la micro finance aide-t-elle les pauvres ?............................................................4 III. Qu’est-ce-qu’une IMF ?.....................................................................................................5 III.1. Qu’est-ce qu’une institution de micro finance (IMFs) ?........................................5 III.2. Quelles sont les différentes formes d'institutions de micro finance ?..................5 IV .Les services offerts par les IMFs ?.....................................................................................6 IV.1.Le micro crédit……………………………………………………………………………………………… ……6 IV.2.La micro assurance ……………………………………………………………………………………… ……6 IV.2.1. Définition …………………………………………………………………………………………………6 IV.2.2. Concept ………………………………………………………………………………………… ………..7 IV.2.3.. Différences entre assurance classique et micro- assurance……………………..7 IV.3.Epargne ……………………………………………………………………………………………………… ……..8 IV.3.1. Epargne obligatoire ………………………………………………………………………………..8 IV.3.2. Epargne volontaire…………………………………………………………………………………..9 IV.3.2.1. Le compte courant ou dépôt à vue (DAV)………………………………..9 IV.3.2.2. Le dépôt à terme (DAT) …………………………………………………………..9 V .Pourquoi les IMFs exigent des intérêts très élevés à leur clientèle ?…………………..……..10 VI. Protection du consommateur……………………………………………………………………. …………….10 VI.1.Qu’est-ce que la protection des clients ? ………………………………………………………….11 VI.2.Pourquoi se préoccuper de la protection des clients en micro finance ? …….…..11 VI.3.Est-ce que cela remet en cause les fondements de la micro finance ? ……………11 VI.4.Quels sont les différents principes de protection des clients ? ……………………….11 VI.5.Concrètement, quels sont les domaines concernés au sein des IMF ? …………...12 VI.6.Quel lien avec d’autres approches, comme les performances sociales ? ……….12 VI.7. Est-ce que la protection des clients ne s’entend qu’au niveau des IMF ? ………12 VI.8. Existe-t-il des outils pour aider les IMFs et les autres acteurs à mettre en Pratique les principes de protection des clients ?…………………………………… 13 VII. Les IMFs au Burundi………………………………………………………………………………………… ……..13 VII.1.Coopérative d’épargne et de crédit ou mutuelles d’épargne et de crédit……….13 VII.2. Entreprises de micro finance…………………………………………………………………………13 VII.3.Programmes de microcrédits…………………………………………………………………………13. Introduction générale CARE Burundi vient de mettre en place et encadré plusieurs groupes de solidarité qui constitue une occasion d’accès au crédit pour les membres et par les membres .T outefois le besoin d’accès au capital pour aborder des AGRs innovantes reste jusqu’aujourd’hui un défi qui doit être surmonté par le développement d’un partenariat stratégique avec les IMFs. Ce document est élaboré pour fournir des informations en rapport avec le monde des IMFs aux membres des groupes de solidarité. L’usager est le coordinateur de terrain de CARE et des organisations partenaires utilisant l’approche Nawe Nuze.Il apporte la lumière sur les Institutions de Micro finances dans leur diversité(définition, cadre légal, services financiers généralement offerts et la protection du consommateur).Il met aussi un accent un peu particulier sur les différentes catégories d’IMFs existant au Burundi.Signalons enfin que les différentes sources d’informations sont principalement le CGAP etla BRB. I . Qu’est ce que la micro finance ?Quelle est la différence avec le microcrédit ? Aujourd’hui encore, pour beaucoup de personnes et pour le grand public en particulier, la micro finance se confond avec le microcrédit. Elle désigne les dispositifs permettant d’offrir des crédits de faible montant (« microcrédits ») à des familles pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus leur permettant ainsi de développer leurs très petites entreprises. Avec le temps et le développement de ce secteur particulier de la finance partout dans le monde, y compris dans les pays développés, la micro finance s’est élargie pour inclure désormais une gamme de services plus large (crédit, épargne, assurance, transfert d’argent etc.) et une clientèle plus étendue également. Dans ce sens, la microfinance ne se limite plus aujourd’hui à l’octroi de microcrédit aux pauvres mais bien à la fourniture d’un ensemble de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel. Bref, le micro crédit est une partie intégrante de la micro finance II.En quoi la micro finance aide-t-elle les pauvres ? Hormis les cas marginaux (faillite des IMFs ou impossibilité de remboursement par les emprunteurs), l’expérience montre que la micro finance peut aider les pauvres à :  augmenter leur revenu,  créer des entreprises viables,  sortir ainsi de la pauvreté.  Sécuriser leur argent (épargne) Elle peut également constituer un puissant instrument d’émancipation en permettant aux pauvres, et en particulier aux femmes, de devenir des agents économiques du changement. En effet, en donnant accès à des services financiers, la micro finance joue un rôle important dans la lutte contre les nombreuses dimensions de la pauvreté. Par exemple, les revenus générés par une activité génératrice de revenus permettent au pauvre de se développer en : - augmentant les revenus du ménage -assurant la sécurité alimentaire -assurant l'éducation des enfants -Assurant la prise en charge des soins de santé -etc. La micro finance est une finance de proximité, car les personnes se connaissent et se cautionnent parfois mutuellement. Elle est toujours adaptée aux besoins, c'est pourquoi elle innove en permanence (diversité des services). III. Qu’est-ce-qu’une IMF ? III.1. Qu’est-ce qu’une institution de micro finance (IMF) ? En termes simples, une institution de micro finance est une organisation qui offre des services financiers à des personnes à faibles revenus qui n’ont pas accès ou difficilement accès au secteur financier formel (banques classiques). Au sein du secteur, le terme institution de micro finance renvoie aujourd’hui à une grande variété d’organisations, diverses par leur taille, leur degré de structuration et leur statut juridique Selon les pays, ces institutions sont réglementées ou non, supervisées ou non par les autorités monétaires ou d’autres entités, peuvent ou ne peuvent pas collecter l’épargne de leur clientèle et celle du grand public. L’image que l’on se fait le plus souvent d’une IMF est celle d’une ONG « financière », une organisation totalement et presque exclusivement dédiée à l’offre de services financiers de proximité qui vise à assurer l’autopromotion économique et sociale des populations à faibles revenus. III.2. Quelles sont les différentes formes d'institutions de micro finance ? De nombreuses formes d’organisations sont actives en micro finance. De tailles très diverses, elles peuvent être à but lucratif ou non lucratif, réglementées ou non, autorisées ou non à collecter l’épargne. Un grand nombre d’IMF ont débuté comme des organisations à but non lucratif, sous forme d’ONG, de coopératives de crédit, ou de banque publique. Aujourd’hui un nombre croissant d’IMF sont des sociétés réglementées à but lucratif, notamment parce qu’il s’agit d’une condition pour être autorisé à collecter l’épargne. IV .Les services offerts par les IMFs ? Les services offerts par les IMFs sont diversifiés et nous ne citerons que des exemples : Micro crédit, Micro assurance Épargne Etc. IV.1.Le micro crédit Le micro crédit est un petit prêt accordé à une personne ou à un groupe de personnes remboursable avec un intérêt après une période relativement petite. Le crédit peut être individuel ou collectif(en groupe, la garantie étant une caution solidaire).  On sait que le segment de marché des TPE a très peu accès au crédit formel, car le financement des TPE appelle des techniques .Il s’agit d’un métier en soi différent de celui des banques classiques, qui connaissent mal ce segment en général.  Aujourd’hui, les IMF ne couvrent encore que très partiellement les besoins de ce segment. Les IMF ciblent majoritairement le microcrédit et le court terme. Elles disposent en général de produits adaptés pour financer la trésorerie des activités génératrices de revenus (AGR) et de la micro entreprise. Cela couvre une partie des besoins des TPE, mais une faible partie seulement. Les services financiers destinés à ce créneau des TPE encore peu couvert, entre microcrédit et services bancaires classiques « macro », sont souvent dénommés sous le vocable de « méso finance ». IV.2.La micro assurance : IV.2.1. Définition Un sinistre (maladie, décès, accident, catastrophe naturelle) peut provoquer une situation financière grave pour les ménages à faible revenu et les précipiter dans une situation de profonde pauvreté. Lorsque les ménages à faible revenu ne peuvent pas accéder à des produits d’assurance, ils se voient obligés de faire appel à des stratégies alternatives de gestion des risques. Ces stratégies sont souvent inadaptées et insuffisantes et peuvent aggraver la vulnérabilité de ces familles. IV.2.2. Concept : La micro-assurance est l’adaptation de services d’assurance à des populations non desservies par l’assurance classique. En d’autres termes, la micro-assurance s’adresse aux populations à faible revenu du secteur formel ou informel, qu’elles soient issues du milieu rural, urbain ou périurbain. Les premières initiatives de micro-assurance sont nées au milieu des années 80 avec les mutuelles de santé, mais le terme « micro-assurance » n’est apparu dans la littérature que dans les années 90. La micro-assurance est un outil qui permet de réduire la vulnérabilité des familles couvertes et de sécuriser leurs revenus. La micro-assurance recouvre une grande diversité de pratiques, que ce soit en termes de produit (vie, santé, etc.), d’acteurs (IMF, compagnie d’assurance, etc.) ou de modalités opérationnelles (elle est parfois liée à d’autres produits). IV.2.3..Différences entre assurance classique et micro-assurance Assurance traditionnelle Micro-assurance Les clients ciblés sont généralement les classes les plus aisées ou les classes moyennes. Les clients ciblés sont les personnes à faible revenu, exclus de l’assurance traditionnelle. Les clients ciblés, par exemple les clients uploads/Finance/ care-burundi-les-imfs 1 .pdf