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[Année ] Chapitre 1 : généralité sur les banques Section 1 : historique de la b

[Année ] Chapitre 1 : généralité sur les banques Section 1 : historique de la banque L’histoire de la banque suit les grandes étapes de l’histoire de la monnaie bien même certaines opérations financières coutumières des banques, (comme le prêt à intérêt, par exemple les personnes en capacité de financement prêtaient aux personnes en besoins financement et les exigeaient de rembourser avec intérêt en fonction d’un délai qui leur étaient accordés) ont pu être relevées depuis la plus haute antiquité avant même l’invention de la monnaie . Dans l’antiquité en Italie, il a existé des spécialistes de changes des billets, appelé « changeurs », qui y circulent. Ces spécialistes, dont les noyaux sont protégés, reçoivent des dépôts et peuvent jouer un rôle d’intermédiaire notamment dans les commandites. Ils peuvent à l’occasion des prêts. Ont peut dire que dans l’antiquité, il» existé des banquiers mais pas des banques au sens institutionnel. Mais c’est à partir de ces bases hésitantes que l’expansion économique, politique et commerciale au Xlllème siècle va voir s’affirmer le rôle des financiers privés et se constituer les premières banques dans la mouvance des pouvoirs religieux, étatiques et commerciaux. Le mot banque apparait dans la langue française au milieu du XVème siècle, au moyen âge, l’activité de changeur de monnaie s’est développée face à la prolifération des devises. Les premiers établissements bancaires ouverts dans les grandes villeset banques sont familiales (les medias en Italie, le Fugger en Allemagne). Mais les grands financiers s’enrichissent de leurs relations avec les pouvoirs. Pendant la révolution industrielle les banquiers jouent aussi leur rôle favorisant l’industrialisation grâce aux comptes d’épargnes quelques faillites retentissantes, comme celle du système de LAW au XVIIIème siècle, imposent des principes prudentiels essentiels au bon fonctionnement de cette activité fondée sur la confiance et leur permettent d’obtenir des dépôts.ils les accumulent et les investissent dans le développement du Commerce et de l’industrie. La crise bancaire de 1907, puis deux guerres mondiales et la crise de 1929 ne sont pas favorables à l’expression du secteur bancaire. L’expérience prouve que la généralisation des banques centrales « préteur de dernier ressort » ne garantit pas la stabilité financière. Au sortir de la deuxième guerre, toutes les banques ne sont pas nationalisées (comme en France pour les banques de dépôt) mais partout les législations sont très contraignantes. La législation sépare les différents types d’établissement et encadre strictement le crédit. FPN 2019/2020 Page 1 [Année ] L’innovation porte sur le développement du compte chèque qui explose en France à partir du moment où la loi impose le versement des salaires des comptes bancaires et de la carte de crédit 1. - L’Angleterre jouer un rôle moteur dans les deux domaine lors de révolution financière britannique des années 1690 puis la banque Charte acte 1833 incite les banques Anglaise à se faire coter on bourse pour pouvoir émettre des billets de banque a une époque où ceux- ci inspirent encore de la méfiance aux une partie de la population en Europe et aux États- Unis au cours de la seul année 59 banque britanniques par action entrent bourse de Londres 2. - En France, l'expansion du secteur bancaire démarre véritablement après la loi monétaire prussienne du 4 décembre 1871, obligeant la France à emprunter 25 % de son PIB, pour verser de l'or à l'Allemagne en guis d’indemnité de guerre. Ce diktat allemand fait doubler la dette publique française, mais crée une classe d'épargnants, avec 4 millions de français porteurs d'obligations du Trésor français en 1880, contre 1,5 million en 18703. Le besoin d'un réseau bancaire se fait sentir, ce qui accélère la création de grandes banques de dépôt (Création du Crédit lyonnais en 1863 à Lyon par François Barthélemy Alès-Dufour et Henri Germain ou la Société Générale à Paris en 1864) et contribue à l'expansion boursière sous la IIIème République 4. - En Suisse, les banques privées des XVIe et XVIIe siècles ne pouvaient pas profiter du grand business avec l'endettement public comme les établissements financières dans les grandes royaumes d'Europe, car les pouvoirs décentralisés dans le pays alpin manifestait à ce temps-là déjà beaucoup de discipline fiscale. Elles focalisaient donc leurs activités dans le commerce et les investissements à l'étranger. Après 1850, l'industrialisation et le développement du réseau ferroviaire créaient en Suisse un grand besoin pour des moyens d'investissement à domicile. Des banques modernes qui ont été créées à ce temps-là, après beaucoup de fusionnements, se formaient jusqu'à la fin du XXe siècle, les deux grandes banques UBS et Crédit suisse. Le troisième groupe important des banques en Suisse sont les caisses cantonales et communales dont les premières ont été créées au XIVe siècle5. - La naissance de la première banque marocaine. 1http://www.congovirtuel.com/page_rapport_travaux/tfc_unikin/tfc_jose2.pdf 2 A study in trade-cycle history: economic fluctuations in Great Britain, 1833, par Robert Charles Oliver Matthews, page 193. 3 Histoire de la Bourse, par Paul Lagneau-Ymonet et Angelo Riva, page 47, Éditions La Découverte 2011 4 5« Banques » dans le Dictionnaire historique de la Suisse en ligne. consulté le 29 août 2014 FPN 2019/2020 Page 2 [Année ] La première banque marocaine est née en 1802.elle fut l'œuvre de l'imagination d'un commerçant juif de Tanger .deux autres banques virent le jour en 1860 : la banque nahon et la banque Salvador hassan .On peut considérer qu'il y a trois phases importantes dans la construction du système bancaire et financier national.  une phase qui s'étale de 1802 à 1912 caractérisée par la naissance des premières banques marocaines et l'arrivée des banques étrangères traduisant les convoitises auxquelles se livraient les puissances coloniales pour la conquête de la souveraineté politique et économique du royaume.  une phase du protectorat de 1912 à1956 qui consacre l'intégration de l'économie marocaine à celle de la métropole et qui enregistre le déferlement des banques français sur le Maroc et l'apparition de la première législation bancaire régissant la profession  Enfin une phase post-colonie de 1956 à nos jours, ou le Maroc, indépendant politiquement, s'emploie à recouvrer sa souveraineté financière en utilisant le secteur bancaire comme instrument de politique monétaire pour la reconstruction de son économie et son insertion dans le circuit de la mondialisation. Cependant entre 2007 et 2009, la crise financière majeure qui a débuté par la glaciation de marché puis par le blocage du marché interbancaire remet largement en cause une économie devenue trop largement financière et spéculative. Aujourd’hui l’activité bancaire consiste à collecter des fonds que, mobilisés sous des formes variables (par l’octroi d’un prêt par exemple), permettent le financement de l’activité économique. Section 2 : définition, typologie de la banque 2.1 Définition de la banque : La banque est un établissement de crédit ayant pour objet principal la procuration de services financiers aux particuliers et aux entreprises. Sa fonction principale est d'accorder des crédits qui ont un rôle dans le processus d'évaluation économique et d'innovation. Elle n'est pas une entreprise comme les autres car elle reçoit les fonds du public et gère les moyens de paiements (créateur de monnaie) et occupe des dépôts d'agent. FPN 2019/2020 Page 3 [Année ] La banque intervient dans l'économie par plusieurs voies, elle est considérée comme l'intervenant principale dans le processus de la finance indirect avec une e législation spécifique et une clientèle et structure complexe. La banque effectue des opérations accompagnées par des entrées et sorties, de sortie de capitaux, et le département le plus concerné est bien la trésorerie de la banque, la banque est connue pour transformer des ressources à court terme en emploi à long terme. Celle-ci doit mener à bien sa gestion de trésorerie pour éviter les défaillances et les insuffisances qui peuvent toucher une banque une fois le risque survenu. Les banques jouent le rôle d'intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs puisqu'elles fournissant des crédits à plus au moins long terme grâce aux dépôts que leur confient leurs clients . 2.2 Typologie de la banque : A. Banque coopérative : Une banque coopérative est une entreprise dont la propriété est collective et dans laquelle le pouvoir est démocratique. Les clients sociétaires sont la caractéristique d’être à la fois associés et usagers, à la fois propriétaires et clients de leur banqueLes sociétaires- personnes morales peuvent être des syndicats, des mutuelles, des associations, des collectivités publiques… Dans une banque coopérative, une partie du résultat annuel est redistribuée aux sociétaires, ces bénéfices peuvent être restitués sous forme de remise.Les dirigeants d’une banque coopérative sont élus par les sociétaires avec le principe d’élection suivant : « Une personne, une voix. »Ces banques se caractérisent par une gestion très décentralisée et locale, elles ont pour atout de mieux connaître les besoins et les attentes de leurs clients. Ce sont des acteurs du développement durable et de la responsabilité sociale, tels la lutte pour l’emploi et le combat contre l’exclusion sociale. Enfin, en général, une banque coopérative a tendance à avoir une gestion prudente, notamment dans ses opérations sur les marchés financiers. B. Banque commercial : Les banques commerciales sont des sociétés constituées d’un capital détenu par des actionnaires extérieurs à leur clientèle, par uploads/Finance/ chapiter-1-memoire-1-1.pdf