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Evolution des métiers technologiques de la banque 1 PLAN : INTRODUCTION …………………

Evolution des métiers technologiques de la banque 1 PLAN : INTRODUCTION ………………………………………………………………………… 2 CHAPITRE I : Introduction de la technologie dans le secteur bancaire ……………. 4 Section 1 : Evolution de l’activité bancaire ……………………………………………….. 4 1- Intermédiation et désintermédiation bancaire ………………………………………... 4 A- Intermédiation bancaire ………………………………………………………….. 5 B- Passage à la désintermédiation bancaire ………………………………………... 6 2- Origines de l’introduction des nouvelles technologies dans le secteur bancaire …….. 8 A- Passage aux 3D …………………………………………………………………... 8 B- Convergence vers les nouvelles réglementations ……………………………….. 10 Section 2 : Evolution technologique touchant le secteur bancaire ……………………... 10 1- Les innovations technologiques sur le plan Back-office ……………………………. 10 A- La prolifération des outils informatiques ……………………………………….. 11 B- La multiplication des opérations financière dématérialisée ……………………. 11 C- L’émergence des bureaux sans papier et la gestion des flux d’information ……. 12 2- Les innovations technologiques sur le plan Front-office …………………………… 12 A- Les innovations en monétique …………………………………………………... 12 B- La banque à distance …………………………………………………………… 15 CHAPITRE II : Impact des innovations technologiques sur les métiers bancaires... 17 Section 1 : les métiers commerciaux et les métiers de traitement ………………………. 17 1- Les métiers commerciaux …………………………………………………………... 17 A- Impact des NTIC sur les métiers de guichets …………………………………… 17 B- Impact des NTIC sur les métiers de vente et de conseil ………………………… 18 2- Les métiers de traitement …………………………………………………………… 19 Section 2 : Effets des nouvelles technologies sur la performance des banques ………... 20 1- Contribution des NTIC à la performance des banques ……………………………... 21 A- Impact sur la fonction de production …………………………………………… 21 B- Impact sur la fonction de distribution …………………………………………... 23 C- Impact sur la productivité et la compétitivité des banques ……………………... 24 2- Risques et limites des NTIC dans le secteur bancaire ………………………………. 26 A- Risques technologiques et informatiques ……………………………………….. 26 B- Risques liés aux employés et à la clientèle de la banque ……………………….. 27 CONCLUSION …………………………………………………………………….. 30 Evolution des métiers technologiques de la banque 2 INTRODUCTION : Actuellement, le système bancaire subit la pression d’une concurrence accrue et intense en matière de recherche des ressources. La dérèglementation a fait explorer le monopole des banques et a laissé la porte ouverte à des nouveaux intervenants qui ont développé une activité bancaire en marge de leur activité principale. Afin de s’y adapter au nouvel environnement, les banques doivent intégrer des nouvelles technologies de télécommunication et de nouveaux moyens de paiements dans leurs organisations dans le but de développer de nouvelles activités et prospecter de nouveaux marchés pour sensibiliser leurs anciens clients. Le renforcement des systèmes informatiques dans le secteur bancaire permet de franchir tous les azimuts de temps et d’espace et répondre aux nouveaux besoins de traitement et de transmissions de l’information en terme d’accessibilité et de rapidité ; de mise à niveau des banques et de leurs clients, de flexibiliser le secteur bancaire, d’où l’apparition des notions opérationnelles de la banque à distance, banque en ligne et la banque universelle etc.… Les nouvelles technologies de l’information et de la communication (NTIC) sont systématisées dans la production et le service. De par ce fait, le champ de ceux ci devient de plus en plus vaste et aborde tous les secteurs ce qui nous amène à définir une problématique afin d’analyser l’impact des nouvelles technologies d’information et de communication sur le secteur bancaire. A ce niveau, les interrogations que nous poserons dont nous sommes tenus d’apporter des réponses sont les suivantes : ▪ Quelles sont les différentes innovations technologiques bancaires ? ▪ Quel est l’impact de l’adoption des nouvelles technologies et notamment de l’information et de la communication sur l’organisation, la rentabilité et la concurrence ? Evolution des métiers technologiques de la banque 3 Pour répondre à l’ensemble de cette problématique, la méthodologie suivie dans l’élaboration de cet exposé cherche à traiter le sujet en deux chapitres majeurs : Dans un premier, on va analyser l’évolution de l’activité bancaire à travers les notions d'intermédiation et de désintermédiation bancaire, ainsi que le passage au 3D (désintermédiation, déréglementation et décloisonnement). Le second chapitre sera consacré à l’étude des impacts des innovations technologiques sur les métiers bancaires tels que les métiers commerciaux et les métiers de traitement, ensuite on va dégager les effets de l’introduction de la technologie sur la performance de la banque, ainsi que les différents risques et limites des NTIC sur le secteur bancaire. Evolution des métiers technologiques de la banque 4 CHAPITRE I : Introduction de la technologie dans le secteur bancaire Section 1 : Evolution de l’activité bancaire 1) De l’intermédiation bancaire à la désintermédiation : En parlant de l’évolution de l’activité bancaire, il faut distinguer en principe deux périodes importante: la période avant 1980 et celle après 1980. Avant les années 1980 et pendant la période des trente glorieuse (1945-1975), c’est à dire après la 2ème guerre mondiale, le financement de l’économie a largement fait appel aux crédits bancaires : c’est la période dite d’intermédiation bancaire qui caractérisait les économies d’endettement. A partir des années 1980, l’activité des banques s’appuie de plus en plus sur les marchés financiers: c’est la période de désintermédiation financière ou de ‘marchéisation’. Dans sa forme actuelle, l’activité bancaire peut s’analyser en quatre fonctions principales :  L’intermédiation, qui consiste à collecter les disponibilités (épargne, dépôts) de certains agents économiques pour les rapprêter à d’autres  La gestion des moyens de paiement l es banques créent de la monnaie scripturale, elles doivent en assurer la circulation, ce qui suppose le traitement des chèques ; des virements, des effets de commerce, des comptes, etc.…  Les services financiers et divers qui regroupent la location de coffres, les services de caisse (retraits, ou dépôts d’espèces) les services de change, les opérations de bourse, les conseils aux particuliers comme aux entreprises etc.  L’intervention sur le marché : les banques interviennent sur le marché monétaire, interbancaire et financier pour équilibrer leur trésorerie (se procurer les ressources manquantes ou placer les excédents de liquidité), mais aussi pour en tirer des profits directs issus par exemple de la gestion d’un portefeuille titres). Evolution des métiers technologiques de la banque 5 A- Intermédiation bancaire : L’intermédiation bancaire consiste à collecter les dépôts et à octroyer les crédits. En effet, la banque va d'une part collecter des ressources auprès de clients qui sont excédentaires, qui ont donc une capacité de financement et, d'autre part, accorder des prêts à des agents économiques qui sont déficitaires, qui ont donc un besoin de financement. La banque est donc à la fois débitrice et créancier. L'intermédiation bancaire implique en fait la création de deux dettes distinctes :  La dette primaire : c'est la dette de la banque à l'égard des épargnants, c’est- à-dire à l’égard des agents économiques qui ont donc apporté des ressources.  La dette secondaire : c'est la dette des emprunteurs à l'égard de la banque. Pourquoi l’intermédiation bancaire ? Les agents économiques non financiers, notamment les entreprises et les particuliers, privilégient parfois la voix de l’intermédiation bancaire à celle des marchés financiers pour trois raisons : 1. Tout d’abord, les banques offrent à leurs clients des services utiles. Ainsi, les banques mettent à la disposition de leurs clients des coffres afin de protéger leur épargne, leur fournissent des informations qu’ils demandent et réalisent des opérations de gestions et de courtage des devises et des titres. Bref, les banques offrent à leurs clients un cadre sécurisant. 2. Ensuite, les banques permettent de résoudre un problème particulier : celui de la différence de vision entre investisseurs et épargnants. En fait, les investisseurs préfèrent en règle générale emprunter sur le long terme, tandis que les épargnants souhaitent généralement prêter à plus court terme. En effet, les banques vont créer de la monnaie pour les prêts à long terme et elles vont ensuite se refinancer grâce aux dépôts "courts" des épargnants. 3. Enfin, et c’est là le plus important, les banques permettent en quelque sorte de créer un lien logique entre le présent et le futur de l'entreprise. Evolution des métiers technologiques de la banque 6 L'investissement à crédit permet en fait de réaliser une production, laquelle doit déboucher sur des revenus. Ces revenus sont censés permettre la constitution d'une épargne, laquelle va permettre le remboursement du crédit. L'entreprise peut alors à nouveau, si elle le souhaite, investir. On parle habituellement ici de bouclage du circuit par la création monétaire. B- Désintermédiation bancaire : La transformation et le développement rapide des marchés de capitaux au cours des années quatre-vingt ont eu un impact important sur les structures de l'activité traditionnelle des établissements de crédits. Les effets ont été particulièrement sensibles sur l'activité d'intermédiation classique pour donner lieu aux phénomènes de désintermédiation et à la " marchéisation " des conditions de financement bancaire. La désintermédiation correspond au recul de l'économie d'endettement (par l'intermédiaire des banques créditrices) au profit de l'économie de marché financier ; en clair, les entreprises se financent directement sur les marchés financiers (en émettant des obligations, des actions, etc.) au lieu de s'endetter en empruntant auprès des banques. On estime ainsi que 80% des opérations de financement se déroulent uploads/Finance/ expose-chigueur.pdf