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Evaluation et gestion du risque de crédit: cas de la banque STB • Présenté par:

Evaluation et gestion du risque de crédit: cas de la banque STB • Présenté par: Ghada Boukhchim • Encadrant universitaire: Hayet Ben Said • Encadrant professionnel: Olfa Elngliz Introduction Présentation de la Société Tunisienne de la Banque La problématique Taches effectuées Etude théorique Etude pratique Recommandations Conclusion Introduction: Pour l’obtention du diplôme de la licence appliquée en Assurance, Banque et Finance, ce stage a été effectué au sein de la STB au niveau de l’agence centrale. Le surendettement et l’augmentation de niveau de crédit ne fait qu’augmenter le risque de crédit. Ce qui nécessite un pilotage du risque à travers l’optimisation de l'octroi des crédits et la mise en place d’un ensemble de garanties. Un surendettement des ménages Présentation de la STB Raison social Société Tunisienne de la Banque Date de constitution 18 janvier 1957 Forme juridique Société anonyme Capital 776.875,000 millions de dinars tunisiens Nombre d’agence 149 agences Fondateur Abdelaziz Mthari Direction Lotfi Dabbabi (PDG) Date clés 26 mars 1958: ouverture de la premiére succursale Actionnaires Etat tunisien-CNSS- ETAP-CNAM.. Adresse Rue Hédi Nouira-1001 Tunis PROBLEMATIQUE Quels sont les critères de décision d’octroi de crédit? Taches effectuées Les autres types d’assurance ETUDDES THEORIQUE Etudes théoriques Les crédits immobiliers: Ces crédits sont destinés à aider les bénéficiaires à accéder à la propriété d’un logement à usage d’habitation. Les crédits à la consommation : Les crédits à la consommation ou les crédits personnels sont destinés à financer certaines dépenses personnelles exceptionnelles des clients particuliers de la banque. Les crédits de trésorerie : o La facilité de caisse : Elle permet à son utilisateur d’être en position débitrice quelques jours dans le mois avant versement de son revenu . o Le découvert bancaire: C’est un encours bien particulier destiné à faire face à des opérations à caractère exceptionnel. Les crédits aux personnels: un type de crédit à la consommation dont la caractéristique est qu'il ne finance pas un achat précis L’augmentation de niveau de crédit ne fait qu’augmenter le risque de crédit. Ce qui nécessite un pilotage du risque à travers l’optimisation de l'octroi des crédits et la mise en place d’un ensemble de garanties. Alors, quelles sont les garanties prises par les banques en général ? Alors en quoi consiste un crédit direct ? Comment se déroule la procédure de l’étude d’un dossier de crédit au sein de la STB? ETUDES pratique Etudes pratique -Crédit direct : Le crédit est la principale activité des banques, l’argent est la marchandise qu’elles commercialisent. C’est l’opération qui consiste pour un prêteur ou un créancier a mettre à disposition d’un emprunteur ou débiteur, une certaine somme d’argent moyennant un engagement de remboursement à une seule date déterminée à l’avance. Spécificités du crédit direct Population cible : Salarié titulaire ou contractuel Non salarié (selon condition d’ancienneté) Durée de crédit : A court terme: Inférieur ou égale à 3 ans A moyen terme: Supérieur ou égale à 5 ans A long terme: Supérieur à 5 ans Le traitement d’une demande de crédit s’effectue comme suite : Réception de la demande de crédit Dans le cas de l’invalidité du client à rembourser son crédit, la banque doit : Envoyer une première lettre simple au client pendant un délai de 8 jours Envoyer une deuxième lettre au client avec une accusée de réception Au même temps, la banque envoie à la société ou ministère du client une lettre dont elle demande une explication de l’absence de virement de son salaire S’il n’y a pas aucune réponse, la banque doit aller à un notaire dans un délai de 5 jours. Motiver et informer les clients de toutes les nouveautés et des toutes nouvelles offres. Le travail doit être à jour pour assurer une satisfaction maximale des clients. Créer des nouveaux produits assurantiels afin de réduire le risque d’insolvabilité des clients uploads/Finance/ ghada.pdf